C银行国际结算业务风险管控体系优化研究

邵良幂

中国作为全球第一贸易大国，一直秉承开放与互利互惠的态度同世界各国开展经贸活动。作为一家大力开展国际结算业务的商业银行，C银行已经将国际结算业务作为国际业务的核心內容之一。C银行不断扩大的国际结算业务规模既带来了巨大的利益，也扩大了业务风险。因此，在新环境下对C银行国际结算业务的风险进行识别并优化防范体系，具有现实必要性与紧迫性，是具有重要价值的研究课题。在实践中C银行国际结算业务面临的具体业务风险包括三个方面：信用证业务风险，托收业务风险，汇款业务风险。

1 C银行国际结算业务风险管控体系存在的问题

1.1 事前风险管控不足

C银行在开展国际结算业务的过程中，业务前期工作包括收集客户的各项业务办理信息，初步核查客户信息的真实性，对于特殊业务或者是重大的业务需要进行实地查验，在银行内部各部门之间进行初步的信息筛选与内部比对，从而初步提取出符合风险管理要求的客户，然后将相关信息提交给具体办理部门（岗位）。C银行若能够严格按照上述事前风险管控措施来进行国际结算业务风险防范，对于降低业务风险具有重要的意义，但实践中C银行却并未做到上述要求，从而出现事前风险管控不足的问题。

1.2 被动应对业务风险

C银行开展国际结算业务从风险角度而言，无论采取多严格的事前风险管控措施都无法完全避免风险的发生，风险的发生几乎是必然事件，除非放弃国际结算业务的开展。因此，C银行要强化对国际结算业务的风险管控，不仅在于构建事前防控措施，还需要主动去应对业务风险，从而做到“早预测”、“早干预”，降低风险事件的发生率以及可能带来的危害。但是，实践中C银行对于国际结算业务的风险管控还处于被动应对的状态，即不主动预测风险是否会发生，以一种“有问题再解决”的态度对待国际结算业务的风险管控。

1.3 监管乏力有名无实

在某些情况下内部风险源发生作用的可能性大于外部风险源，是C银行国际结算业务风险的重要引诱，而针对内部风险源内部监管是十分必要且有效地措施。但是，当前在C银行国际结算业务部门虽然也设置了监管机制，但监管却执行乏力从而导致监管有名无实。

1.4 员工主动的风险管控意识薄弱

C银行国际结算业务的风险防范工作不仅需要有制度上的设计，还需要员工在具体工作中保持高度的责任感与风险危机感，而后者则与员工是否有较高的风险管控意识直接相关。但是，在实践中C银行国际结算业务部门的部分工作人员，却存在主动风险管控意识薄弱的问题，部分员工甚至认为主动进行风险管控尤其是并非本岗位要求的风险管控措施，不仅会“多此一举”、“自找麻烦”。

2 C银行国际结算业务风险管控体系优化策略

2.1 完善事前风险防范体系

在C银行国际结算业务的风险防范中，传统的观念认知与实践行为还主要停留在事中与事后的风险管控上，对于事前风险防范既缺乏思想认知上的重视性又缺乏在实践上的操作。但是，从哲学视角来看事中与事后的风险发生并不是凭空产生的，而是基于事前的相关因素而逐渐演化发展而来。因此，要降低国际结算业务的风险发生率与风险危害度，不能仅仅关注事中与事后的风险管控，还需要进一步完善事前风险防范体系，具体而言需要：转变思想认知，重视事前风险防范;设置专人专岗;加强部门间联合合作，提高事前风险管控的能力。

2.2 构建系统化风险识别、预警与应对体系

当前，在C银行国际结算业务的风险管控中，风险预警体系不完善降低风险应对能力是较为突出的问题之一。为此，必须构建系统化的风险预警与应对体系，而首要内容则是要慎思明辨强化风险识别，从而为后续风险预警与管控提供支持。加强对C银行国际结算业务的风险预警，能够提前发现某些风险问题并设计应对预案，从而提高对风险的规避能力或后续应对能力。在C银行国际结算业务开展的过程中，即使是采取了众多的风险预防策略，仍然不能杜绝风险的发生，甚至还可能发现一些危害较大的风险。为此，C银行应当以有备无患的思想来制定风险应急预案。

2.3 强化监管与处罚执行体系

受到一系列主客观因素的影响，C银行的工作人员在处理国际结算业务时难以做到全面严谨与不出差错。此外，部分工作人员可能会借助信息不对称的优势而引发道德风险。因此，为进一步提高C银行在国际结算业务上的风险管控能力，就必须强化监管与处罚执行体系以提高监督效力，从而及时发现业务处理过程中的风险点并督促相关岗位采取整改措施以降低风险的发生率。C银行强化监管与处罚执行体系，具体需要：首先，强化对C银行工作人员业务处理行为的监管与整改督促;随后，完善处罚机制。

2.4 强化员工风险管控知识与技能培训

在C银行国际结算业务的风险管控中，每一名员工是否能够认识到风险管控的重要性并积极参与其中，将直接影响到风险管控的最终效果。没有员工的高度认知与积极、正确的参与，C银行国际结算业务的风险管控工作就不可能达到预期效果。为此，必须进一步强化C银行员工风险管控知识与技能培训，具体而言需要：强化资金保障，加强技能培训、测评，强化员工自学促进体系。其中，需要重点构建风险管控知识与技能培训、测评体系。无论是外部招聘的人才还是内部原有人才，要提高其岗位胜任力都必须强化人才培训。在实施人才培训的过程中C银行不能局限于传统的不定期讲座或者是班组内部非正式的交流式培训，而是应当定期组织专门的、高质量的培训活动。在进行培训的过程中C银行一方面要安排专门的时间与场所，另一方面要提高培训教师的资质与培训内容的与时俱进性，从而提高被培训者参与培训的积极性与价值认同感。在完成阶段性培训后还需要对C银行员工进行培训效果测评，从而明确培训的效果并在测评中发现培训过程中的问题，进而为后续培训工作的优化开展提供支持。此外，通过培训测评也能够对员工形成一定的压力，从而促使其不敢或不愿意消极对待国际结算业务风险管控知识与技能培训，提高最终的培训效果。

参考文献

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