大数据在金融领域的应用及影响

曹静雯

摘 要：近些年来，随着信息技术的进步与发展，大数据技术开始广泛应用于各行各业之中，就连金融领域也受到互联网的影响，开始迎来了新的发展机遇。大数据与金融领域的结合已经成为其必然发展趋势。本文从大数据与金融创新、风险及监管三个部分着重分析大数据在金融领域的应用及影响，以期能更为我国金融的发展提供一定建议与意见。

关键词：大数据;金融领域;应用;影响

一、大数据与金融创新

（一）工具

大数据技术本来就对我们的生活生活带来了巨大的影响，例如淘宝、当当等我们学生常用的网站，就是在利用大数据技术为我们推荐可能用到的东西。因此，将大数据技术的分析、整理能力应用到金融行业之中，能有效促进金融领域产品创新效率，大数据技术能为金融产品的创新提供客户交易动机的分析，使金融企业更全面了解客户的金融行为，从中得出客户的真正需求并设计符合客户需求要的金融产品。与此同时，大数据技术还能详细分析并挖掘市场中包含的交易数据，使金融企业能更精准的掌握整个产品市场的走向，使企业推出的金融产品获得更好地满意度，从而促进金融工具的创新。

（二）技术

大数据是促进金融不断创新、改革与发展的原动力，当代社会环境中的海量信息使金融行业本身在进行工作过程中就要面临较大的数据源，而传统技术已经没有办法对这些庞大的数据进行分析、整合与处理，如果不能及时对金融技术进行创新与改革，将会严重影响整个金融行业进步的脚步。就像是我们在学习中老师们曾经说的那样：“学如逆水行舟，不进则退。”金融行业也是如此，如果不能积极进行技术的创新，那么这个行业便无法有效进步，甚至会落后于其他行业。而金融行业本身便需要先进的技术才能真正做到盈利，因此，必须发挥大数据技术的作用，才能真正提高金融行业工作效率。而大数据技术为金融行业带来得一系列便利与优势，也能使金融领域对其他新技术的应用范围不断扩大，进而为金融技术的创新提供良好环境。

（三）服务

大数据技术为传统金融服务模式带来了创新的机会，金融企业可以通过对客户信息的采集、量化分析与模型构建，按照大数据技术的分析结果对客户进行分类，从而使金融服务的精确度与效率不断提升。传统金融行业中的微小企业始终因为融资难、融资贵的问题无法得到良好发展机会，但随着大数据技术的应用，更多微小企业能通过大数据技术的信息采集与分析进行贷款融资，为企业的发展带来较多机会。这也使金融企业开始出现更多为微小企业服务的产品类型，使普惠金融成为金融行业发展的方向之一。

二、大数据与金融风险

（一）信贷管理

信贷管理使大数据在金融风险控制领域应用较为完善的类型，在进行贷款之前，金融机构可以利用大数据技术分析贷款用户的各类信息，分析其归还贷款的能力与真正意愿，以此为基础作为贷款业务开展的保准，能将贷款业务的风险控制在最小范围之内。金融企业还能发挥大数据技术的作用开展信用评级模型的构建，利用该模型进行申请人的评估工作，使得分更高的贷款申请人能够获得更高的贷款金额，需要支付的贷款利率也能进行一定程度的降低。大数据技术在贷款中及贷款后的应用能使其更好降低追踪钱款流向的成本，了解申请人资金使用情况并及时分析其中可能存在的风险，一旦出现贷款损失危机可提前进行预警，能有效控制金融风险的发生几率。

（二）资产结构

资产结构的优化也是大数据在金融风险控制领域应用的主要方向，树调度进步使更多金融模式开始出现在人们的生活之中，但随之而来的便是金融行业出现较多的不良资产，因此，只有不断优化金融行业的资产结构，才能真正控制金融风险出现的几率。就像是老师之前说过的那样：“取其精华，去其糟粕”，只有真正留下优良资产结构，才能有效促进金融行业的进步与发展。金融机构可以根据客户的逾期信息（时间、金额、次数）以及客户信息（学历、年龄、职业、收入等）制定合适的催收方式，保证在合法的情况下收回企业本身的资产，解决不良资产催收过程中存在的问题。

三、大数据与金融监管

随着互联网技术的进步与发展，信息数据的增多使大数据技术能够效率更好、精确度更强的进行数据采集与分析，能有效涵盖所有的金融机构，将其与监管模式相结合，能从多元化角度进行全景式金融监管，能为金融企业进行科学决策奠定坚实基础，还能有效促进金融企业的健康发展，使整个监管及决策贵哦成更具有时效性、准确性与动态性。

四、结语

综上所述，金融行业的发展本身便与科学技术的进步息息相关，而大数据时代的到来更是为金融行业带来了黄金发展时期，金融行业本身对数据的要求较高，更是信息技术发挥重要作用的行业之一。因此，积极促进大数据技术在金融领域的大面积应用，能有效促进金融大数据这一概念的形成与作用。目前，金融大数据已经成为该领域必然的发展趋势，只有积极应对挑战，把握机遇，才能为金融行业带来更多的变革与发展机会。

参考文献：

[1]李万超，于永彤，冯啸，李雪，王丹丹.大数据和人工智能在金融分析研究領域的应用：日本经验及借鉴[J].吉林金融研究，2019（07）：22-24.

[2]罗暘洋，李存金，方俊.互联网金融领域的研究前沿演进路径——基于知识图谱的量化研究[J].中国科技论坛，2018（09）：80-88.

本文指导老师：卢雯静。