小学财经素养教育初探

汤学儒

【摘 要】改革开放后人们的财富在不断增长，但是人们的财富观没有跟随财富的增长而提高。拜金主义、享乐主义的价值观在潜移默化地影响着学生，学生中的攀比之风就是享乐主义的一种表现，加强学生财经素养教育势在必行。财经素养教育不但要教会学生财经素养技能，更重要的是要让学生树立正确的财富观、价值观。

【关键词】财经素养 财富观 价值观

一、小学开展财经素养教育的背景

当今社会，虽然人们的财富在不断增长，但是人们的财富观没有跟随财富的增长而提高，反而有所下降。各种由于财经素养缺失而导致悲剧发生的案例经常见诸报端。这说明财经素养教育缺失比较严重，德育教育在新形势下任重道远。这种财经素养状况不仅影响了个人的发展和前途，而且影响了国家及社会的发展与稳定。

劳动创造价值，劳动创造财富，每个公民都要知道如何依法创造和保护自己的财富，为国家营造安全有序的经济环境做出自己的贡献。财经素养教育不但要教会学生财经素养技能，更重要的是要教会学生树立正确的财富观、价值观。

二、小学开展财经素养教育的途径

1.开设财商课程

在三年级，我们利用班会、道德与法治、综合实践等课时开设财商课程，每周一节。该课程是经广东省中小学教材审定委员会于2019年批准的实验教材，是深圳市的“好课程”项目。该教材编写理念与财商教育理念具有国际视野，借鉴了一些其他国家的经验，同时融入了深圳本土素材，根植于中华优秀传统文化，把一些国人耳熟能详的传统家风家训融入现代生活之中，站在学生立场，以学生生活经验为起点，以学生的眼光看世界，深受学生喜欢。

2.财经素养教育与学科课程融合

在国家课程的课堂教学中渗透财经素养教育是推行财经素养教育的又一重要途径。小学语文、数学、道德与法治、科学等课程，都是学生学习财经知识的重要载体。

例如，统编版语文二年级下册《蜘蛛开店》一文中，蜘蛛第一次卖口罩时遇到河马先生来买口罩;第二次卖围巾时又遇到长颈鹿来买围巾;第三次卖袜子时遇到蜈蚣来买袜子。蜘蛛的销售策略都是“每位顾客只需付一元钱”，结果每一次蜘蛛都亏大了。你能改变销售策略，让蜘蛛无论卖什么都能赚到钱吗？如卖口罩时再次遇到河马先生，要采取什么销售策略呢？这就要考验学生的财商了。

北师大版数学一年级上册的“买铅笔”（加减法），二年级下册的“买电器”（加减法）、“小熊购物”（混合运算），四年级上册的“买文具”（除法），五年级下册的“估计费用”“购物策略”等都可以充分利用教材中的财经内容和数学课里的相关经济学内容，设计具体情境，为学生提供体验现实生活的机会。

针对教科版科学四年级下册《食物》单元，教师把其中的教学与财经素养教育结合起来，让学生了解食物的价格并思考如何才能买到价格合理又营养丰富的食物。每个班的班主任发起“今天我当家”的项目式学习活动，在家长的指导下，学生了解了不少有关食物的知识和价格，学会了不少对食物的管理技能，每个学生尝试当一天家，负责安排全家人的三餐，然后写下自己的心得体会。活动过程中，学生增长了知识，锻炼了能力。

3.财商主题活动

（1）街头卖报活动。学校组织三、四年级的学生开展了卖报公益活动。通过卖报纸，学生体会到了父母挣钱的不容易，体会到了靠自己双手挣钱的自豪感和快乐，提升了自身的财经素养，同时为帮助重疾儿童奉献了爱心。学生的卖报心得体会还是很深刻的，来看看三（2）班两个学生的心得：“在妈妈的鼓励下，我硬着头皮，迎上前去：‘叔叔，您好！您可以买一份报纸吗？’我的耳根发热，不敢抬头看叔叔的眼睛，生怕他拒绝我。没想到，叔叔笑呵呵地说：‘好啊！多少钱啊？’我赶紧说：‘一份报纸一块钱，谢谢您！’我把报纸递给叔叔，向他鞠了个躬。第一份报纸成功卖出！”

“被拒绝几次后，我开始有些垂头丧气。就在这时，我看见同学小盛正在卖报纸，只见他热情地跟顾客们打招呼，还说买一份报纸就可以送一个小礼物，多买几份甚至可以打折。我们几个听了都惊呆了，但是不得不佩服他的财商。于是，我们也学着他的样子卖起报来，果不其然，收获颇丰。最后，我们小组获得了全班第三的销售成绩，而小盛则是我心目中的‘销售大王’。”

学生从一开始的害怕、羞涩、退却，到渐渐自信、勇敢、大方，成功地卖出了报纸和其他商品。学生既体验了劳动的艰辛，丰富了校园生活，提高了组织能力和团队合作意识，也收获了人们的爱心，为建设和谐城市添加了一道亮丽的风景。

