利用金融工具提高外贸企业经济效益的策略探究

沈静川

摘要：目前，在面临贸易形势的不稳定，市场环境影响下，外贸企业在经营常规业务之外，还可以选择一些相对稳定的银行金融工具进行相互合作，从而获取常规业务以外的利益，使企业更具有持续发展性。本文重点讲述，如何利用金融工具使外贸企业获得经济效益，创造银行和企业共赢的局面，对外贸企业的长久发展有着重大意义。关键词：金融工具；外贸企业；经济效益外贸企业的存在，对国家经济发展，对社会的繁荣稳定都有着重大意义。贸易市场的不断变化，随着人民币汇率增长和劳动成本，原材料的价格挺高，导致对外贸易的利润空间逐渐减少。外贸企业在经营常规业务的同时，也可利用企业资金与银行金融产品进行相互合作，为企业赚取额外利益。同时，外贸企业财务部门在与银行合作，使财务部门员工在正常本职工作之外，增加新的盈利职能。外贸企业与银行金融进行合作时，企业首先要对银行所提供的金融产品进行详细分析，其次外贸企业还需要先制定长期规划，并建立企业与银行合作的良好关系，使外贸企业和银行达到共赢。这种新型关系，将影响整个进出口外贸行业的发展，并间接影响到国民经济的整体发展。一、金融工具在提高外贸企业经济效益中的作用（一）金融工具的含义及特征在金融市场上可以用来交易的金融产品，通过基本的支付金额和支付条件为基础因素，为贷者和借者之间的金融债务形成书面证明文件等，均可以称之为金融工具（monetary instrument）。企业与银行金融业务合作时，通过金融工具对成本进行有效的控制，并获取常规业务之外的利益，使企业资金得到有效使用，并实现最大化利益。而且，金融工具大致可分为以下几种特性[1]：期限性：要求债务人在一定的期限内偿还通过金融工具所产生的金融债务。流动性：在金融工具更换的同时，使客户现金不会因金融工具的更换受到损失。收益性：金融工具在定期和不定期的情况下，给使用客户带来经济效益。安全性：在出现风险的同时，使客户的本金和相应收益安全收回，减少相应的经济损失。通常情况下，期限越长收益越高，表明期限性和收益性是相关的，反过来说，期限越短收益越少。安全性和流动性相对较强的金融工具收益性明显减少，三者之间关系成反相关。同时，收益性较高的金融工具，在流动性和安全性两方面相对来说就差了一些。正因为有这几种不同特性，致使金融工具形成多种不同的产品，使其能满足不同的客户需求。（二）利用金融工具，实现银企双赢企业通过和银行的合作，创建一个新的，并富有成效的合作交流平台，使银行和企业在新的经济环境下都能平稳的发展。政府相关部门与外贸企业、金融机构进行经验的探讨和分析，从而实现外贸企业与银行的双方合作发展提供便利条件。将外贸企业的业务多元性，融合到银行金融工具的不同产品中[2]。例如：企业在进出口业务中，使用银行提供的押汇、保理以及海外代付等金融工具进行有保障的使用。国内业务也可以使用商业承兑，银行汇票等方式进行有保障的交易。使企业与银行都到达共赢的局面，其中企业降低了成本，提升了收益，银行方面也通过相应的产品获得利益。二、现代外贸企业使用金融工具的现状与问题外贸企业在金融工具的选择和使用上，一般都要受到周边环境、企业家性格等多方面因素的影响，不同的地方有着各自不同的特点和偏好。在经过金融危机过后，企业家大多数采用民间信用抵押为主，极少人使用银行推出各项金融工具，致使银行业务难以展开。现在，由于缺失相应的金融产品培训和服务，导致交易方式和机构的欠缺，也是造成企业家对金融工具都采用了相对保守方式的重要因素。总的来说，企业家对他们陌生的业务环境都保持着警惕的心态。