大数据技术在保险行业反洗钱中的应用探讨

朱林

一个国家一个民族的长远发展当然需要更多的保障，保险行业应运而生并且受到了社会各界的广泛关注，在保险行业之中也在与时俱进不断进行技术的更新，大数据技术在保险行业之中应用更加广泛。保险行业作为我国主要的反洗钱的主体之一，更应该他与时俱进利用大数据技术对于存在高风险的客户和存在可疑交易的信息进行更深层次的挖掘，从而能有效的控制骗保行为的发生，对于各类洗钱活动也具有一定的防范作用，对于保险行业之中反洗钱工作的顺利开展带来了新的机遇，也能对于大数据技术在保险行业反洗钱的应用带来更具有建设性的建议。

一、大数据技术分析

当下时代是互联网占据主导地位的时代，在2021年大数据的技术管理更是向着纵横深入的方向发展，从移动网络到社交网络，从电子商务到物联网再到智能电子设备等，都在一步一步的扩大互联网的边界和应用范围，正是因为如此使得数据信息呈现指数化爆炸增长，为了能实现数据的规范化，与信息化相辅相成的大数据应运而生。大數据与传统的数据相比更加适应时代发展的需求，而且对于时代的发展也带来积极的促进作用，大数据技术在各个行业之中的应用越来越广泛，想要实现与时俱进更需要做好对于大数据技术的全方位分析和理解。

大数据技术作为一项新兴的技术，在21世纪初期才在大众生活中应用起来，经过二十多年的发展，大数据技术也在不断的发展成熟，渗透在诸多领域之中，发挥了越来越重要的作用。在对大数据技术进行全面的分析，就会发现大数据指的是数量巨大的数据集，当下大数据的数量级别已经达到了TB甚至是PB，其中蕴含的信息量是无法想象的，而想要实现这些规模巨大的数据集的采集、传输、管理和传力仅仅依托传统的计算机和数据库是不能完成的，但是大数据集的采等工作又是时代发展的必然，所以对于大数据技术的相关研究也在不断提升，其中维克托·迈尔·舍恩伯格就编写了《大数据时代生活、工作与思维方式的大变革》这一著作，在这一著作之中对于大数据的定义进行了随机采样分析的方法进行了全面的分析，发现大数据主要具备的显著特征有四个，分别是大量化、多样化、快速化和价值密度低，而大数据则必须要要具备以上所有的特点，因为大数据之中蕴含着很多的有价值的信息，所以现在广大企业和国家对于大数据信息的重视力度在不断的提升，希望能在海量的大数据信息之中找寻到对自己有用的信息，然后进行相关价值的提取，对于自身企业的发展起到积极的推动作用。

保险行业之中涉及诸多的内容，而且用户的体量也是非常大的，想要做好用户的管理工作就要与时俱进将大数据技术运用其中，所以当下保险行业是大数据产生和使用的主要行业之一，保险行业之中蕴含着更多的经济和金融业务，所以在保险行业之中做好反洗钱工作也是众多工作中的重点。想要利用大数据技术做好反洗钱工作，就要在客户进行交易的大数据信息之中要对于存在高风险的或者是可疑交易的信息进行有效的挖掘，并且对当下工作之中的保险和金融交易要进行有效的监控做好反洗钱工作，只有这样才能在根本上加强对于各种类型的洗钱活动的防范和控制，也能促进保险行业之中多项工作的稳步开展，对于提升反洗钱的应用工作也具有更强的指导作用。所以加强保险行业之中大数据技术运用到反洗钱的工作上，对于保险行业的安全运转也具有极大的帮助作用。

二、大数据技术为保险行业反洗钱工作带来的机遇

（一）实现保险行业的大数据技术优势的合理使用

虽然当下我国的大数据技术运用已经处于世界先进的行列之中，但是大数据技术与保险行业的结合相对而言当下仍处于发展阶段，但是在不断发展的过程中，保险行业也紧扣时代发展的脉搏进行创新和发展，当下我国保险机构的数量正在呈现快速的增长，其中很多大公司的数据量达到了数百TB，其中非结构化的大数据集也在以极快的方式进行增长，也正是因为如此，使得保险行业在大数据技术的运用方面与其他的行业相比有一定的优势，保险行业想要做好反洗钱应用则需要合理利用自身的大数据优势。只有找寻到自身的特色，才能找准工作的重点，做好重点的把控。

想要更好的利用保险行业在发展之中的自身优势，首先是保险行业在进行理财业务和保险业务开展的过程中要对于客户的身份、负债情况等价值密度较高的相关数据进行了大量的积累，这些内容都是有效的资源，都可以成为反洗钱工作的“素材”，在诸多的资源之中可以采用大数据技术可以进行有价值信息的挖掘和分析，在进行反洗钱工作带来更多的便利，除此之外，利用大数据技术进行诸多有效资源的精准分析，从而使得大数据之中密度低的价值向着高的方向发展，从而带来更大的商业价值。而对于高风险的客户也能做好一定的防范，从而能有效的避免洗钱等违法犯罪行为的发生。

还有，保险行业与其他行业相比，因为涉足保险和理财行业，所以其资金还是比较充足的，在诸多方面的预算也是比较多的，大数据作为一项新的技术，并且在进行客户资源的收集、汇总方面，大数据技术有着传统技术无法比拟的优势，其速度快、准确性高，所以表现行业对于这一技术的投资预算也是较大的，奉行“好钢用在刀刃上”的原则，加大预算进行大数据平台的建设，正是因为更专业的大数据监管平台，因为在反洗钱方面有着更强的优势，所以也能吸引更多的大数据相关专业的高素质专业人才的加入保险行业之中，为整个大数据技术研发部门注入新的血液带来新的活力，也促进了保险行业专业能力的提升。

（二）实现保险行业的大数据技术成熟平台的有效利用

保险行业想要实现长远可持续发展就需要在业务领域之中进行创新，不但要进行保险种类的创新能更好的满足广大下消费者的需求，还应该建立和维护业务信息系统，从而能对于自身公司的用户有更全面的把控，相关信息的调阅也更加的方便。

为了能更加方便工作人员和用户之间的良好互动，就应该在系统的基础之上配套更合适的硬件平台促进软硬件的相互配合，实现大数据技术的不断成熟，对于其利用率也将不断提升，在业务信息平台之上可以依托大数据进行相关数据的获取、存储、管理和分析，从而能得出自己想要的结果。多项专业大数据技术的实现和熟练应用，为以后的发展奠定了良好的基础。