增强合规意识促进经营发展

谢柠 高阳 项丹

合规经营是防范商业银行操作风险的需要，是提升商业银行经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将风险消除于无形。要实现银行的持续、稳健发展，就必须使银行的经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句话说就是合规。合规经营是完善商业银行制度体系的需要，是银行构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行稳健运行的内在要求。合规管理与经营发展是统一的关系，“全员合规、主动合规、业务合规、管理合规”必将对银行经营管理活动的健康发展起到促进作用，更是实现又好又快发展的重要保障，具有强烈的现实性和必要性。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于经营活动的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工，所以银行的发展一定要以合规经营为前提，“合规操作，从我做起”，这样才能从源头上预防风险。

一、以前商业银行合规经营的情况

1.员工对合规理念，在思想上认识不够。合规的观念、意识没有完全深入到员工思想中。对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。如很多员工以习惯代替制度。员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里，经常是工作图方便，或以盲目信任和自身习惯代替规章制度。用坏习惯(如不锁箱，不妥善保管本人名章，密码不经常修改，授权流于形式等现象)代替制度，给用心不良者作案机会。

2.经营思想有偏差。基层行一般把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，而业务的合规经营松懈，检查粗浅，整改应付。如在信用卡受理环节中，有的营销人员为了完成信用卡营销指标，就没有按照规定中要求的“三亲见”进行受理，导致出现不良记录后，直接影响催收工作的进行。

二、目前商业银行合规经营现状

1.强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就。”通过近几年银行组织的合规学习和合规教育，要求员工要将合规的观念和意识渗透到每个岗位和每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识。用现实的案例教育身边的人，将法纪规范熔铸在员工的思想中。二是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性：正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。

2.正确处理舍规管理与经营发展的关系，树立“合规创造价值”的理念。随着金融体制改革的逐步深化和银行同业竞争的日趋激烈，依法合规经营更是银行提高竞争能力，防范经营风险，保障稳健运行的客观需要。作为现代商业银行，其风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，即风险管理要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。因此，风险管理部门不能就风险论风险，在风险管理过程中要充分考虑成本、收益和业务发展。确保在有效控制风险的前提下，保持银行的客户、产品等各渠道源源不断地创造出更多的效益，保证银行效益最大化最终目标的实现。一是依法规范决策行为，从根本和源头上防范风险。二是依法规范行务管理，适应法制化管理需要。如我行在最近营销楼盘时，及时向省行法律事务部提出该集资建房性质楼盘所属的事业单位应该如何提供阶段性担保的问题，在得到法律事务部提供的法律依据后，按其与该单位签订了最高额保证合同。三是依法规范员工行为和业务规则，保障一切经营遵循法律规程。

三、今后的发展方向

合规能整合资源、优化流程、提高办事效率，给银行带来直接的经济效益，同时，合规亦有助于提升我们的品牌。形成良好的社会口碑，吸引更多的优质客户。给银行带来间接的经济效益。但是，违规或导致的重大案件就会使银行遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失等直接经济损失。同时可能损坏声誉品牌，从而遭受间接的经济损失。所以说，合规与发展是相辅相成的，商業银行的和谐发展离不开合规。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制度是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，建立良好的沟通平台。了解员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，敞开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

合规经营是银行生存与发展的根基，基础管理又是合规经营的重心。银行的规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、积分管理、行为排查、思想教育、法律法规等均属于基础管理范畴。唯有做到“合规操作，从我做起”，才能使合规经营深入人心，促进商业银行的健康发展。