中东机构国际经营发展实践

工商银行中东机构

自2008 年在迪拜和多哈设立机构开始，工商银行在中东地区陆续设立了迪拜国际金融中心分行、多哈分行、阿布扎比分行、科威特分行和利雅得分行等5 家机构，成为该地区网络覆盖最广的中资银行，5 家分行组成中东机构，由迪拜分行牵头实行区域管理。

中东机构按照集团国际化经营工作部署，坚决贯彻“48”字工作思路，运用“三比三看三提高”工作方法，聚焦国际视野提升和全球经营能力建设，不断开拓创新，强化人才队伍建设，发挥区域集约化管理优势，千方百计实现高质量发展。截至2020 年末，中东机构总资产达到273 亿美元，成为海湾地区排名第二的外资银行。2018—2020 年的三年间，年均实现净利润1.42 亿美元，资产质量保持良好，贷款不良率为零。

聚焦服务，支持“一带一路”取得新进展。中东机构通过内外联动和区域协同，成功支持了一批“走出去”的中国企业和“一带一路”重大项目。2019 年7 月，在习近平主席和阿布扎比王储见证下，陈四清董事长代表我行就中阿产能合作示范园项目，与相关各方交换了合作备忘录，该项目成为“一带一路”上的合作典范；在“一带一路”国际合作高峰论坛上，迪拜分行与渣打银行、阿联酋国民银行与沙特水电签署未来能源和海水淡化项目合作备忘录。几年来，中东机构先后支持了世界最大的迪拜950MW 光热电站、哈翔清洁煤电站项目、摩洛哥和埃及大型太阳能光伏光热电站和约旦阿特拉特油页岩电站等大型清洁能源项目，为我国基建企业成功中标项目建设提供强有力的金融支持，突出了工行在“一带一路”上的影响力。

内拓外联，服务“双循环”打开新格局。面对突如其来的疫情和对国内经济造成的影响，中东机构积极落实“春融行动”，利用多年来与境内分行联动的经验和优势，与17 家境内分行合作，利用海外代付、风险参贷、福费廷、跨境担保等方式，当年累计办理贸易融资业务超过100 亿美元，有力支持了国内企业复工复产，为“六稳”“六保”做出了贡献。为确保疫情下第三届进博会的成功召开，积极承办“境外云招商”中东地区网上推介会，邀请近80 家中东地区的重点企业和机构参会，并协助中东地区客户借力进博会进军中国市场。全力支持跨境人民币业务发展，依托集团全球服务网络和跨境综合服务优势，2020 年实现跨境人民币清算量4260 亿元；创新办理跨境人民币银行承兑汇票，上海票据交易所跨境人民币贸易融资转让服务平台在中东地区的首单业务1.3 亿元成功落地，为对接跨境融资数字化平台合作新模式铺平了道路。

开拓创新，金融市场业务呈现新亮点。一是中东机构积极发挥集团“海外筹资中心”作用，不断拓宽资金来源，已形成较为完善的资金融通平台，拥有中东北非地区主要金融市场同业交易对手200 余家，自2015 年首次发行MTN 并在迪拜纳斯达克和爱尔兰交易所同时上市以来，已累计发行MTN 达60 余亿美元，年发行CD 约70 亿美元，年同业拆入金额近300 亿美元。迪拜分行已连续4 年被英国《国际资本金融》杂志评选为“欧洲、中东和非洲地区最佳国际银行债券发行人”。二是在交易和投资方面，中东机构不断开拓新的投资品种和交易领域，在做大传统债券投资和外汇交易的基础上，开办了黄金交易、黄金融资、衍生产品套期保值、外币债券回购等多个产品线。为推动人民币国际化，积极直接参与CIBM和“债券通”投资境内人民币债券，连续2年获评全国银行间同业拆借中心“优秀境外机构投资者”称号；2020 年获评全国银行间同业拆借中心“2019年度优秀回购会员”。三是积极推动业务转型，加强中东地区债券承销业务的产品线建设，我行在中东地区债券承销发行市场的地位不断增强。迪拜分行成功承销中东地区首支主权熊猫债20 亿元；作为独家中资承销商为本地某银行成功发行债券5 亿美元；成功完成首笔阿联酋主权债券7.5 亿美元的发行；作为跨境协调人，协助国家开发银行面向全球发行首单100 亿元绿色金融债券；成功为迪拜某伊斯兰银行发行10 亿美元中期SUKUK 债券。

