后疫情时代下中小企业融资难的破解之路

鲁娜 李俊杰

摘要：2020年新型冠状病毒来袭，给我国的经济运行造成了不小的冲击，中小企业所受影响尤其严重。疫情下，中小企业面临最重要的是解决资金的问题，在后疫情时代下对中小企业融资的方式需要升级改造。本文从后疫情下中小企业的现状进行分析，对此提出后疫情时代下中小企业融资的建议和对策。

一、引言

中小企业一直都是我国国民经济发展的主力军，它们贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，由于中小企业抗风险的能力本来就不高、稳定性较弱，在发展中仍然面临着许多的困难，尤其是一直以来困扰着中小企业的融资问题，一直没有得到解决。这不仅制约着了中小企业自身前进的步伐，而且还关乎了我国社会主义市场经济的快速发展。

2020开年，我国爆发了新型冠状病毒疫情，给中小企业造成了巨大的冲击，使得我国中小企业融资难的情况进一步加剧。根据清华、北大联合调研其中有一个就是——如果不开工，中小企业还能维持多久？数据显示，34%的企业只能维持1个月，17.91%的企业能维持3个月，仅9.96%的企业能维持 6 个月以上。资金决定着中小企业的生死存亡。由此可见，疫情对中小企业的影响不容小觑。

在后疫情时代，随着中小企业的复工复产，资金的缺口也会越来越大，融资有助于中小企业拜托疫情所带来的困境。基于此，要尽快地解决中小企业的融资难的问题，本文通过对政府、金融机构、中小企业自身、供应链合作方等方面分析，探讨出解决方案。

二、后疫情时代中小企业所面临的融资问题

在后疫情时代，中小企业的发展甚至生存都举步维艰。中小企业主的银行贷款，占企业获得外部融资的70%以上。风险投资基金、农村合作社和贷款仅为2%-5%，而构成其他公司资金的项目所占比例从初期的6.83%，增加到14.29%。这表明，中小企业融资的渠道较少和融资难。

（一）政策体系不健全

政府虽然呼吁提倡要帮扶中小企业的发展，但是力度不大，相关的中小企业融资法律法规也不够健全。金融制度的不健全，造成金融市场中中小企业难以享受到股权融资、企业债券等的条件。银行和金融机构难以获得企业的信息，由此造成信息不对称。在信息不对称而且缺乏抵押物的情况下，银行和金融机构难以对中小企业的信用进行评定。

（二）企业自身信用不高

中小企业自身的特点：人员规模小、经营规模小，抗风险能力差。疫情之后，中小企业经营情况更加恶化，想申请到银行等金融机构的贷款更加不易。另外金融机构对中小企业的信用评定较单一，依据财务信息进行评定，未考虑到企业的非财务信息。

（三）供应链金融利用难

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，以供应链全链条为整体进行融资。在供应链合作中核心企业经常侵占上下游利益，金融机构大都和核心企业打交道，难以顾及中小企业。特别是疫情的发生，导致很多供应链断裂，中小企业依靠供应链融资的路径也受到很大的影响。

三、对策和建议

（一）政府要发挥引导作用

疫情后下中小企业复工复产成本增加，中小企业资金问题更加严峻。国家和政府出台了一系列帮扶中小企业发展的措施，当地要结合本地区，出台适合本地区中小企业融资的政策。国家要加快信用体系相关法律法规的建设，让中小企业信用体系标准化。

（二）多方合作发展数字化金融融资模式

后疫情下，利用数字化技术加强信息共享，可以很好的解决银企间信息不对称的问题。可以为银行提供中小企业的的征信报告、各种信用数据以及综合的信用评分等，为银行对中小企业的评估提供依据。

（三）企业要提高自身的融资能力

中小企业要提升自身的综合实力，做好后疫情的公司发展规划，改变企业管理制度，要规范化，提升企业的品牌影响力，知名度，让投资者看到企业的市场价值。

（四）金融机构要创新中小企业的融资模式

后疫情时代下，金融机构也要与时俱进，积极创新融资模式。金融机构要充分利用大数据技术，充分了解企业的需要，为企业定制适合其自身的融资模式。可以开发特定融资产品，或者对资金的使用指定用途。也可以建立“互联网+大数据+供应链”的供应链金融模式。

结论

中小企业融资问题一直是个难题，在后疫情时代，中小企业对融资的需求扩大。但同时也因企业的盈余能力下降，更难达到融资条件。中小企业融资难的主要问题集中在，政府体系建设不健全、企业自身信用不高、通过金融机构融资困难、对供应链融资的运用难。在后疫情下国家地方政府要持续关注中小企业融资，了解中小企业融资的渠道和融资方式，提出有针对性的融资策略，帮助中小企业融资、拓宽其融资渠道：金融机构要充分利用数字化带来的便利，创新融资地模式，帮助中小企业摆脱融资难的困境：中小企业也要看到疫情带来的改变，主动转型，提升自身实力，同时也要增强诚信的意识，建设企业信用管理体系。只有在多方面地为中小企业地融资提供帮助，中小企业才能安全的度过此次危机，从而才能保证我国的经济市场的平稳发展。

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作者簡介：鲁娜 （1986年4月） 河南 女 汉 硕士研究生 助教 财务会计 。