企业集团供应链金融发展存在的问题及对策

王发家 安徽古井集团有限责任公司

引言

在当前社会经济改革不断深化的情况下，市场竞争已经不仅仅局限于企业与企业之间，而是转变为了供应链与供应链之间的竞争，而在同一供应链内部，上下游企业之间的依存度大幅度提升，这种供应链之间企业紧密度的提升，推动了供应链金融产生以及发展。借助供应链金融的发展，企业集团供应链管理成本能够得以降低，同时，以大企业为核心，供应链中的诸多企业能够形成具有层次性的组织结构，这种新型的企业集团形式，在供应链金融的发展形势下，具有更多的融资能力，整体的资金实力不断提升，在向银行等进行融资的过程当中，企业集团具有更强的融资能力，银行也能够借助企业集团的供应链金融体系，减少自身的风险损失，因此企业集团的供应链金融发展能够实现企业与银行之间的互利共赢，但是企业集团在供应链金融的发展中，虽然建立了专门的集权以及分权的领导架构，整体的发展规模以及实力不断提升，在发展中却依旧存在较多问题，影响了供应链金融的发展稳定性，针对这些问题，相关人员应当加强重视。

一、企业集团供应链金融发展概述

在当前供应链体系不断完善的情况下，企业集团借助供应链金融的发展能够实现整体融资能力的不断提升，保证整个供应链当中相关企业以及单位的资金稳定性，由于供应链金融对于企业集团发展的重要性，因此针对当前的供应链金融发展情况，企业集团需要加强重视，根据目前的问题做好措施优化。

供应链金融实质上就是企业通过彼此之间的结合，使银行在对产业链中的企业进行金融服务时，能够对供应链当中的上下游企业的资金数以及物流情况等进行综合评估，根据整个供应链当中的资金流动情况提供资金扶持，满足供应链中不同企业的金融服务需求。供应链金融服务的过程，主要以大型企业的整体发展情况以及整个供应链的发展状况作为评估对象，这能够转变以往中小企业融资困难的问题，通过核心企业以及上下游企业的协助关系，使得供应链当中的中小企业融资难度大幅度降低，有利于企业开展融资。而银行通过供应链金融服务，以供应链中的核心企业为主，将贷款风险平均分散在整个供应链中，可以降低资金回收风险，使银行与企业实现互惠互助。供应链金融的发展，能够使产业活力不断提升，突破以往供应链企业资金不足以及市场竞争激烈等问题。

虽然供应链金融的发展对于企业集团的整体竞争力的提升具有积极作用，但当前在供应链金融的发展过程当中还存在较多的问题，比如供应链金融的发展，需要对于供应链当中的客户企业进行整体评估，因此需要运用专门的大数据等技术，而且供应链金融服务以来闭合式的资金运作，这就要求供应链的整体商业系统是极为完善的。这对于企业集团的整体组织架构带来了较大压力。虽然目前供应链金融的发展依旧处于初期阶段，但是在未来的发展中供电金融的发展，将进一步推动国内企业发展潜力的提升，促进国内经济的产业结构改革。

二、企业集团供应链金融发展存在问题

（一）企业集团的聚集性风险

企业集团的供应链金融发展往往存在一定的聚集性风险，由于供应链金融过于注重对供应链中核心企业的风险评估，因此在银行等为金融机构提供供应链金融服务的过程当中，往往将大量资源投入到对于核心企业的风险分析，这就导致在对整个供应链的情况进行评估时，只是从整个供应链的交易风险等方面进行分析，因此最终的评估结果可能没有考虑到供应链当中的中小型企业发展状况，这也就导致在供应链当中，虽然部分企业无法达到相应金融服务标准，但是只要这些企业在供应链当中与核心企业能够实现良好的合作，就能够弱化自身的金融风险，从而获得相应的金融服务，但是这些不符合标准的企业，在整个供应链金融体系中属于薄弱环节，十分容易出现金融风险，一旦供应链当中的某个企业整体的资金出现风险，或者是融资存在问题，就有可能导致整个供应链金融服务无法完成，进而发生连锁反应，对整个供应链当中的企业发展都造成不利影响。

