推动绿色金融发展的对策建议——基于互联网金融视角

罗 莉

在1997年通过的《京都议定书》中首先正式提出了“绿色金融”这一概念。近年来，众多国家都认识到环境保护的重要性，绿色金融在近些年得到了较为快速的发展。绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约而高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。目前，我国经济已由高速增长向高质量发展转变，结合互联网金融的优势，绿色金融发展面临新的机遇和挑战。

一、绿色金融发展现状

1.绿色信贷业务现状

绿色信贷，从本质上看，是政府运用经济杠杆推动环保事业发展的一种重要手段，其主要内容为政策性银行、商业银行等金融机构对从事生态保护与建设循环经济生产、研发生产治污设施、开发利用新能源、生态农业和绿色制造的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对新建项目投资中有污染生产和污染企业的贷款和流动资金进行贷款额度限制并提高利率设置惩罚。截至2020年，我国的绿色信贷余额已经超过10万亿元，我国的五大银行，则成为绿色金融贷款的中坚力量，在市场中的占比达到了56%。

2.绿色债券业务现状

绿色债券所募集的资金主要投向于环境保护与资源节约的绿色产业项目，从而促进绿色金融的发展。2016年，绿色债券的发行量便已达到2380亿元，位居世界首位；2018年，国内发行的绿色债券总量达到2800亿元，存量接近6000亿元；2020年，我国的绿色债券总量已位居世界前列。

3.绿色基金业务现状

绿色基金是一只专门针对绿色发展而设立的专项投资基金，其目的就是通过资金流入绿色企业及绿色项目来促进绿色经济发展。截至2020年底，中国资本市场关于绿色基金的数量超过120只，相比整个市场基金的总量，这个数量也许不算多，但随着金融市场日益发挥作用，相信我国的绿色基金数量还会进一步提升。

二、基于互联网金融推动绿色金融存在的问题

1.互联网平台信用评估能力不足

许多小微企业或个体客户在依靠互联网参与绿色金融交易，但由于小微企业个人的财务管理体系不健全、不完善、信息公开披露的程度低，而且在互联网金融发展时期，互联网金融征信体制和信息共享平台并没有有效建立，对于客户企业的信息征集、信息审核标准不统一，互联网平台之间信息交流不及时、不通畅。

2.关于互联网金融的监管制度不完善

政府要制定相关的法律法规来规范互联网金融，推动绿色金融市场和谐稳定发展，要对绿色金融的发展起到一定程度的约束和引导作用。在互联网金融推动绿色金融发展的过程中，应该建立和完善相应的法律法规。如果商业银行被风险包围而没有法律法规进行保护，则会牵一发而动全身，对绿色金融市场产生负面影响，进而关系到绿色金融市场及互联网金融市场的发展。而目前，我国并没有出台保护互联网金融发展绿色金融的相关法律法规，因此，相关法律法规应抓紧完成，规范互联网金融助力绿色金融发展的有效实施。

3.互联网金融风险问题突出

随着第三方支付的蓬勃发展，各类网上银行、手机银行“被支付”“被消费”“被办卡”等涉及电信、金融诈骗案件呈高发态势，作案手法不断翻新且层出不穷，不仅造成金融消费者资金损失，也给商业银行发展绿色金融业务带来声誉风险，对商业银行的技术防范水平和服务管理能力形成新的挑战。

三、互联网金融助力绿色金融发展的优势分析

1.绿色金融信息不对称现象得到控制

互联网金融的兴起为我国绿色金融行业升级与转型提供了良好的技术背景，互联网技术的普遍应用大大提高了信息流通速率，绿色金融行业线下业务的线上化直接提升了绿色金融机构的工作效率与普通绿色金融参与者的信息获得效率，互联网技术带来的更加公正公开的信息披露技术将在效率上缓解绿色金融行业现存的信息不对称问题。

2.绿色金融宣传范围得到扩大

通过互联网对绿色金融行业进行宣传，其效率远远高于传统的宣传手段且成本又低于传统宣传，互联网技术的应用有效地使各地银行业协会或金融学会在普及绿色金融知识方面得到提升。在互联网金融知识推广过程中，使得经济落后、地理位置偏僻的地区对互联网金融助力绿色金融意识增强。

四、基于互联网金融助力普惠金融发展的策略建议

1.加强技术创新，降低平台信用风险。

应当加大金融方向互联网技术的教育与创新力度，培养具有金融基础知识与软硬件设计能力的人才，争取尽早摆脱对国外互联网金融系统与平台的依赖。就短期而言，还应通过适当的政策引导加大金融互联网技术的开发力度，完善互联网金融系统与平台的防火墙设计，并尽可能改进已有的生物识别技术，以使其成本降至可接受范围，进而保证互联网金融用户的个人信息安全并降低金融系统与平台的信用风险。在填补互联网金融系统与平台的潜在技术漏洞时，还应努力实现用户信息披露的有效性与用户资金流向的正确性，从而实现助力绿色金融的有效发展。

2.促进基于互联网金融的绿色金融立法，加强监管体系建设。

法律制度是保障我国绿色金融发展的基础。现阶段，我国法律法规体系还不够完善，相关法律制度仍不健全，为保证绿色金融的良好发展，应该从以下几方面着手。

首先，在国家层面，应出台一些层次更高、覆盖面更广、更为具体化、具有更强法律效力的法律政策。在地方层面，地方政府应该对绿色项目补贴的相关政策加以推动，例如将税收减免政策应用到绿色债券的投资者当中。

其次，对于绿色贷款、绿色评级、绿色征信、发债企业环境信息披露机制等方面的财政贴息政策也要进一步出台相关方案。完善绿色金融发展机制，量化环境风险，提高监管力度，健全配套措施，以此调动互联网金融助力绿色金融发展的积极性，使其踊跃地参与到绿色金融中来。

3.加大监管力度，构建完善的风险防控体系。

政府相关部门、互联网平台及金融机构只有携起手来强化监督管理机制，才能推动我国互联网金融对绿色金融发展的助力作用。

第一，在政府方面，专项监管部门应该马上设立，相关金融服务机构需进行有效的监督、管理和引导，可以创设金融监管局、金融办事处等。

第二，在互联网平台与金融机构方面，需要建立相关的监管机制，例如建立监管部门用于市场调研和内部监管对绿色金融资金的审核、审批、风险防控等。只有互联网平台与金融机构共同努力，我国互联网金融推动绿色金融产业的发展才能够实现。