探究宏观调控下的中小企业融资问题及对策

摘 要：中小企业融资问题是我国国民经济建设中非常严峻的问题，解决好这一问题对促进我国市场经济的发展具有非常重要的意义。因此，中小企业在经营与发展过程中，必须要对自身的情况进行完善，解决好融资问题，贯彻好政府的政策，对融资问题进行优化分析，建立起相对完善的融资机制，逐渐推动企业战略发展的实现。以下将对宏观调控下的中小企业融资问题进行相应地分析，对具体的融资对策进行总结，希望中小企业可以打破传统观念的束缚，在体制及制度上进行创新，并利用好国家宏观调控的指导政策，促进自身的稳步健康发展。

关键词：宏观调控;中小企业;融资;问题;对策

在中小企业当中融资是一个非常重要的问题，融资效果直接影响着企业的发展现状，对企业发展产生了非常重要的影响。但是从当前中小企业的发展情况来看，融资已经成为十分显著性的问题，是中小企业健康发展的障碍。因此，中小企业想要保证持续、长效性的发展，必须要积极贯彻国家宏观调控的理念，对融资问题进行充分地分析，然后制定相应的解决对策，充分发挥政府职能及在这些方面的相关优势，获取政府及金融机构的大力支持，不断提升自身的融资能力，这样才能够不断地解决中小企业融资效果差的问题，推动中小企业的可持续性发展。

1 对中小企业融资情况的分析

在我国国民经济建设中，中小企业数量多，规模小，经济效益比较可观。但中小企业在市场经济中的占比相对来讲比较少，其自身独立性的发展模式，也无法在大规模内形成垄断效应。中小企业的融资与自身的能力以及所选择的融资方式有非常直接的关系，而融资能力与企业的规模又有很大的关系，需要企业具有一定的资产和对抗风险的能力。同时，企业在经营管理中必须要有良好的信誉和形象，在企业内部要树立起口碑，这样才能够在激烈的市场竞争中站稳脚跟，才能够获取到更多的金融信息。从中小企业未来规划的角度来说，企业必须要努力地承担起责任，对自身的各项资产进行优化管理与控制，尤其是无形资产管理力度必须要加强，优化企业内的各项资源，促进企业的健康发展。在企业持续性发展过程中，其规模与效益都是不断提升的，融资能力也会得到相应的提升，但是需要承担的风险也就越高。

但是当前的情况来看，中小企业融资难和融资贵是非常严重的问题，我国在这方面采取了很多鼓励性的政策，各种金融机构对于中小企业的发展也制定了相应的扶持政策，帮助中小企业解决融资难的问题。为中小企业的健康发展提供了非常大的动力。

2 宏观调控下中小企业融资问题的分析

2.1 政府政策扶持落实度不高

中小企业融资方面，国家采取了很多的政府，主要的目的是给中小企业更多的发展空间，为中小企业的发展提供鼓励和动力，减轻中小企业的压力，切实地解决中小企业在融资方面的困难。虽然政府在这方面的支持力度是很大的，但具体的落实度却不是很高。主要是因为政府的落实缺乏法律效应，法律阅读力度不够，所以很多地方在落实扶持政策时敷衍了事，而且政策的落实缺乏监督机制的监管，具体实行效果必然会受到影响。

2.2 资金管理难度较大

中小企业在经营与发展过程中对于资金的需求量是非常大的，但是由于各种因素中小企业在企业分配与使用上存在一定的不良问题。对其主要原因进行分析，主要是管理人员的综合素质有待提升，在企业的运行与管理上缺乏专业性的能力，尤其是对资金筹划以及流动比率的计算等方面缺乏能力，加剧了资金管理的难度。此外，中小企业在货款的回收上、坏账的准备上也缺乏一定的优势，问題较多。还有一部分企业对于经营信誉的重视程度不够，对自身的偿还能力考虑并不周道，也是致使金融风险频出的重要原因，导致企业在预算以及融资方面出现了非常多的问题，对于企业整体资金的流动均造成了非常不利的影响。

2.3 融资双方具有信息不对称的问题

在信息化时代，信息不对称是一个非常显著性的问题，而在融资管理过程中融资双方也存在着信息不对称的问题。中小企业虽小规模小，风险承受能力低的，但是大部分的中小企业具有一定的责任感和信誉感，发展前景是非常可观的。因此，政府及金融机构应该对这类企业进行重点扶持，确保他们可以获取到更多的资金扶持，这样才可以持续中小企业的发展动力。在市场竞争中，中小企业想要健康稳定地发展下去，就要将自身的经营信息准确地传达出去，这样市场接收到信息之后才能够吸引更多的融资渠道。但是很多金融机构为了降低给中小企业融资带来的风险，会选择自觉地规避中小企业融资行为，或者限制中小企业融资的额度，这样中小企业就无法直接性地获取融资资金了。