深耕细作，本土龙头营销取得新突破。自成立以来，中东机构就非常重视本地经营。近年来，中东国家大力推动经济转型，基础设施建设和民生项目开发需求较为强劲。中东机构充分把握机遇，以政府、主权机构和重点行业客户为切入点，紧盯区域内石油天然气、基建、机场、港口、电力、新能源、国际贸易和科技等重点行业发展机遇，持续加大营销和创新服务力度，取得较好的成果。迪拜分行在中东银团市场的地位不断提升，从初期的参与行，逐步向牵头行转变，近几年为本地龙头企业成功牵头筹组多笔大型银团贷款，总金额达数十亿美元，特别是实现了为本区域多家大型石油天然气企业提供资金和服务的突破，工商银行已经成为中东银团市场的重量级选手。

人才兴业，国际化团队建设取得新成效。针对员工来自中国、新加坡、马来西亚、英国、法国、印度、巴基斯坦、阿联酋、沙特、科威特、菲律宾等15 个国家和地区的情况，中东机构坚持以人为本，提倡多元文化，秉承平等、开放、尊重、共融的理念，将关心关爱员工作为抓手，推动企业文化建设，建立健全人才队伍成长机制，注重人才队伍的实战培养，通过创造平台和机会，快速提升人才队伍适应海外金融业务发展、解决复杂问题的能力，打造了一支业务精、能力强、素质好，具有国际视野，面向全球化经营的金融专业队伍。船到中流浪更急，奋楫争先勇向前，面对疫情长期居高不下，2020 年机构开展了丰富多彩的线上云课堂18 期、线上欢聚和文体节16 期等系列活动，疏导缓解员工心理压力，凝心聚力，员工队伍在疫情中保持了旺盛的精神和工作状态，为机构业务经营稳定开展提供了坚强的保障。

稳中求进，谋划后疫情时代新布局。面对新冠疫情对全球带来前所未有的冲击，中东机构以等不起的紧迫感、慢不得的危机感、坐不住的责任感，未雨绸缪，结合GCC 各国经济结构和行业特点，对本地区重点行业进行了分析研究，努力在不确定中寻找确定性，前瞻布局后疫情时代业务发展，以期为业务发展找准方向，实现稳中求进。一是本地区主权财富基金规模实力雄厚，未来将提升中国资产的配置比例，机构将不断加强对中国资本市场的推介和服务。二是面对石油天然气龙头企业出现的营销窗口期，中东机构将重点关注下游炼化新项目和上游勘探开采资金需求，适当关注中游管道及存储设施投资。三是中东地区被誉为“全球空中交通十字路口”，航空运输企业在疫情过后或迎来刚需发展，机构将结合航空公司具体经营管理能力、运营情况及政府支持力度，寻求业务发展机会。四是能源电力虽然短期承压，但长期向好的趋势并没改变。机构将主要关注沙特、阿联酋等经济体量较大、人口较多国家的可再生能源电力项目融资机会。五是电信行业面临5G 建设和疫情下产生的网络需求猛增情况，机构将针对主流运营商的5G 和光纤宽带网络建设提供资金支持；对区域内运营商对外扩张投资的机会，考虑对其盈余现金流提供匹配的投资管理。六是中东医疗卫生行业迎来历史发展新机遇，中东机构将在严控客户准入和风险的前提下，选择政府支持力度大、发展前景向好的大型公司审慎合作。七是对上述六个行业中由中资元素或中资企业参与投资和建设的项目，重点进行关注和支持。

当前，全球疫情仍在持续，各个行业中的客户如同大大小小的船只，行驶在波涛汹涌的大海中。唯有那些结构坚固，方向正确的船，才能经得起风浪考验。面对潜在的各种不确定性，中东机构将冷静观察，仔细研究，沉着思考，既不盲目扩张，也不畏惧不前，努力在不确定中寻找确定性，做优质客户和项目储备，夯实业务基础，布局长远，努力为工行的国际化发展做出新的贡献。