我国绿色金融发展中存在的问题及对策研究

王娇阳

摘要：21世纪以来，我国的国民经济水平有了稳步提升，各行业得到迅速发展，且成为带动地区经济增长的关键因素，尤其是金融行业，更是在前行中不断完善、优化，为社会发展贡献着重要力量。基于此，文章以绿色金融为例，对其内涵及发展意义作出论述，并就其在发展中存在的问题深度剖析，再结合国外发展经验，为我国绿色金融的发展提出几点建议，以期能为相关从业者提供些许参考依据。

关键词：商业银行;绿色金融;绿色信贷;赤道原则

相较于一些西方发达国家而言，我国在绿色金融领域的起步时间要晚很多，这成为了拉开我国与这些国家差距的主要成因。而就目前情况而言，我国在绿色金融领域，虽然整体状态良好，但依然有一些问题在阻碍其前行，如一些金融企业、机构，在认知上存在不足，且欠缺重视力度，相关管理部门扶持力度不足等，种种因素，成为制约我国绿色金融发展的关键。但绿色金融又是符合当前社会经济背景，顺应时代潮流的正确方向，因此，在不断借鉴国外发展经验的基础上，进行自我创新，进而走出一条适于我国的特色金融道路，成为真正与绿色、环保并行的健康产业。

一、绿色金融相关概述

（一）绿色金融的起源

绿色金融理念在很早之前，便盛行于西方国家，其中最具代表性的当属联邦德国提出的“生态银行”，因此，德国可以称之为欧洲绿色金融的领头羊，而我国也在近年开始出现绿色金融，并在实践中不断积累经验，迅速前行，成为促进环境保护、引导绿色经济产业发展的关键所在。

（二）绿色金融的内涵

绿色金融是鼓励产业政策与金融政策的协调匹配，让所有的利益成本体现在金融的经营生产过程中，一切与环境有关的问题都要以环境为主，对于一些高污染的行业，要有奖惩措施。大力支持保护环境的相关项目，将引导资本向节约能源环保的领域流通，让资源得到有效的合理配置，真正的实现经济与环境协调发展。

（三）发展绿色金融的意义

第一，有利于优化产业结构。绿色金融为环保行业、清洁能源行业等提供了极大的资金支持，而对于一些有悖绿色发展理念的产业，也给予了一定帮助，如加强资金支持力度，放宽申请条件等，促使其有足够资金实现自身企业的绿色化发展。

第二，有利于减轻环保工作压力。绿色金融服务的出现，不仅为很多企业朝向绿色生产方向转变，提供了资金支持，同时，也通过这种帮扶方式，为相关政府部门，减轻了宣传、引导企业绿色发展的压力，使企业认识到坚持绿色理念对企业发展的重要价值。

二、我国绿色金融发展现状

（一）绿色信贷业务现状

从目前发展情况而言，我国在绿色金融领域的发展，主要集中在绿色信贷业务方面。绿色信贷项目，起初主要是用于支持生态环保项目发展所设，而发展至今，其服务范围与支持力度，也与之前有了明显提升，据相关数据显示，截至2017年，我国在绿色信贷，余额已经接近10万亿元，而在此之中，我国的五大银行，则成为了绿色信贷业务的主力军，在市场中的占比达到了55%，而致力于未來，在倡导绿色健康发展的背景下，其他商业银行，也应尽快加入到绿色金融队伍中来，开设绿色信贷业务，助力企业朝向绿色化发展。

（二）绿色债券业务现状

在绿色债券业务方面，我国虽然起步较晚，但发展水平与发展速度，却逐渐赶超一些发达国家，且绿色债券的框架体系正不断完善，尤其是最近两年，更是发展有序，且取得了令人瞩目的成绩，如2018年，我国在绿色债券业务方面，共发行144只绿色债券，而金额也达到了历史新高，即2675.93亿元，由此可见，我国在绿色债券领域的影响力正不断扩大，且发展前景十分广阔。

