大数据在互联网供应链金融风险管理中的应用研究

谭星晔 巨嘉彧 西安交通大学

随着全球经济一体化的深入，国内市场经济发展速度越来越快，也推动了各大企业的快速发展，而随着互联网的发展对整个金融行业产生了巨大影响。尤其是互联网金融与供应链金融的融合，相比较传统的运行模式来说，能够为上下游企业提供更加灵活、精准、快捷、多样化的金融服务，使产业链生态环境更加完善。也为中小企业融资难的问题得到了妥善解决，促进了中小企业的可持续健康发展，也为我国市场经济繁荣发展作出了巨大贡献。

一、互联网供应链金融风险内涵

供应链金融就是将不同行业、不同企业之间的资金流、信息流和物流进行整合，尤其是随着互联网的发展，交易结构变得更加丰富。通过多样化的价值链，能够将上下游的企业有效进行结合，打造巨型“生物圈”式的网络结构。而互联网供应链金融风险指的就是互联网金融链实际在运行的时候与预期产生偏差，从而引发的不确定性。

互联网供应链金融风险特征主要有复杂性、传导性以及动态性三种。其中，复杂性指的是风险来源比较复杂。可能是金融领域本身带来的风险，也可能是产业供应链产生的风险。供应链金融风险不单单是涵盖了交易结构、交易网络和外部环境风险，还有各种金融风险，比如操作风险、市场风险和信用风险等等。传导性指的是互联网供应链金融风险在参与者之间的传到，如果某个参与者出现风险，就会对整个价值链造成影响，并且相比较传统供应链来说，风险波及主体更多、传到速度更快。最后的动态性指的是随着市场的不断变化，内外部环境和交易结构的变化都有可能引发风险，甚至出现重大损失的风险。

二、互联网供应链金融发展趋势

随着“互联网+”战略的贯彻落实，我国互联网金融行业实现了飞速发展，并呈现出了多样化的发展态势。首先，线下“N+1”发展阶段。作为金融服务的主体，传统商业银行不再是提供金融服务的唯一运行商，实现了多元化服务。企业需要做的是对供应链企业的实际信用和发展状态有充分的了解，通过综合性判断提供资金支持。但该模式只能通过线下交易，发展动力不足，后期需要将互联网技术融入供应链金融中，提高运行效率。其次，“N+1+N”发展模式。该模式中，“N”表示供应链中上游企业，“1”表示服务平台。该模式通过建立的共享平台，利用云计算和大数据技术整合数据信息，为金融活动的开展提供重要的参考依据。这种模式将互联网的优势充分发挥了出来，可以促进上下供应链业务的快速发展。

三、互联网供应链金融风险管理中大数据的应用策略

（一）确定行业标准

因为我国发展时间较短，互联网供应链金融还处于前期发展时期，存在很多不完善的地方。想要对整体风险管控水平提高，就需要对供应链金融管理标准进行健全优化，尽快实现规范化和标准化建设。第一，统一行业准入标准。相关部门应当对企业的经营模式进行全方面考察，对企业业务的实际运行状况有充分的了解，并以此制定差异化标准，使金融交易信用风险降低。第二，健全信用考核标准。对于准入企业的业务能力要进行全方位的考核，通过数字化信用评价结果实现自动化、全程化金融交易监控。并在管控系统中纳入考核结果，实现供应链企业的实时监管。

（二）减少数据获取成本

在开展网络空间金融风险管控的时候，最为核心的内容就是收集处理供应链上下游企业的相关数据信息。尤其是在当前复杂的网络环境下，企业的信息变得更加多样化，想要获取有用的信用需要付出较大的代价。所以尽可能降低数据信息获取的成本，并确保数据的质量安全，这也是开展金融风险管控的重中之重。首先，尽快融合供应链网络和社交网络，通过在线交流、商务网站和社交软件等多项功能，应用大数据、云计算技术，对本行业的动态信息及时了解，使主体之间的合作壁垒彻底打破，实现主体间的深度融合。其次，要对数据信息的服务能力进行强化，使获取数据的效率不断得到提升，进一步减少数据获取成本。因为网络中的信息来源非常复杂，行业标准也没有统一，实际在进行管理和制约的时候有较大的难度。这就需要利用大数据加强与内部信息的整合，实现数据之间的相互融合。金融主体要通过专业的分析处理软件有效整理内外部信息，并尽快完成专业知识的资产转化。只有不断提高金融数据的获取效率，才能全方位查验企业的经营状态，最大限度的降低金融风险。

（三）重视保护隐私数据

在对金融信息进行收集处理的时候，一定要对隐私数据做好保护工作，最大限度的避免数据泄露的情况。为了对供应链金融秩序进行更好的维护，最大限度的发挥出金融数据的应用价值，就需要利用大数据技术，开展数据的采集和处理工作，并通过变形处理的方式保护好部分隐私数据。比如，对于企业交易信息或用户个人信息，就可以通过专业信息处理技术保护隐私数据，防止出现数据被篡改的情况发生。在收集处理数据的时候，一定要按照相关规定要求，并获取主体授权后才能展示数据种类和内容，并对使用的范围进行明确。还需要在使用的过程中加强监管的力度，并严格遵循相关协定。

四、结束语

综上所述，各行业在发展的过程中，基本都会看到互联网的存在，对于现代化金融来说，想要实现可持续发展，就必须要加强对互联网供应链金融风险的管理。尤其是随着大数据时代的到来，合理运用大数据能够有效提高整体运行效率，实现金融数据与互联网供应链金融管理的融合，从而对潜在的风险问题进行有效防控，实现全过程管控资金流动和金融信息，确保网络安全，推动金融行业在全球复杂局势下的健康发展，也为我国实现社会主义现代化建设奠定良好的基础。