（2）倾听银行专业人士的金融知识讲座。我們邀请了一家银行的行长到学校来给中、高年级学生进行金融知识讲座。该银行是全球性银行，且为香港的发钞行，他们介绍了：小朋友的压岁钱该怎么分配，哪种方式是比较好的分配方式;银行如何替小朋友管理压岁钱，有哪些方式可以让压岁钱变得多一些;跟着世界货币去旅行，通过货币认识一个国家的文化和著名人物;猜一猜，哪个国家的钱相比人民币更值钱;如果大家想成为受银行欢迎的人，建议养成哪些习惯。

（3）“家庭开支知多少”项目式学习。德育处发出通知，号召各个家庭开展项目式学习，主题为“家庭开支知多少”。家长可以和孩子一起交流家里每月的物业管理、水、电、煤气的费用，衣、食、住、行的生活成本等家庭开支账单，还可以与孩子讨论如何通过一些方法减少家庭开支成本。以月为单位，制作“家庭开支”的表格式清单，让学生尝试运用其他学科知识解决生活中的实际问题。

（4）“我是小厨师”班级美食节。我们号召全体学生在家长的指导下去超市采购食材，亲自在家做一道最拿手的菜肴，带到班级来跟同学分享、评比，每个学生留下采购食材、制作菜肴全程的照片、小视频，写下自己的心得体会。全体学生在活动中体验生活，通过“制作美食、品尝美食、美文美食”，在和谐的氛围中收获劳动的快乐，感受当家的不容易。此次活动丰富了学生的课余生活，锻炼了他们的动手实践能力。

（5）“阅读存折”。我们开发了“阅读存折”，要求学生每读完一本书、做完读书笔记后就自己在存折上记1分，交给教师签名确认。积分到一定的标准就可以找教师兑换奖品，不同的积分可以兑换不同的奖品。通过这个办法，不但可以激发学生的阅读兴趣，培养学生良好的阅读习惯，还可以培养学生良好的财经素养，从小就懂得“集腋成裘，聚沙成塔”的道理。

（6）跳蚤市场活动。我们在校园里开展“跳蚤市场”活动。学生把自己的各种商品摆在摊位上，吆喝同学们过来购买。活动现场，摊位、海报鳞次栉比，“吆喝”声此起彼伏，买的、卖的，讨价、还价，不亦乐乎，好不热闹！评委根据各位“小摊主”的交易量，评选出了“最佳摊主” “最勤奋奖”及“最佳创意奖”，其他“小摊主”也都获得了一份鼓励奖。跳蚤市场活动培养了学生的理财意识和自主、自立意识;学生在这样意趣盎然的活动中体会到创造价值的乐趣，感受到了家长的艰辛，学会了与人交往合作。

（7）校外社会实践研学活动。每学期一次的校外社会实践活动都是学生实践财经素养教育最直接的途径。我们号召学生以小组为单位开展“理性购物，财商教育与校外社会实践活动同行”的主题活动。在家长的指导下，学生跟最要好的同学组成2人或4人小组，通过小组合作设计预算、自行购物、对比价格、登记账册等步骤，评比“最理性的消费者”，提升学生理性消费的意识和能力。

（8）我是“小小银行家”活动。我们安排高年级学生走进银行，认真倾听银行工作人员关于智能柜台功能的讲解介绍，了解科技银行、手机银行等财经知识，观看反诈、假币、外币兑换等金融常识介绍视频;组织学生参与“小剧场”活动，学生根据工作人员提供的背景，模拟现场进行了反诈骗情景剧表演，成功帮助情境中的“刘奶奶”识破骗子的骗术;活动最后还有有奖问答、知识小测试环节，通过现场评选，选出“银行知识小达人”，并颁发小礼品及奖状。活动中，学生不仅学习了与货币相关的金融知识，树立了健康的金钱观和财富观，培养了财经素养，更为他们的理财启蒙翻开了重要的一页，助力其开启“小小银行家”的梦想。

三、小学开展财经素养教育的成效

1.学生的综合素质得到了提高

我们在实施财经素养教育的过程中坚持走学科整合、主题活动渗透之路，评价方式也变得多元化、个性化。学科融合、主题渗透等方式改变了以往财经素养教育仅停留在知识传授层面的状况，通过课程内容的统整、教学方式的互动、学生的亲身体验，拉近了教育与学生生活的距离，帮助学生获得了真实的生活感受，提升了财经素养水平，增强了发现问题、解决问题的能力，树立了正确的价值观、消费观。

2.教师的专业能力得到了提升

财经素养课程的实施激发了教师的责任感，教师的专业化发展得到提升，教师关注的不再仅仅是本学科教学，而是学生综合素养的提升，教师教学的眼界开阔了，思考问题的高度不一样了。当教师带着学科融合的经验重新回到自己的学科展开教学时，对学科教学内涵就有了更深刻的认识，教学方式的选择也更从容，对学生的要求改变了，其自身的素养也不一样了。

3.学校的办学水平得到提高

财经素养教育顺应了国际与国内教育改革的潮流，使學校站在了教育改革的最前沿。学校财经素养教育可以弥补社会个体间财经素养水平的差异，整体提升学生的财经素养，学校的社会影响力也随着财经素养课程的逐步深入实施而渐渐扩大了。