（三）绿色基金业务现状

绿色基金是投资基金，其创设的初衷就是实现低碳发展，所谓低碳，即指在确保环境不遭受破坏的前提下，实现经济的可持续发展。绿色基金的发展离不开政府的正确引导，而作为政府部门，也应充分发挥自身的引导能力，将资金引导流向清洁能源领域。近年来，在我国政府的大力支持下，绿色金融快速发展，实现了企业的优化转型。截至2018年年底，中国资本市场关于绿色基金的数量共119只，这个数量虽然和整个市场基金的总量相比，相差甚远，但在政府的正确引导下，在未来，我国的绿色基金数量一定会节节攀升。

三、我国绿色金融发展中存在的问题

（一）绿色金融业务认识不足

商业银行是以盈利为目的的，这是无可厚非的事实，因此，包括银行，或一些其他企业，很少会有将保护环境这一社会责任，纳入自身企业的发展范畴中。而生态环境又是人类经济活动的关键，故而，从长远角度而言，重视绿色金融发展，是商业银行或其他企业健康发展的必经之路。而作为绿色金融主力军的商业银行，更应积极配合政府工作，主动向绿色金融发展，并带动其他企业，构建绿色、健康的金融服务体系，推动我国绿色金融业的健康发展。

（二）宣传与引导力度有待加强

科学的宣传与引导，是促进我国绿色金融发展的一个关键因素，而在当前，宣传与引导，却仍需加强。第一，在宣传方面，部分地区的各级政府部门，其宣传力度较为局限，覆盖力度有限，故而仍有待提高;第二，政府相关部门，在绿色金融的引导上，还需继续加强，如引导商业银行发展绿色金融服务，鼓励其帮助其他高能耗企业向技术性企业转型等方面;第三，商业银行在绿色金融领域中，缺乏较为完善的风险评估体系，而其他企业在这一方面，也有待提升。

（三）缺乏法律法规的保护

每一项业务的兴起都伴随着利益和风险的交织，故而，要想推动绿色金融市场和谐稳定发展，政府要制定相关的法律法规，以起到约束、引导绿色金融发展的作用。在绿色金融发展的道路中，建立和完善相应的法律法规是前提，若没有法律法规的保护，一旦商业银行被风险包围，则会牵一发而动全身，导致商业银行自身陷入困境的同时，且对绿色金融市场失去信心，进而影响到绿色金融市场及相关产业的发展。而目前，我国还没有出台保护绿色金融相关的法律法规，因此，尽快完成相关法律法规，已成保护，引导商业银行发展绿色金融的关键。

（四）尚未与国际绿色金融接轨

对于一些西方发达国家来说，我国的绿色金融发展起步相对较晚，而企业对绿色发展理念认知也较为浅显，进而导致绿色金融理念与世界绿色金融体系的衔接存在问题。因此，可以借鉴一些发达国家的绿色金融发展理念。例如，吸纳联邦德国在绿色金融实践发展中的成功之道，主动借鉴“赤道原则”，并将其他国家成功的经验与我国自身情况结合，创造出符合于我国当前国情的指导理念，进而推动我国绿色金融行业发展。

四、国外银行发展绿色金融的实践及启示

（一）国外银行发展绿色金融的实践

提及国外绿色金融发展，就不得不说荷兰银行与花旗银行，这两家银行，在绿色金融领域，可谓是领军人物。如荷兰银行，其在绿色金融业务方面，是以環境保护为基础创设的，且积极主动配合政府的引导，另外，对于企业的绿色化转型，也给予了极大的帮助，使企业在转型的过程中，资金充足，因此，荷兰银行在绿色金融领域的态度，值得其他银行及金融机构学习，再如花旗银行，它也在绿色金融发展领域中做出了重要贡献，众所周知的“赤道原则”，就是由其组织发起的，另外，为了能够引导企业绿色发展，花旗银行在监管方面，设立了单独的绿色信贷部门，以开展绿色金融业务。

