商业银行绿色信贷的可行性研究应用

任龙飞

摘 要：现阶段，我国经济获得了长足发展，但经济在发展的同时对生态环境造成了较大破坏，当前社会均十分关注环境污染问题，政府也积极采取相应措施，推动节能减排工作开展。在提倡环保背景下，我国经济结构也进行了转型与升级，绿色产业与传统产业绿色改造过程中，对金融需求较大，因此银行推出了绿色信贷业务，对生态环境保护贡献出一份力量。商业银行在开展绿色信贷业务时，还存在诸多问题，影响绿色信贷业务开展质量，只有积极解决存在问题，才能够推动绿色信贷业务长足发展，同时也能够改善当前生态环境。

关键词：商业银行;绿色信贷;可行性

我国经济发展过程中，采用粗放型经济增长方式，虽然经济增长速度较快，但对生态环境却造成了污染与破坏，为保护人们赖以生存的生态环境，政府倡导各行业节能减排，商业银行也积极参与到环境保护中。商业银行通过开展绿色信贷业务，推动经济发展的同时，加大环境保护力度，从而改善当前生态环境。本次研究主要分析商业银行绿色信贷业务开展中存在的问题，并提出完善措施，推动信贷业务开展。

一、绿色信贷概念以及商业银行开展绿色信贷的必要性分析

（一）绿色信贷概念

绿色信贷也被称之为可持续融资或者环境融资，银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力。银行绿色信贷业务开展的主要目标为促进企业降低能耗，节约资源，并将生态环境要素纳入金融业的核算与决策中，转变传统粗放经营模式。绿色信贷业务推出，在一定程度上提升了企业贷款门槛，将符合环境检测标准、污染治理效果与生态保护，作为信贷审批的重要前提，从而促进生态环境可持续发展。

（二）商业银行开展绿色信贷的必要性分析

1、转变经济发展方式

商业银行积极推动绿色信贷业务开展，能够有效促进更多信贷资金流入节能以及低碳环保企业与市场中，针对部分不符合绿色信贷扶持政策的企业，为获得商业银行资金支持，则会尝试转变企业发展方向，摒弃传统粗放型经营模式，推动企业转变为环保节能型企业，在这一过程中，有效推动了我国经济发展方式产生转变。

2、节约能源，保护生态环境

商业银行在金融市场中具有一定特殊性，因此商业银行积极开展绿色信贷业务，能够有效提升资金绿色使用效率。绿色信贷业务开展效果，在一定程度上是由商业银行经营策略以及信贷资绿色配置效率所决定。绿色信贷业务开展，能够有效节约能源，同时对生态环境起到一定保护作用。

二、商业银行绿色信贷开展中存在的问题

（一）政策标准模糊

现阶段，我国商业银行虽然推出了绿色信贷业务，但仍处于政策规划阶段，当前并未形成统一绿色信贷标准，其运行动力主要来自于银行内部执行力，因而现阶段我国绿色信贷市场呈现出混乱状态。商业银行在面向企业开展绿色信贷业务时，首先需要对贷款企业进行详细调查与分析，但企业调查过程往往十分复杂，同时我国当前并未形成绿色信贷考评机制，专业绿色信贷人才缺失，同时国家对绿色信贷方面并未形成统一标准，不同商业银行采用不同绿色信贷标准，导致同一企业在不同商业银行中无法贷款情况出现。

（二）信息不对称

政府在绿色信贷业务推广过程中，存在一定滞后性，使得商业银行在开展绿色信贷业务过程中，无法及时接受政府政策信号，导致推广工作与国家当前政策不符合现象出现。此外还存在信息不对称问题，商业银行是金融机构，缺乏环保方面专业知识，因此并不能有效把握企业当前环保现状以及所开发的项目对环境造成的影响，银行在判断过程中，由于专业知识不足，极易出现判断错误情况，对非环保企业或者非环保项目发放贷款。这部分问题成为阻碍商业银行信贷业务发展的重要因素。

（三）绿色信贷产品十分单一

与国外相比，我国商业银行开展绿色信贷业务的时间较晚，当前仍处于探索起步阶段，没有发展绿色信贷业务的经验可供借参考，绿色信贷业务在金融界中处于新兴业务。在大部分商业银行中，所推出的绿色信贷业务产品结构十分单一，品种较少，当前并未形成完善绿色信贷业务体系，因此无法满足环保企业以及环保项目的不同需求。绿色信贷产品十分单一，是制约绿色信贷业务进一步发展的因素之一。