3 宏观调控下中小企业融资问题的解决对策

3.1 从法律层面严格担保制度

国家空调调控经济政策给中小企业的发展提供了非常多的可能，但相应的立法工作还有待完善，所以要从法律层面上对担保制度进行严格地制定与落实。中小企业在进行融资时，贷款主要分为抵押、信用以及担保贷款三种方式，但这三类模式中都与担保有直接的关系。但是很多中小企业在融资过程中都因为担保不足而受限，所以解决这一问题是非常必要的。目前我国融资担保的机构较少，阿机构的担保能力较低，所以中小企业所获取到的融资机会也受到了阻碍。因此，针对此国家应该在立法上进行完善，对相应的担保机制进行健全，对具体的担保内容进行细化。比如，在具体的实施过程中可以将担保的准入门槛降低，对担保的具体细节进行优化，对复杂的担保程序进行简化，降低担保成本等。同时，对于担保机制的落实要实施相应的监督机制，对监督程序进行法律性的规范，使担保体系更加的健全与完善，解决中小企业的担保问题和融资难的问题。

3.2 提升资金的使用效率

中小企业融资难和融资贵并不是偶然，是目前所有中小企业发展普遍面临的问题。所以中小企业对于现有资金必须要高效地利用，提升资金的使用效率。当前中小企业外部的融资环境及较差，如果自身的资金使用不当，资金断链是必然的，这样内忧外患的状态必然会拖垮企业。因此，在资金的使用过程中，中小企业要制定完善的方案，做好开源节流，对资金进行优化配置，能省则省，对现金流进行严格管理，减少现金流出量。同时，优化纳税统筹方式，减少资金的应用负担。并要保证资金在使用过程中的经济性、安全性以及流畅性，将有限的资金用在最有需要的环节上。此外，中小企业必须要提升风险评估的重视，对企业经营管理中可能存在的风险进行提前的预设，然后制定防控措施，将风险发生的概率降到最低。在日常的经营与管理过程中，对于风险要做好界定与辨别的工作，对风险进行合理地预估与解决，做好融资风险的规避，为企业获取融资的可能性。在与其他的中小企业进行经济往来时，对于合作伙伴的财务状况、经营状况要做好提前的预估充分地分析，保证款项可以及时地收回。中小企业在激烈的市场竞争中想要立足，必须要认清当前的大环境，要对自身及行业的现状进行有效地评估，对能否顺利度过经济寒冬有准确地把握，做好充足的资金准备，这样才可以面对随意可见的风险，不断地提升自身的竞争力和综合实力。

3.3 实现融资方式的多元化

在信息化时代，计算机网络技术迅速发展，以该种技术方式为支撑的网络平台逐渐地发展，增强了资金的流动性，拓展了中小企业的融资方式及渠道，给中小企业提供了非常多的融资可能。同时，互联网金融的出现，中小企业经营中信息不对称的问题逐渐地被打破，企业可以利用网络获取到更多的信息，掌控竞争对手的情况。同时，互联网金融平台也给融资双方提供了一个非常好的供给与需求平台，在很大程度上降低了融资的成本。当前融资租赁一次非常热门，其归属于会计领域，主要是解决中小企业容易难问题的，可以利用设备或者其他的产品进行融资租赁，帮助中小企业获取融资，节省先进流量。该种方式在应用中手续简单，效果较好，是未来中小企业融资非常重要的方式之一。

4 结束语

综上所述，中小企业受自身因素及大环境的限制，融资难、融资贵是非常常见的事情，但这也成为制约中小企业发展的关键性问题。从当前我国中小企业融资情况来看，政策落实不到位、信息不对称、管理难度大是主要的因素，文章也从这些方面对具体的解决对此进行了分析，主要的目的在于解决中小企业融资难的问题，提升中小企业在市场竞争中的地位，为中小企业的发展提供更多的保证性，在推动中小企业可持续发展的同时，促进我国国民经济的稳步建设。

参考文献

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[4]刘德康.关于中小企业融资难、融资贵问题的思考[J].中国商论，2018，000（019）：P.31-32.

作者简介

马卫宁（1987-），女，汉族，河南省南阳市人，硕士研究生，南阳农业职业学院助教，研究方向：经济学。