浅谈民营经济的金融困境与融资次序

龙伟为

【摘要】在改革开放之后，我国的民营经济体在国家的经济发展中开始发挥越来越重要的作用。但是通过对近几年我国民营经济的发展现状进行研究可以发现，现阶段我国的民营经济体在发展过程中面临着融资困难的问题。在本文中，将针对民营经济的金融困境和优化民营经济融资次序的方法进行全面研究。通过本研究，希望能够帮助我国的民营经济体进一步扩展自身的融资渠道，从而在发展水平方面实现更大程度的提升与进步。

【关键词】民营经济  金融困境  融资次序

引言：在我国，民营机关机是除了国有经济之外最重要的经济体，其经营范围覆盖了我国大多数行业。但是在经营过程中，我国的民营经济体，尤其是其中的一些中小企业面临着不同程度的融资困境。对于中小企业来说，这一问题对其生存和发展产生了严重的不利影响。正是基于这一背景，本文针对当前我国民营经济面临的融资难度大、信用管理制度不健全等问题金融困境进行了全面的研究，并在这一基础上提出了一些优化民营经济融资次序的建议。

一、我国民营经济面临的金融困境

（一）银行针对民营经济融资设置了较高的要求

对对于民营企业来说，最主要的融资渠道就是通过银行获取贷款。在当下，我国的银行虽然针对民营企业的融资贷款指定了不同的规定，但对民营企业的贷款融资行为都进行了比较严格的限制。例如，在当下，我国商业银行在针对民营企业发放贷款时，对其资产负债率进行了比较严格的要求。如果资产负债率无法的达到银行的要求，即便企业具有非常好的信誉和盈利前景，其获取贷款的难度也相当大。此外，在部分银行中，针对国有企业和民营企业的贷款规定存在差异，也是导致民营企业贷款难度大的重要原因。

（二）担保机制过于严格

在进行融资活动的过程中，民营企业最常用的融资方式为抵押贷款。具体来说，就是使用企业所有的部分分资产进行抵押以获取贷款。但是在抵押贷款的过程中，银行规定的能够用于抵押的资产种类相对较少，且对抵押贷款的程序规定相当严格。同时，在抵押贷款中，银行出于规避自身风险的考虑，往往对企业的抵押物根据最低价值进行估价，这也是導致民营企业，尤其是小型民营企业融资困难的重要原因之一。

（三）民营经济面对银行时处于弱势地位

在我国，绝大多数商业银行都是国有大型商业银行。这些商业银行不仅经营规模庞大，而且处于市场垄断地位。在这一基础上，民营企业，特别是中小民营企业在面对银行时，往往处于心理上的弱势地位。受此影响，一方面，部分民营企业的经营者对于获取银行贷款产生了一定的畏惧心理。另一方面，在进行贷款融资的过程中，民营企业往往不敢争取自身的权利，进而导致贷款难度的进一步加大

（四）金融抑制政策对银行的影响

在我国，从20世纪末开始，对银行等金融机构的发展就开始进行了一定程度的抑制。具体来说，就是在放贷资金额度和利率等方面进行了比较严格的限制。在这样的情况下，国有商业银行能够为企业和个人提供的贷款也就变得比较有限。因此，在实际进行放贷工作的过程中，国有商业银行更加倾向于将有限的资金提供给国有企业。相比之下，民营企业在这种政策环境下能够获得的贷款也就变得更少。

二、优化民营经济融资次序的建议

（一）建立完善的民营企业信用等级管理制度

为保障民营企业拥有相对良好的融资环境，需要在现有的基础上进一步完善信用管理制度。在具体措施方面，首先，政府部门需要对企业信用管理制度的实行情况进行全面的调研，并在这一基础上根据制度执行过程中出现的问题对制度进行进一步完善，从而提升制度的科学性与执行力。其次，在针对信用管理制度进行完善的过程中，还需要加强对企业信用信息的管理，并对信用信息的项目进行适当的增加和完善。在这一基础上，相关部门和银行就能够对企业的信用状况产生更加全面的了解，并在这一基础上制定更加合理的放贷政策。

（二）民营企业需要强化自身的信用建设

在进行融资渠道建设的过程中，民营企业自身也需要进一步强化自身的信用建设。具体来说，就是在经营活动中保持足够的现金流，并及时偿还到期债务。同时，在进行经营活动的过程中，企业还需要对自身的产品或服务质量进行有效的管理，从而避免产品或服务质量低劣影响自身的信用等级。

（三）适当降低民营企业的融资限制

为进一步推动民营经济的发展，需要在全面分析市场环境的基础上适当放宽对民营企业融资的限制。在具体措施方面，首先，政府部门应该出台专门的扶持政策，对部分高新技术企业的贷款额度进行提升。在这一基础上，民营企业的融资难度就能够得到进一步下降。同时，对于银行来说，想要进一步降低民营企业的融资难度，还需要对民营企业的贷款利率进行科学的调整，并采用相同的政策对民营企业和国有企业进行放贷。只有如此，才能进一步降低民营企业的融资难度。

（四）对担保制度进行完善

为有效降低民营企业的融资难度，需要对现有的担保制度进行进一步完善。具体来说，首先，银行应该增加民营企业抵押贷款过程中能够用于抵押的资产种类，并将无形资产纳入抵押范畴。在这一前提下，民营企业就能够通过抵押贷款获得更多的资金支持。其次，在进行抵押物估价的过程中，银行需要适当照顾民营企业，并在这一基础上将抵押物的估价提升到合理范围内。只有如此，才能有效降低民营企业的融资难度。

三、结论

综上所述，在当下，受到政策等因素的影响，民营企业的融资难度一直较大。针对这一问题，本文从研究民营经济金融困境的角度出发进行了深入研究，并提出了一些优化民营经济融资次序的建议。具体来说，这些建议包括建立完善的民营企业信用等级管理制度、民营企业需要强化自身的信用建设等几个方面。通过上述措施，希望能够进一步扩展民营经济体的融资渠道，使其在国家经济发展中发挥出更加重要的作用。

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