（四）风险规避机制不健全

商业银行开展绿色信贷业务，其本质是为了促进生态环境保护，改善生态环境，属于环保公益项目的一種，因此商业银行在开展绿色信贷业务时，需要关注社会效益，而不是注重在这一业务中获得经济效益。当前绿色产业属于新兴产业，发展速度相对缓慢，投资回报率增长十分缓慢，甚至出现负增长现象。当商业为环保企业与环保项目放贷时，通常难以获得经济效益，无法弥补存在风险，同时商业银行并未建立完善风险规避机制，导致在放贷过程中存在一定风险，商业银行绿色信贷业务开展积极性受到影响。

三、商业银行绿色信贷业务开展优化措施

（一）以商业银行为载体，建立绿色信贷观念

现阶段，商业银行改革通常是以政府行为作为主导，改革进程与改革时间都将根据政府判断进行安排，因此稳定性较强。采用这一制度，在一定程度上能够保证政府能够采用行政手段主导银行改革，同时提升银行在金融服务中环保意识，使得银行具备一定社会责任感以及环境保护意识，并对当前生态环境改善具有一定推动作用。将商业银行作为载体，充分建立绿色信贷观念，不仅能够推动银行绿色信贷业务开展，同时还能够推动环保企业以及环保项目的不断发展，改善我国当前生态环境。

（二）完善信息沟通机制

商业银行在推动信贷业务开展过程中，需要时时关注政府所制定的与绿色信贷业务相关的政策，在发展过程中，需要以政策作为导向，从而不断发展。其次商业银行需要积极与环保部门进行沟通，了解环保专业知识，同时完善银行当前的环保信息库，对企业环保情况进行实时观察，促使银行能够更好掌握企业项目进程以及对环境的污染情况，保障银行能够将优惠贷款发放给真正环保且有需求的企业与项目。商业银行只有完善信息沟通机制，才能够保证优惠贷款能够落到实处，同时为我国生态环境保护工作贡献出一份力量，改善当前生态环境。

（三）加强绿色信贷产品创新

银行在开展绿色信贷业务时，需要注重人才培养与人才引进机制，只有不断提高人才质量，才能够推动绿色信贷产品的研发，丰富其种类，同时不断拓展绿色信贷产品的适用环保项目范围，并增大产品利用空间。银行可通过定期培训等方式，提高人才准入门槛等方式，提高人才质量，并将其所学运用在绿色信贷业务开展中，推动绿色信贷业务高质量开展，其次银行在开展绿色信贷业务时，不仅需要限制环境污染企业使用信贷业务，同时还需要增加绿色信贷产品种类，例如增加针对清洁能源项目信贷产品、生物多样性保护项目信贷产品等，不断丰富绿色信贷产品种类，从而推动金融领域绿色发展。

（四）加强与利益相关方的合作

由于商业银行在绿色信贷业务开展中存在一定风险性，而商业银行并未建立完善风险规避机制，存在风险严重阻碍了商业银行进一步发展，为有效规避风险，商业银行应当加强与利益相关方的合作，合作主要可从以下几方面开展。首先商业银行可积极展开与政府部门间的沟通，获得政府资金支持，积极进行风险转移，使得政府能够帮助银行承担一部分风险。其次商业银行需要积极与环保评估机构相联系，利用环保评估机构对贷款企业或者项目进行环保评估工作，环保机构的评估结果准确性高，能够为商业银行放贷提供一定参考作用，从而有效规避贷款风险。最后商业银行需要积极与国际金融机构开展合作，不仅能够学习到国际金融机构开展绿色信贷业务的经验，同时还能够将风险分散到国际金融能够机构中，从而降低自身风险性。银行通过与利益相关方展开合作的方式，降低绿色信贷业务开展中存在的风险，有利于激发商业银行提供信贷业务的积极性，同时也能够保证商业银行的经济效益，最终实现生态环境保护。

四、结束语

绿色信贷业务开展是当前金融市场发展的重要方向，但由于我国商业银行绿色信贷业务开展时间较晚，因此在发展过程中還存在诸多不足，制约绿色信贷开展效果。需要以商业银行为载体，建立绿色信贷观念、完善信息沟通机制、加强绿色信贷产品创新以及加强与利益相关方的合作，降低商业银行绿色信贷业务开展风险，从而推动环保企业与环保项目进一步开展，实现生态环境保护作用。

参考文献：

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