商业银行与金融科技融合：现状、趋势与对策

王伟 深圳市金证科技股份有限公司

简单来看，金融科技就是由大数据、云计算、人工智能识别系统以及区块链组成的高端且先进的技术手段。它可以帮助人们掌握更多的大数据信息和资源，与此同时也对传统商业银行的经营模式产生了一定的冲击。在此之下，商业银行为了得到更好的发展，不得不解决金融科技给其带来的冲击，同时，还应当学习如何将金融科技的先进手段和商业银行结合起来，促进商业银行的发展模式得到较大的转变，减轻该技术带给其发展压力。

一、金融科技发展的现状和趋势

（一）金融科技发展现状

从金融科技的英文名称Fintech 来看，金融科技就是金融和科技的融合体。将人工智能系统，互联网大数据，各种安全技术和区块链技术结合起来并在金融领域进行运用和发展，对目前的金融市场和服务提供新的服务方式。

目前的金融科技已经在移动支付，融资方式，理财服务以及区块链等方面有很大的变革。伴随着信息技术的发展，移动支付方式已经取代了传统支付方式，越来越多的人愿意选择更加便利的移动支付进行交易支出。这种移动支付的方式不仅仅让客户感受到了更为便利的支出方式，也大大的提高了交易的效率。其次，在互联网大数据的支持下，传统的通过银行等机构进行融资的方式已经不能满足人们的需求，越来越多的新型融资方式不断出现在人们的视野当中，成为人们的选择之一。这种新型的融资方式不仅节省了成本，还避免了很多不规范的操作。最后，金融科技的发展之下，人们的理财服务变得越来越智能化，人们可以借助人工智能系统，结合每个人情况具体情况，给客户提供适合他们的，更加优质的服务。

（二）金融科技发展的趋势

伴随着金融与科技的不断融合，金融科技不断被推向新的风口浪尖。根据资料信息显示：银行等的传统机构开始不断加深对金融科技的投资，纷纷成立了自己的金融科技公司，比如农业银行刚注册成立的农银金科、招商银行成立的招银云创公司、兴业银行成立的业数金公司、建设银行成立的建信金科等，加强了对自身的金融科技的投入的同时也积极向外输送技术。除此之外，许多的金融科技公司，例如：京东数科、恒生等，其在金融科技领域的收入得到快速的增长，其中360 金融2018 年净收入同比增长464%.根据数据表明，2013 年金融科技营收规模仅仅达到695.1 亿元，在此之后，金融科技开始不断的发展，截至2018 年，我国金融科技企业的营收总规模达到9698.8亿元，同比增长48.3%，并且，也有数据预测，在今年，金融科技的营收规模将会达到19704.2 亿这样一个庞大的数据。

二、商业银行应对金融科技的对策

在面对金融科技的冲击时，各个银行都开始采取新的措施面对这场商业变革。例如：在金融科技的巨大影响下，农行为了让自己的到更加充分的发展，开始全面驱动数字化转型的核心驱动力。按照“互联网、数据化、智能化、开放化”的思路，坚持以客户为中心，以金融科技和业务创新能力为驱动，推进产品、营销、渠道、运营，等全面数字化转型和线上线下一体融合，着力打造一体化智慧银行，“三农”普惠领域最佳数字生态银行。为了让各大商业银行在金融科技当中占据有利地位，下文将提出一些措施供各大银行参考。

（一）将互联网金融运用到商业银行当中

在传统的商业银行办理当中，主要采取排队等候办理业务的模式，与此同时，还会受到工作时间的限制。一些简单的业务例如银行卡的绑定，更新自己的手机号码等业务也需要排队进行，除此之外，人们想要跨行转账，通过手机办理业务等功能都不能够实现。这样一来，就会给人们带来很多的不便，浪费过多的时间和精力。因此，银行可以考虑将互联网金融和银行联系在一起，让人们通过互联网就可以自行进行一些业务的操作，不需要排队，也不需要过分等候，减少上文当中出现的问题，给人们带来更多的服务方式。

（二）将大数据充分的运用到商业银行当中

金融科技的重要支撑之一就是大数据，它可以建立起一个完善的数据分析库。在此基础上，银行就可以借助这一方法，将客户的信息，包括存贷款，理财情况等方面进行分析，利用大数据对这些数据进行分析和整理，建立属于银行的数据库。在客户有需求的时候，可以根据他们自身的具体情况，给他们推荐适合自身的业务和理财产品。除此，还可以对一些存在风险的客户进行分析，防止由于客户信誉，资产不足等问题导致银行的利益被损害。

（三）注重金融人才的培养

对于银行来说，想要在金融科技的洪流当中屹立不倒，还需要不断的调整自己的经营和生产模式。为了能够更好的促进银行的发展，培养复合型人才是当下所有银行都应该要做的事情。商业银行可以从以下的方法去找寻优秀的金融人才：首先，将高校当中优秀的学生纳入金融人才的存储库当中，其次，对银行的在职员工从素质和专业知识方面进行完善的培训，最后，可以通过一些和金融相关的赛事进行评选，从中选出优秀的人员进行更加深入的培养，与金融科技头部企业进行战略合作，共同创新研发，共享成果。这样能快速建立起银行金融科技实力，也能紧跟行业发展，为新竞争环境下银行的利润长期稳定增长驱动提供保障。

三、结束语

总的来看，金融科技的发展速度很迅猛，因此，为了能够在金融科技发展的浪潮当中不断前进，银行还需要从各个方面入手，将自己的各个业务和项目与目前不断发展的金融科技相融合，得出适合自己发展的方式和方法，制定出适合其发展的道路，只有抓好这一切的机会才能够在金融行业中屹立不倒。希望本文的以上内容能够为相关工作者提供帮助，从而促进我国金融行业的不断发展。