（二）信用体系建立不完善

我国供应链金融的发展依旧属于初期阶段，因此相应的制度以及体系等还并不完善，而企业集团在寻求供应链金融服务的时候，由于整个供应链当中的企业都具有共同的利益基础，因此在供应链当中，不同的企业之间有可能会存在共同瞒报财务数据，或者是商业欺诈等现象，而且在整个供应链当中，企业内部的债务等问题处理透明度相对较低，这就使得供应链当中的企业集团在与银行展开合作时，无法保证自身的信誉基础，而银行由于当前的信用机制并不完善，因此无法对供应链当中的企业集团的信息全面采集与分析，导致银行无法对供应链当中的企业集团中各单位的数据信息做好核查工作，也就无法全面了解整个供应链的发展情况，这就导致在供应链金融服务过程当中，无法对供应链当中的成员的信息进行全面掌握，从而使得信用贷款的数额无法契合供应链中企业集团的实际情况，金融机构的资金贷款风险大幅度提升，而这种信用体系建立不完善的问题，也会导致供应链当中的企业集团在融资过程当中存在一定的风险，由于财务数据的沟通存在一定的问题，因此企业的资金利用效率也会大幅度降低，资金使用方向无法控制，出现较多的资金风险。

（三）对供应链金融发展认识不足

在供应链金融的发展过程当中，企业集团内部应当认识到各类金融对于自身发展的重要性，同时也需要明确在供应链金融的发展过程当中，需要有专门的核心企业为基础，才能够保证整体的供应链金融发展具有稳定性，但是当前在企业集团内部对于供应链金融发展并不重视，因此缺乏专门的管理人才应对当前的供应链金融发展进行管理，目前在企业集团当中缺乏必要的供应链金融管理人才的问题，也导致在与银行的金融机构对接时，企业集团无法明确自身发展需求。另外在财务信息的管理以及调整工作当中，也无法采取新的信息化处理技术，对企业集团内部的财务信息进行统一整合，导致在供应链金融发展中缺乏主动性，无法有效推动企业集团的发展，而且在很多企业集团内部，中小企业往往认为供应链金融的发展是核心企业的任务，与自身无关，在企业集团发展当中缺乏主动的配合，导致整体的供应链金融发展存在阻碍。

三、企业集团供应链金融发展优化方案

（一）增强供应链中企业的监管力度

企业集团的供应链金融发展由于存在聚集性风险等，因此在发展过程当中，应当注重对于整个供应链中不同企业的风险评估，做好对相关企业财务数据的采集以及审核工作，严格规范整体的供应链金融服务标准，有针对性地对供应链中的企业集团情况进行专门评估调整，保证供应链金融的服务既能够满足企业集团的发展需求，同时也能够降低在供应链金融服务当中可能存在的金融风险，避免由于聚集性风险而影响整个供应链体系的运营，使企业集团能够实现稳定经营。

而为了保证供应链金融的发展稳定，在实际的管理中，银行等金融机构可以与专门的第三方平台等展开合作，对供应链中企业的财务情况进行评估，从多个角度出发，对企业集团中的具体财务信息的进行资料收集，同时第三方评估平台也可以充分发挥自身的工作优势，对银行提供相应的财务信息支持，并且在供应链金融的发展过程当中，有关部门等还应当建立专门的风险评估机制，就企业集团与银行等金融机构之间的合作情况进行风险评估，特别是对于供应链中的中小企业做好专门的风险分析，在风险评估机构当中，应根据不同企业的发展情况建立专门的评价指标，实现对供应链中不同企业的差异化分析，最终根据整体的评估指标的情况，确定最终的供应链金融服务等级。针对企业集团的供应链金融发展情况，还应当建立专门的动态监控体系，对于整个企业集团的供应链金融的服务状态进行监督，及时发现存在的风险，保证企业集团在发展过程中能够有效借助供应链金融服务，实现稳定发展。

（二）重新确立信用体系等制度内容

当前企业集团的供应链金融发展中，相制度体系等方面还存在较多问题，因此根据目前的企业集团的供应链金融发展情况，应当建立起专门的信用评估体系等制度，落实供链金融服务过程当中的各项内容，特别是针对企业集团当中，不同企业互相瞒报财务数据以及商业欺诈等问题，应当做好专门的纠正，提升企业集团的整体信誉，从而为后续的金融服务提供基础。在银行等金融机构为企业集团提供供应链金融服务的过程当中，还需要就信用评估体系等流程方面重新梳理，建立专门的评估制度，从而保证对于企业集团的具体情况进行了解，规避贷款风险，金融机构需要根据企业集团当中不同企业的财务状态，建立专门的信息档案，保证供应链金融服务具有有效的数据基础，另外在供应链内部，不同的企业之间也应当加强沟通，针对资金的使用途径等方面进行公示，为整体的资金使用效率提升提供前提。