目前，随着人民币汇率持续不断的高升，原材料价格的大幅度波动等诸多因素影响下，现代金融工具对企业的应用，也逐渐形成了相应的市场，随着市场的巨大应用，金融工具在企业中体现出来的作用也是越来越明显，金融工具更是加快了我国金融市场发展，使我国金融市场更加完善，金融工具更是在企业发展中奠定了重要的位置。三、利用金融工具提高外贸企业经济效益的建议（一）外贸企业应注重提高财务人员职业道德外贸公司对金融工具的不正当使用，进行非法操作，从中获取利益的情况也是存在的。例如：关联方相互联系诈骗银行资金，更有着利用票据的造假进行盈利，现如今，高科技发展到今天，科技诈骗手段不断运用到票据领域，诈骗一旦成功，将会直接造成银行经济损失。外贸企业对票据的相关人员进行培训，不但要加强人员的工作能力和风险意识，还要注重工作人员的责任感。只有员工有着道德防范意识，洁身自爱，公正公平才能使企业的发展更具长远性。（二）外贸企业应注重提升财务人员专业技能要求企业财务人员在会计，税务等基础知识精通的同时，还有对金融知识有着一定的了解，通过与银行的联系，及时了解不同银行之间，推出的不同的金融产品，产品的特点和适用性进行详细了解，同时，对产品费用，产品的利率等情况进行对比，在产品相似的情况下，优先选择费用较低，利益较高的产品。这就需要企业财务工作人员不仅要做好本职工作，还要不断提升高专业技能（例如：实际操作能力，业务处理能力，技术能力和相关的业务知识等）的主动性，不断的充实自身的知识，从而提高业务能力，给企业带来最大效益。（三）外贸企业应灵活选择金融工具金融工具的选择和使用，不但可以为外贸企业提供正常经营资金，还可以为外贸企业的扩大生产提供有力的资金基础。金融市场的日渐成熟和平稳发展，让外贸企业选择的金融工具也是逐渐增多，每种金融工具都有其不同的适用范围和风险控制，只有对金融工具进行详细了解，进行充分的判断和分析，选择适合外贸企业目前发展所需要的金融工具。企业看中利益，就是要以最少的投入换取最大化利益，只有合理有效的对金融工具的使用才能给外贸企业带来额外的经济效益。外贸企业对利率和汇率的变化应要实时的关注，以免出现大幅度波动，因此，要结合具体实际情况来决定金融工具的选择。（四）金融机构应积极协助企业进行管理1.协助外贸企业建立自有的内部银行，对企业的资金运营起到监督的作用，从生产到流通进行有力调控，资金到核算方面进行全面监控，杜绝企业内部的浪费现象。2.对商业票据等高效便捷的结算方式进行有效推行，强化企业与银行之间的票据化使用，杜绝挂账信用，促进销售货款的有效回收。3.帮助企业，利用经济，法律以及行政等多方面手段解决“三角债”问题，结合实际情况对前清后欠的问题进行有效的解决[3]。4.加强外贸企业对流动资金的重视，增加企业自身发展能力。对企业流动资金的少补和不补的企业，要给予相应减少企业的贷款额度，严重者将直接给予停止合作，并追回其贷款。5.强化金融工具的重要性，对企业进行培训和宣传，使企业正确选择和使用金融工具，以达到企业和银行共赢局面。四、结论随着进出口贸易市场的不稳定，原材料价格的提升，外贸企业公司的常规化经营，在市场的大环境影响下，外贸企业所获取的利益也在逐渐减少。综合上述所说，外贸企业与银行金融产品相互合作，使外贸企业在常规业务以外，还可以通过选择银行的金融工具使企业增加额外利益。外贸企业在选择金融工具时要通过对自身的经营环境与贸易市场环境进行详细的分析，用最小的投资，获取最大的利益，使其外贸企业能得到长久平稳的发展。参考文献：[1]李俊德.建构中小企业优质融资环境研究[D].福建师范大学，2014.[2]孙俊.金融结构演化与经济增长质量研究[D].南京大学，2014.[3]朱威.我国外贸企业财务风险管理研究[D].中南大学，2005.（作者单位：上海新联纺进出口有限公司）endprint