银行业服务实体经济主力军作用的发挥思考

夏秋虹 浙江富阳农村商业银行股份有限公司

引言：

在改革开放的不断深入以及经济全球化的社会背景下，我国金融业得到了前所未有的发展。金融业的重要组成部分银行业也在如此的时代背景下取得了连续的发展。其中相关的法律法规得到了不同程度的完善，金融类产品不断更新，为广大人民提供了更为优质的服务。但正是在这样的发展背景下，我国经济的发展也面临着诸多挑战。其中实体经济的发展是诸多问题中的重中之重。

一、实体经济概述

实体经济是指一个国家生产的商品的总价值，是人类社会生存发展的基础。实体经济是人们通过自己的思维进行思考并利用工具在地球上创造出的物质财富、精神文明以及服务等经济。如：农林牧渔业、商业、工业、艺术、教育业、文化产业等。在生活中，有生产服务并经过注册可以产生经济效益的组织都可以被称作实体经济。实体经济的发展可以为人类提供基本的生活需求，并提高人民的生活水平，甚至可以发展增强人们的综合素质[1]。

二、现阶段银行业与实体经济发展存在的问题

(一)发展脱节

银行业是金融服务的提供方，而实体经济是金融服务的需求方。因此在实际发展过程中，二者应该是毛将焉附、相得益彰的。在目前的情况下我国银行业在改革开放与房地产崛起的背景下发展迅速，新时代人们对于理财的观念越来越重视也促进了我国银行业的不断发展，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行也相继上市，但与此同时实体经济的发展趋势却不容乐观。二者的发展速度并不平衡，造成了严重的脱节局面。并且由于2020年全球疫情爆发的影响经济下行，对实体经济造成了严重的打击[2]。以下是2020上半年各地区企业亏损比例。如表2-1所示：

表2-1 2020上半年全国各地区亏损企业占比情况表

由表中数据可知，由于受到疫情的影响，我国2020年上半年全国各地区企业都受到了不同程度的亏损。实体经济的发展十分不景气。银行业的本质是促进社会经济发展以及对经济结构进行优化的作用。但在如今的社会背景下，实体经济的发展与银行业发展不平衡，如果任由实体经济以这样的趋势发展下去，那么结局必然是“唇亡齿寒”，银行业一片大好的发展趋势也将难以维系甚至走向崩溃的局面。2006年春季美国所发生的由于次级抵押贷款机构破产引起的次贷危机从而引发的金融风暴就可以作为我们的前车之鉴。只有实体经济作为主力军与银行业做到相互依存共同发展，才能推动我国经济的不断发展。

(二)实体经济难以得到投资

由于银行业经营属性的影响，银行业在资金投入过程中对于利润高低以及风险高低十分看重。由于银行业对于利润的过度追求，使得我国银行业推动社会经济发展的作用难以得到充分的发挥[3]。受到目前疫情等因素的影响，导致实体经济发展不景气，许多企业都处于亏损经营的状态之下。因此许多银行在进行风险评估之后，不愿意再向实体经济进行投资。由于难以得到投资缺乏资金的使用，实体经济的发展陷入更恶劣的境地，如此一来，实体经济与银行业之间的发展不平衡的矛盾进一步加深。。

(三)实体经济企业可用金融产品较少

根究相关统计数据来看，目前我国大部分商业银行由于上述提到的对于利润高低和风险高低的考虑，对于实体经济中的中小型企业授信周期不长，额度较小，且金融产品种类不够丰富。但对于个人贷款却提供丰富的金融产品种类，周期。额度都十分丰富合理。这一现象使得实体经济企业的融资过程变得十分困难，难以满足实体经济的融资需求[4]。使得原本就发展困难的实体经济陷入更加困难的境地。

(四)实体经济的发展困难反作用于银行业

由于受到经济全球化的不断深入以及全球疫情带来的影响，部分实体经济企业持续亏损经营，使我国实体经济企业在发展过程中举步维艰。实体经济发展的困难趋势势必会影响到所合作的银行。使得出现产能过剩问题的地区的银行频频发生不良贷款的记录。使得我国许多基层商业银行造成了严重的损失，部分银行难以承受这一现象带来的巨大损失，从而造成严重的恶性循环，使得实体经济的发展进步一走向困难的境地。