（二）国外银行发展绿色金融的经验对我国的启示

从市场定位角度出发，促进绿色金融产业的创设。一些西方国家在绿色金融领域发展较早，因此，其业务范围与涉及领域也较为广阔，但这一拓展过程却经历了严格的市场定位，并经过长时间的优化与完善，才逐渐形成的。而我国在绿色金融领域的发展，也应向其借鉴，从强化产品的市场定位出发，实现金融行业的发展。如绿色信贷方面，要明确绿色信贷的服务对象、服务内容、服务标准，进而吸引企业、引导企业向绿色化方向转型。

坚持政府政策扶持，推动绿色金融前行。纵观国外一些成功开展绿色金融业务的银行与机构，不难看出，坚持相关政府部门的政策引导，是其成功的关键，如上文中提到的荷兰银行，正是政府的大力支持，才有其在绿色金融市场所取得的成就。而我国也应将其作为向前发展的参考因素，在政策上加以支持，帮助银行及金融机构，开展绿色金融业务，引导其朝向正确方向发展。

五、完善我国绿色金融发展的对策

（一）强化激励与约束机制

完善激励与约束机制，是我国金融产业绿色化发展的关键。作为政府相关部门，应以身作则，做好引导作用。如细化绿色信贷管理政策，包括信贷投向指引政策、专项信贷规模与利率优惠政策、特殊审批政策，以及针对绿色金融业务的定向准备金政策等，而作为企业，也要遵循政府部门的政策指引，深刻领会政策，做好产品研发，引导社会经济的绿色、健康发展。

（二）强化风险管理机制

强化风险管理机制，是助力我国绿色金融产业发展的又一重要因素。风险防控是银行及金融机构的重要组成部分，而在绿色金融方面，也应提高其风险的管理防控，避免给自身带来经济损失。尤其是商业银行，更应做好风险管理，如项目评审机制、企业和项目贷款的环评体系、绿色信贷准入管理、环境信用风险评级与分类管理等，以此降低银行在绿色金融领域的风险系数，进而为银行以及金融机构吸引更多的投资者，参与到绿色金融的发展之中，推动我国绿色金融行业的快速发展。

（三）强化监督管理机制

强化监督管理机制，需要政府相关部门与银行及金融机构携手完成，这也是推动我国绿色金融产业发展的重要条件。第一，在政府方面，政府应设立专项监管部门，用于监督、管理、引导相关金融服务机构，如创设金融办事处、金融监管局等，第二，在银行与金融机构方面，其自身也要建设相应的监管机制，包括监管部门，用于市场调研、内部监管以及绿色金融资金的审核、审批、风险防控等，两者的共同努力，才能进一步推动我国绿色金融产业的发展。

（四）强化国际交流与合作

强化国际间的交流与合作，是我国绿色金融产业发展的重要途径，在此过程中，我国相关金融企业，不仅能够实现与其他成功金融企业的信息交流与经验借鉴，而且能够帮助我国的绿色金融产业走向国际舞台，那么如何强化国际交流与合作呢？国内的金融机构应团结一致，在政府的引导下，开展绿色金融国际交流会、绿色金融产品研发会等，以多种形式，吸引并邀请国外金融机构的加入，在交流中不断学习，并寻求合作机会，助力我国金融产业的绿色发展。

六、结论

综上所述，绿色金融作为新兴的金融服务项目，其在各国的发展状态也存在一定差距，但致力于未来社会发展，绿色金融定将成为必然趋势，作用于社会经济的绿色化转变，而就我国在绿色金融领域的发展情况而言，若想向前发展，并起到经济发展的绿色引导作用，相关政府部门则必须加强政策支持，而银行与金融机构自身，也要在响应政府政策号召的同时，遵从行业发展规则，做好市场定位，加强绿色金融产品的研发力度，以助力国家经济的健康发展。

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（作者单位：长春光华学院）