大数据在网络金融风险管理中的应用研究

罗睿元

摘 要：科技的创新使社会生产方式发生了深刻变革，推动了现代化企业的加快发展，在科技层面呈现出飞跃式变化。当前备受关注的大数据技术在很大程度上推动着社会各领域的发展，特别是在金融领域发挥着重要作用，强化了管控风险的力度，激发了国内金融市场的发展动力。本文以大数据技术为背景，具体探究了金融风险管理问题，同时建议采取预防措施，降低其他要素对金融市场的影响，促进金融市场稳健发展。

关键词：大数据;金融风险管理;应用研究

一、引言

当前，信息技术已经融入各领域的生产环节，在不断发展信息行业的同时，信息技术得以不断健全，能够更有力地支持实体经济发展。大数据显著提升了信息的利用效率，为金融机构运营提供了可靠依据，使金融机构的管理体制和运行机制得以不断健全，有助于提升金融机构的运营效率和化解不同类型的问题。在信息化时代，金融机构迎来了更好的发展机遇和前景，金融風控领域受大数据技术的监测和干预，使金融市场可以保持稳健运行，有效推动了金融市场的健康发展。

二、大数据在金融风险管理范畴中的作用

（一）及时梳理、分析信息，揭示潜在风险

通过信息梳理、分析，快速揭示出潜藏风险，并制定合理且科学的发展方案，为管理者设计有效的管控举措，健全原有金融市场监督管理活动，探索新的运营管理模式，尽可能地降低风险，推动金融市场的稳健运行。

（二）存储资料、记录信息、开展智能分析

大数据技术可以实现梳理、存储众多数据资料的功能，能够完整记录关键信息，同时能够展开智能分析，为使用者提供有关结论，使用者可以按照数据分析结果来管控金融市场。金融业的运行面临着诸多风险要素，以操作类风险、流动类风险为主，这些要素会严重阻碍金融市场发展。对信息进行有效管理和分析，实现实时捕捉最新信息，了解产业运行的变化态势，可以基于实际情况的变化来制定有效的、针对性强的管控措施。

（三）保障金融业稳健运行

日益完善的大数据技术保证了金融业的稳健运行，通过利用大数据技术，可以及时了解精准信息与数据，同时可以实现对信息的智能分析，以便收集更多信息，便于金融组织对一系列事项的控制和管理，实现对风险的快速识别。

金融稳健运行的关键在于强化管控质量、健全技术措施，构建完善的机制体系，高效管理和控制金融风险。

三、网络金融的风险分析

（一）网络金融存在不确定的潜在风险，难以通过传统手段发现网络金融具有便于运作的特点，然而却存在着潜在风险，信息泄露风险在网络金融领域比较多见，涉及较为繁杂的流程，其中任一步骤存在缺陷或不足均将引发巨大损失，最终影响整套交易链条的健康运行。网络金融交易要求参与主体具备良好的专业素养，才能确保自有信息的安全性，达到抑制危险的效果，但在网络世界参与者的专业素养不透明、不可控，风险极易发生。

（二）传统金融模式的管理内容对网络金融不适用

传统金融贸易模式在网络金融诞生后呈现出明显变化，需要更新一系列管理内容，然而也助推着金融产业的成长，网络金融快速发展，信息也以更快的速度传输。网络金融活动的运作应当掌握科学的实践方式，同时为关键数据保密，时空要素、主体要素不会影响到网络金融活动的进行，这就增加了控制和管理危险的难度，需要强化本身的防御理念。

（三）操作方式不同导致支付结算出现风险

因网络支付结算方式存在的虚拟性，银行业机构在经营活动方面打破了原有的时空限制，同时也打破了传统金融分支行的地域限制。网络金融只需开通网络金融业务就可能吸引相当大的客户群体，并且可以向客户提供24小时实时服务，所以，网络金融具有3A金融（即能在任何时间、任何空间，以任何方式向客户提供金融服务）之称。网络金融的管理者或客户群体可以通过其电子终端与任意一家客户或金融机构办理证券投资、保险、期货交易等金融业务。

四、大数据在金融风险防范中的助力作用

（一）应持续建立健全网络金融，强化防御和控制金融风险的力度

要把握与金融市场有关的信息，更有效地管理经济去向、交易动态等信息，同时应梳理金融客户的信息，把握他们的金融行为，实现对风险的有效防御与控制，推动金融市场的稳健运作。优化传统金融行为的不足，及时推进大数据技术的不断成熟，更有效地发挥其对金融产业发展的效用。

（二）大力加强我国金融科技自主知识产权的保护

国家应当关注金融产业进步，推出与风险管控有关的政策并予以有效落实，保障国内金融技术自主知识产权，可以激发金融市场的发展活力，严格惩治侵权责任主体，为公众合法权益提供保障，在实践运作中可以持续应对挑战，强化公众保障自我安全的理念，优化配套风控措施，引入专业人才，加大专利的资助力度，更有效地保障知识产权，提升管理质量。

（三）构建大数据时代新的金融科技体系

打造一种不同于以往的金融治理制度，应从新时代发展特征出发，促进科技创新，强化管控风险的策略，最终促进金融组织提升发展质量。金融组织在大数据背景下迎来更好的发展前景，网络技术、云技术等尖端科技手段应用到金融产业运行领域，确保金融市场的运行可以在数据化、信息化的干预下更有效地实现对风险的控制与防御。一是通过按时推送金融运行情况、金融行业热点及舆情监测类信息，为经营者提供决策方面支持。二是建立统一的检索服务网站，为本行业内各类型的统计分析人员提供快速便捷的信息获取方式，实现全行业管理信息的集成与共享。三是为客户提供来自行业、溯源、种类等各种业务动态、市场和客户动态信息，辅助营销员按时发现营销机会并实现主动精准营销。四是通过电子推送等形式为重要客户定期提供可定制的、专业化的信息增值服务，降低客户的金融风险。

结语

金融产业的新时代发展依赖于大数据技术，新技术推动了金融产业的新变革，发展理念、管理理论均实现了前所未有的变化。应追赶时代步伐，健全配套机制体系，强化管控风险的力度，借助大数据技术的作用，将大数据建设和网络信息密切关联起来，强化金融市场的监控力度，不断推动金融产业数字化、智能化发展。

参考文献：

[1]程名.大数据在网络金融风险管理中的应用研究[J].黑龙江金融，2022（02）：78-80.

[2]舒奎.大数据在金融风险管理中的应用研究[J].时代金融，2020（06）：72-74.