在信用评估体系等制度的建立过程当中，企业集团内部可以从当前的法律法规等角度出发，建起专门的奖罚机制，促进企业集团内部的财务数据共享水平提升，保证各项财务数据的透明度，在与银行等金融机构合作的同时，应当做到信息资源共享以及信息全面透明，主动配合银行等金融机构展开财务数据调查，以此帮助银行建立起专门的信用档案。在企业集团内部还应当注重不同成员企业之间的联合，减少企业集团内部的矛盾性，根据企业集团当中不同企业的发展目标，建立起专门的协调机制，建立以财务人员为主的协调小组，对企业集团内部不同单位的工作内容进行引导，主动配合供应链金融的发展。而对于具体的供应链金融服务流程方面，银行等金融机构也应当重新进行调整，根据当前发展情况，重新确立具体的供应链金融服务内容，契合当前的供应链体系发展状态。

（三）增强对于供应链金融发展的认识

供应链金融发展既需要有核心企业为基础，提高整体的供应链金融发展稳定性，同时也需要供应链当中其他企业的辅助，无论是大型企业还是中小型企业，在整个供应链金融的服务发展过程当中都是不可缺少的，只有整合好企业集团内部资源，才能保证整体供应链金融发展的稳定性。这就需要在企业集团内部认识到供应链金融发展的重要性，不同企业应当主动配合供应链金融发展需求，提高整体的工作主动性。除此之外，还需要加强专门的人才培养，提高整体的管理水平，通过引入专门的供应链金融管理人才，使得企业集团的发展效率不断提升，另外对于信息化技术处理方面也需要加强重视，提高整体的管理水平。

因此在企业集团内部，需要进行专门的沟通，就供应链金融发展方向以及具体的责任进行明确，对于企业集团中不同企业的工作方向以及经营内容进行规范，提高整体的管理有效性，同时在企业集团内部还应当注重对于专门的供应链金融人才的培训工作，比如可以与高校等展开专门的合作，引入具有专业素质的人才，或者是针对企业集团内部现有的财务人员进行专门的培训，提高财务人员的工作水平，保证现有的财务人员能够适应目前供应链金融发展需求。由于目前供应链金融的发展，更多依赖于信息化技术的应用，因此企业内部可以建立专门的信息平台，综合处理企业集团内部现有的财务信息，提高整体的财务信息处理效率，或者可以建立专门的信息处理中心，对于不同企业的各项财务数据与业务数据进行统一整合，为供应链金融的发展提供必要的数据支持，减少供应链金融发展过程当中，财务信息流通速度较慢等问题。尤其是在当前供应链金融发展速度不断提升的情况下，企业集团与金融机构等在展开合作的同时，都需要加强彼此的信息沟通，因此搭建专门的供应链金融平台，能够使得企业集团内部的各项信息与银行等金融机构进行实时交流，打破原有的信息壁垒，使企业集团能够与银行等金融机构加强沟通合作，提高供应链金融发展水平。

四、企业集团供应链金融发展重点内容

企业集团的供应链金融发展最为主要的核心之一，是加强核心企业的培养工作，在目前企业集团的供应链金融发展过程当中，有关部门应当给予相应的支持，比如通过税收等方面的优惠对于部分发展态势良好的企业进行扶持，使这部分企业能够在整个供应链当中实现整体发展优势的不断提升，成为供应链当中的核心企业，提高整体的供应链稳定性，维护供应链金融的发展可靠性，规避供应链金融发展当中的风险点，此外在企业集团内部，还应当注重对自身创新能力方面的提升，通过自身发展水平的提高，优化企业之间的合作机制，提高整体的供应链发展稳定性，降低企业集团的融资风险，推动供应链金融发展规模的增加。

结语

根据以上的分析可以发现，供应链金融对于企业集团的发展具有重要作用，但是在当前的发展过程当中，供应链金融还存在较多的风险性问题，这些问题的存在，对于供应链金融的发展起到了不利影响，因此为了有效促进供应链金融的发展，在企业集团内部还需要加强自身的管理规划，注重整体的发展稳定性提升，减少融资风险，推动供应链金融的发展。