浅析人工智能在商业银行的应用

周磊

摘要：人工智能对于世界来说是社会发展与技术发展的必然结果，在发展中人工智能的产生也标志着人类的进步。根据现在的机械方面的发展发现人工智能成为当前最前沿的高科技，对人们的全面发展起着很大的作用。本文在人工只能分析的基础上，对其在商业银行中的应用进行浅析。

关键词：人工智能;商业银行;应用

引言：

纵观当前发展的商业银行，发现在其中人工智能的身影随处可见，总的来说，当前的人工只能被广泛的应用在商业银行的网络系统当中，在其中进行高效的知识管理、客服服务、市场营销、身份验证等工作，人工智能的应用在很大程度上能推动商业银行的智能化发展与虚拟化发展，从而实现用户体验的提升。但是在这个过程中需要者注重对人工智能技术引进带来的风险，且提出有效的解决方案。通过这一系列的分析，能看出人工智能在商业银行中的重要性与必要性，笔者对人工智能在商业银行中的应用进行分析。

一、人工智能与商业银行业务

1.1 人工智能的内涵

人工智能的出现是人们对自身思维模式深究结果，并在建设中将其融于机械设备中，现阶段更是针对其设立一门专门的技术学科。按照现阶段研究学家对人工智能的研究，可以将其划分为三个部分，即机器储存计算、机器识别与判断、机器主动学习[1]。第一个部分相当于人的大脑，在这个进程中机器已经有了记忆能力，而第二个部分中机器通过读取的能力能对信息流进行关键信息的识别，最后第三个部份，是整个智能中最为重要的一个部分，这是实现机器进行自主学习、自主升级的一个关键步骤，推动计算机知识体系的形成。

在上述基础部分之上，计算机体系的完善与计算机计算处理能力的提升，为其算法的突破创造出了革命性的突破，促使现阶段所使用的成熟的人工智能的产生。可以说人工智能是互联网革命之后的又一伟大变革，推动社会、经济、人类的创造发展。

1.2 人工智能与商业银行业务的内在关系

商业银行日常工作就是对各种金融数据进行交换，这其中就是对庞大数据的应用。由上述因素可看出互联网技术所具备的特殊性，但是其具有数据储存优势，能通过运算将数据储存在硬盘中，且时间较长。如若在产业发展中能妥善的运用这一优势，那么在商业银行金融产品的中，使用大数据计算，能帮助商业银行对其中的业务、产品进行分析计算，从而发现出其中内在的本质规律。商业银行发展中人工智能技术的应用，促使计算机进化为可以学习的机器，在大数据的支撑下，能够理性的、全方面的分析问题与解决问题。例如：客户服务中，机器针对简单的问题与客户进行交流，此过程中形成的数据能帮助理财经理对产品进行定制或推荐。由此可见，在当前商业银行的发展中，人工智能运用范畴与前景是宽广的，这一优势也被商业银行所发现，并将其作为发展的目标，促使商业银行服务的提升。

二、人工智能在商业隐银行业务中的应用

2.1 智能客服

智能客服是当前人工智能发展的重要成果之一，在使用中人们能根据产业对问题进行设定，从而达到节省人工的目标，同时还能建立快捷便利的办理空间，提升银行的服务质量。在实际的发展中，笔者发现大部分银行网点已经开始使用智能机器人，能有效的优化银行大厅的业务办理流程[2]。除此之外，在应用中智能客服还能根据服务流程进行学习优化升级，例如客户不满意业务员的服务，在这时智能客服需要记录下该经验，且通过对该状况的存储能够避免此类状况的发生。在学习过程中，不断实现优化升级，为客户提供更为全面的服务。

2.2 生物识别

再深入的研究就是智能客服的识别技术，通过识别技术智能客服能对人的身份进行识别，从而让机器对扫描到的面部特征与资料库中的资料进行详细的比对，实现顾客信息的完善。与此同时，人工智能通过扫描工作能获取顾客以往的信息，例如：顾客基本资料、个体商户等信息，根据上述信息来推荐银行服务，从而确保差异化服务。

