浅谈保险资金的运用与监管

张楚苗

摘 要：我国的保险业自从恢复以来，得到了快速的发展，保险行业现在已经成为国民经济中的重要组成部分。在保险行业的发展中，保险资金占据着重要的位置，保险行业能否安全高效的运用保险资金，将直接影响到其公司的运行和发展，因此，在保险行业的发展中，必须要加强对保险资金的运用监管。本文就保险资金的运用与监管进行了分析研究。

關键词：保险资金；运用；监管

在保险行业的发展中，运用好保险资金有利于增强保险公司的盈利和债偿能力，对保险资金的运用和监管有利于促进金融市场的协调发展。

一、保险资金的运用和监管现状分析

随着我国经济的不断发展，保险公司在我国的发展迅速。中国人民保险公司在我国于1980年成立，在我国的保险行业发展中占据着重要的地位，近年来，我国的保险行业的发展表现出了一片蓬勃的趋势。从目前来看，保险资金的运用和监管现状呈现出这样的特点：

第一、保险资金投资运用和监管渠道不断增加

我国在改革开放之后，经济得到了快速的发展，保险行业也得到了繁荣发展。在保险行业的发展中，经历了保险行业投资意识发展、保险行业探索渠道拓展以及保险行业投资经验的完善几个过程。在社会的开放下，保险行业资金运用不断开放，呈现出了多渠道的应用手段，如股票形式、债券形式、基金形式等等。

第二、保险资金的运用和监管结构有所调整

我国现有保险资金运用方式主要有银行存款、金融债券以及政府债券等。在保险资金的运用和监管中，可以采取任何一种途径进行资金的运用和监管。在我国当前的保险资金运用中，资金运用形式开始发生转变，传统的保险资金运用和监管比较偏向于银行存款，而在现代化的经济发展下，保险资金的运用和监管已经逐渐的呈现向其他金融行业发展。

第三、保险资金的的运用和监管逐渐专业化

随着我国保险行业的发展壮大，保险行业证券市场的投资渠道越来越广阔，相关法律制度也越来越健全。在1984年之前，我国保险资金运用和监管全部集中在银行部门，而就现代化的保险行业资金运用状况和监管状况来看，保险行业的资金运用已经逐渐向其他行业转变。在国家经济发展的大力支持下，我国现在已经成立了多家保险公司，如中国人寿、平安保险、大地保险、太平洋保险等。

二、我国保险资金运用与监管中存在的问题

（一）保险公司自身投资管理水平有待提高

在保险资金的运用和监管中，由于采用的渠道不同，收益和风险都是不同的。在保险资金运用中，呈现出的最大特点就是保险资金运用投资收益波动较大。由于保险资金投资运行管理波动性较大，导致保险资金的运用和监管存在着很多的问题，而这些问题都是由于保险公司引起的。因此，各个保险公司必须要提高自身的投资管理水平。

（二）保险资金运用监管的力量较为薄弱

保险行业资金的运用还缺乏一个相对规范的法律监管体系，相对发达国家而言，我国相关法律还存在缺失。早在1982年，英国就通过了《保险公司法》，并且配有相关的金融法规。而我国目前保险资金监管与运用机制、法律法规建设都不够健全，这就在一定的程度上影响了保险资金的运用和监管效果。另外，由于我国保险资金监管采取的是实体监管方式，在实际监管中，存在着很多的缺陷。

三、加强对保险资金运用和监管的途径分析

（一）加强保险资金运用和监管的信息化建设

在现代化的保险资金运用和监管中，应该大力推行信息化技术，采取全天候的实时在线监管。随着我国保险行业规模的扩大，涉及的资金量也越来越大，在实际保险资金运用监管中，采取人为监管措施是不能够满足保险资金监管需求的。将信息化技术应用到保险资金运用监管中，可以在信息技术的辅助下快速对其运行进行分析和监管。因此，在现代化社会经济的发展下，必须要加强对保险资金运用和监管的信息化建设工作。

（二）加强对保险资金运用和监管的制度建设

在保险资金的运用和监管中，要建立起有效的反馈机制。由于受到传统的监管数据的影响，出现了监管数据不对称的问题，监管信息不够真实，所以在实际的决策中，监管部门就会发生政策性的偏移。这对于保险资金的运用监管是极为不利的，因此在其发展中，应该建立起完善的保险资金运用监管制度，利用监管制度实现监管信息的对称性监管调节。为此，可以召开相关专题研讨会、听证会等，对保险资金进行全面监管。另外，在监管制度的建设中，还应该举办专门的政策培训班，主动向保险机构解释监管政策和相关制度的制定背景，只有这样，才能够全面提升保险资金监管质量，促进执行监管政策制度的自觉性建设。

结语

我国人口众多，也被世界公认为是最具有潜力的保险市场，在我国保险行业近几年得到了快速的发展。但是在保险行业发展中，受到各类因素的影响，制约了保险公司的有序发展。其中重要的原因运用和监管的缺失，为了解决这一问题，需要采取多元化的措施，提高资金的运用与监管质量。

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