三、推进银行业服务实体经济发展的具体措施

(一)把握实体经济的发展趋势

要想推进我国金行业服务实体经济发展的工作。首先银行业就必须要认识到银行业的发展与实体经济的发展是不可分割的。只有二者共同发展，将实体经济作为发展的主力军，才能互利互赢，才能有效推进我国社会经济的持续发展。因此，在实际发展过程中，银行业应该把握实体经济的发展趋势，不能因为过于看中利润高低而放弃一些经营处于困难之中的实体经济企业。更不能在实体经济陷入困境经营出现问题时，经过简单的风险评估就提前收回贷款。从表面来看在短期内确实可以减少银行的损失。但从长远来看，这一行为使实体经济企业的发展更加困难，长此以往也会影响到银行业自身的发展。并且银行业不能只看重沿海地区经济较为发达的地区，将投资目标都锁定沿海地区的同时也要加强对中部地区的投资和扶持，避免我国地区发展不平衡现象的进一步加深。在发展过程中，银行业应该加强对有发展潜力的中小型实体经济企业的扶持，有针对性的设置适合实体经济使用的金融类贷款产品，并在投资过程中抓住沿海城市经济发达的优势以及中部地区劳动力成本低，资源丰富的优势，因地制宜有针对性的开展扶持和投资。银行业要树立起长远发展的理念，保证银行业的可持续发展，促进经济结构调整转型[5]。

(二)合理调配金融资源

由于受到新冠疫情持续蔓延的影响，实体经济的发展持续受到打击。但正是这次疫情的发生，为我国经济的发展提供了以此反思、纠错的机会。银行业应该建立长远的战略目标，合理调配金融资源，保证现金充足来保障民生。加大对小微企业的支持，对于受到疫情影响资金难以周转，亏损经营的企业通过加强线上服务、设置更优惠的利率、在一定程度上适当延长贷款的期限。同时在保证风险在可控制范围内的前提下，结合银行业自身发展的特点，推进金融改革的进程，将审核流程更简单化。并不断完善银行业内部的管理机制，确保更加简便完善的服务措施，避免层层加码加价现象的出现。在疫情期间，保证对于实体经济企业的有效支持，降低企业的融资成本，减轻实体经济企业的负担，全面保证实体经济的稳定发展。

(三)利用互联网提供丰富的金融服务

银行业金融机构的发展需要紧紧跟随时代发展的步伐。21世纪，是数字信息化的时代。因此在发展过程中，银行业要加大对于新兴实体经济产业的扶持。合理利用现代信息化技术，提高业务效率和金融产品的更新。利用互联网大数据等技术不断促进金融业的发展，同时银行业要利用互联网技术定期对反馈情况进行查看，及时自查，不断更新先进的技术产品为实体经济提供更加便捷、更加多样化的金融服务。

(四)提高资金使用效率，加快资金周转

银行业要更快更高效的扶持实体经济企业的发展，就需要在发展过程中提高资金的使用效率，加快资金周转。将信贷资产证券化发起人和基础资产范围不断扩大，同时要加快对于不良贷款的处理，来为真正需要扶持，并且有发展潜力的实体经济企业腾出贷款空间。在风险可控的前提下,银行业金融机构要加强股票基金的使用效率,充分利用信贷资源低效地区通过回收和再借、贷款重组,并购的发放贷款,促进低效企业兼并重组，以此来提高资金的利用率，推动实体经济企业的不断发展。

四、结语

目前全球经济的发展趋势复杂多变，为了能使我国在众多国家中经济发展长期处于前列。就必须意识到目前只有将实体经济的发展作为主力军，才能保证我国经济的可持续发展。但从目前国际上的经济情况来看，相比较其他发达国家而言，我国实体经济的发展处于落后地位，并且在未来几年内我国实体经济的发展必然不会是一帆风顺的。因此，实体经济的转型十分紧迫。而作为金融业的支柱，银行业是我国经济结构转型之路的重要存在。因此，在我国经济发展的过程中，银行业必须正确认识到，自己的发展与实体经济的发展是一个相互依存的关系，只有将实体经济的发展作为主力军，二者才能互惠互利，使得我国经济可持续发展。■