2.3 智能风控

人工智能对风险的管控并不是一定准确的，一般时人类的工作为主，人工智能一旁辅助进行风险管控工作。商业银行在工作期间时每分每秒进行数据的变换，人工智能对数据的敏感性，能对数据中出现的问题进行提出，或者是对其数据进行仔细的跟踪，从而给出符合规则的答案。此过程中深度的学习带来的是人工智能的升级，如此其能对交易问题进行预测，从而阻止交易的进信息给，解决商业银行系统中出现的漏洞。现阶段的应用中，人工智能的管控，实现了刷脸支付，有效的防止了盗刷情况的产生，维护了资金账户的安全。

2.4 智能营销

智能营销是一种潜在要求，是商业银行盈利的来源之一。在这样的要求下，需要产品经理给客户推荐相匹配的金融产品，从而满足客户提出的基本要求。而人工智能的使用完全打破了传统金融产品的营销模式。现在来看，客户并不是完全熟知了解商业银行中的金融产品，还是需要客户经理对其进行讲解，但实际上客户通过讲解也不能完全的了解金融产品，所以说这样的销售模式极其容易流失顾客。智能營销是指：人工智能对商业银行所掌握的客户的信息在进行分析，并对同类型的其他客户进行对比分析，基于此为客户及西宁金融产品的定制与介绍[3]。上述的营销模式，能激发客户存在的隐形要求，能实现客户与银行的双赢。

2.5 专家系统

实际上专家系统指的就是计算机与人工智能技术，在这两种技术的基础上收集相关专家的金融知识、经验，并根据相关专家的经验进行产品分析，在推荐中模拟专家处理金融问题的模式，提升其中的可信度，提高顾客的依赖程度。笔者就现在专家系统的使用程度来看，专家系统已经广泛的深入到商业银行中，并在银行贷款业务审批、风险控制、投资顾问等业务中有出色的表现。

三、应用中的机遇与挑战

3.1 加强人才建设，抓住机遇

人工智能在商业银行中的广泛应用，推动银行的服务越来越人性化，同时也将商业银行中的金融产品定制得更符合客户的需求。结合上面的分析来看，在当前商业银行的发展中，在提升服务人员专业知识技能的基础上，还要熟练运用人工智能中的基础操作。除此之外，人工智能的开发与生成都需要具有相关专业知识的人才，纵观现阶段我国各个省市中商业银行的发展来看，对于人工智能方面人才的需求量是较大的，因此在商业银行的发展中一定要做好相关人才的储备，做好基础工作，才能不断完善人工智能建设，推动商业银行的发展。

3.2 加强创新，开发人工智能新产品

就目前的发展来看，人工智能技术使用虚拟技术，能将实景投放到人的眼前。商业银行要实现新的发展，可以结合这一技术，结合开发适合产品或者是相关产品，使得商业银行更好的为客户进行服务[4]。人工智能产业革命，不仅要开发应用成熟的人工智能技术，还需要在服务顾客的角度上对人工智能技术进行完善。从这一技术来说，是对商业银行的挑战，但是找到实际的突破口能推动商业银行的发展，创建更适合的金融产品。

四、结束语

综上所述，人工智能的发展速度超乎了我们的想象，但是其发展过程中也为我们带来了便利，受益匪浅的应该就是商业银行领域。在这样的背景之下，商业银行要加快对相关人才的引进与培养，并使用技术实现大数据的清理，实现全新机制的建立，深入的开发商业银行中的其余业务，从而加深人工智能在商业银行中的使用程度。为商业银行打造出更加适合社会发展的应用范畴，从而打造出更好、更高效的服务体验，到造出商业银行发展的新思路。

参考文献：

[1]潘凌云， 唐景桓. 浅谈人工智能对商业银行的影响及建议[J]. 现代营销：经营版， 2018.

[2]方梁， 刘点兵， 侯天枢， et al. 人工智能在银行的应用与分析[J]. 信息安全研究， 2017（12）：71-74.

[3]胡蝶. 人工智能在金融领域的应用研究[J].金融纵横， 2018， 482（09）：47-51.

[4]何颖. 浅谈人工智能对银行营销管理的影响[J]. 吉林工程技术师范学院学报， 2017（10）：43-45.