提升金融服务对优化营商环境的影响

曹裔天 山东财经大学金融学院

营商环境是市场主体在经营过程中遇到的当地政务环境、市场环境、法治环境及人文环境等各种因素的总和。营商环境是一个系统性的环境，直接决定了一个国家或地区经济发展的质量和速度。我国高度重视优化营商环境工作，党中央作出一系列重要部署，指出各地区、各部门要深刻认识优化营商环境的重要性、紧迫性，做好世界银行营商环境评估的各项工作，突出重点，聚焦市场主体在办事创业中的难点、痛点、堵点，建立公平、开放、透明的市场规则和市场化、法治化、国际化的营商环境。金融服务是营商环境的重要组成，提高市场主体金融服务的可得性、普惠性和便利度极为关键，对支持企业融资需求、促进投资和创新、提升企业竞争力、规范市场秩序、促进区域经济发展、提供风险管理工具等发挥着重要作用。2023 年5 月，世界银行正式发布营商环境成熟度报告、方法论手册和操作指南等评估细则，新指标体系将原有的“获得信贷”改为“金融服务”[1]，作为重点关注的“十个主题”之一。世行方法论认为，没有适当的融资，即使是最出色的商业构想，也难以成为现实[2]。近年来，北京、上海、深圳、广州等城市紧紧抓住国家营商环境创新试点契机，积极对标国际先进，大胆探索、先行先试，完善金融服务协同共享机制，促进各类金融资源要素高效便捷流动。

一、提升金融服务对优化营商环境的影响

（一）提升金融服务对优化营商环境的重要性

金融是现代经济的核心，在营商环境方面扮演着重要的角色，金融系统的稳定与发展对于激发企业创新活力、提升市场竞争力和推动经济高质量增长至关重要。金融活，经济才能活，金融稳，经济方能稳，经济增长与金融服务相辅相成，因此要不断提高金融与实体经济的适配度。只有优质的金融服务才能够提高企业的投融资水平和效率，促进技术进步，吸引优秀人才，促进当地经济产业结构优化升级。当前，受地缘政治局势紧张、国际贸易发展形势严峻、世界经济增速放缓等多重因素的影响，国家聚焦经济运行中的重点、难点，陆续推出了一些务实管用的新政策、新措施，以更大力度的金融创新进一步提升各地营商环境的国际影响力，增强企业的韧性，激发其活力，为企业的高质量发展提供有力支撑。

（二）提升金融服务对企业投资活动的影响

金融市场为企业提供融资渠道，对企业投资决策具有引导作用，而金融服务质量直接关系到金融市场的稳定和发展。金融服务对企业投资的影响可以体现为直接效应和间接效应两个方面。直接效应主要表现为缓解企业的融资压力、拓宽企业的融资渠道、降低投资的不确定性及风险等。间接效应主要表现为扩大企业海外市场规模、促进企业创新、提高企业生产效率等。金融服务质量会影响企业的生产力、投资决策、交易成本、资金使用效率及投资组合确定等，提高金融服务的质量可为企业提供更好的投资环境，促进经济高质量发展。

（三）提升金融服务对企业筹资活动的影响

金融是实体经济的“血脉”，资金是企业运行的“血液”，是支撑企业发展的生命之本，企业可通过融资来筹集生产经营过程中所需要的资金。应持续优化金融服务，通过多种渠道满足企业的金融需求，企业可将政府财政、保险信托财务等非银行金融机构资本和其他企业事业团体法人资本等作为筹资的渠道，如发行股票筹资、发行债券筹资、银行借贷筹资、商业信用或商业票据筹资、出售应收账款筹资、吸收创业基金筹资、设立财务公司筹资、吸收直接筹资等方式[3]。企业要及时应对金融市场的变化，增强融资的意识和能力，合理调整内部负债与权益占比，降低负债率给生产运营带来的筹资影响。中小企业的筹资困难直接影响了企业的发展，为加大对企业的经济支持[4]，各地应加强联合财政、监管、机构等部门，改善金融营商环境，持续强化统筹协调能力，创新绿色融资渠道，增强企业的筹资能力，防范筹资风险，提高企业的获得感。

二、提升金融服务优化营商环境存在的问题及不足

（一）政策保障体制机制仍需优化

一是在金融惠企政策“一件事一次办”改革中，相关财务、审计等制度未及时配套完善，影响“免申即享”“全程网办”等机制的有效推进。

二是进一步完善在更大范围内、更深层次上为企业提供金融支持的政策体系和机制保障，在完善金融风险共担机制、拓宽抵质押范围等方面仍需大胆创新。

三是受地方财政困难影响，出现了财政支撑金融服务有限、利好政策兑现压力大、中介机构行为不规范、行政执法检查“一刀切”等问题，导致政策的实施无法适应社会经济发展的内在要求。

四是在降低市场主体成本费用方面，缺乏鼓励地方政府实施减免政策、鼓励政府购买服务等制度措施，各地区差距较大，办理质效难以得到有效提升。

（二）政策供给与现实需要的匹配度还不高

一是出台的金融支持措施缺乏“企业视角”“群众视角”，不是看市场主体想要什么，而是看政府部门能给什么，有些政策不能与市场主体最关心、最亟需解决的问题相契合。

二是存在政府推行的金融服务举措落地效果欠佳的问题，政策“出了、不知道”“看到、得不到”的现象仍未杜绝。

三是政府信息系统互联互通方面还有差距，各专业领域信息系统尚未实现数据联通共享，支持民营企业的金融科技尚不成熟[5]，出现业务协同壁垒、“信息孤岛”、信息不对称等现象，影响了政策文件的匹配度。

（三）政策末端的落实落地见效不明显

一是中小微企业、个体工商户的成长离不开金融支持，然而其融资渠道单一、信贷产品少、获得银行贷款难度大，出台政策在中小微企业难以落地等问题的存在使得中小微企业难以发展壮大。

二是金融服务标准化、规范化、便利化的水平还不够高，普惠金融政策的服务水平有待提高，影响金融政策落地的“中梗阻”现象依然存在，落地落实尚有堵点，部分惠企政策的申报程序繁杂、审批跨度时间长、政策落地效果不佳。

三是政策宣传仍存在盲区，部分新政策出台时，宣传不及时、覆盖面窄，企业容易错过最佳申报时间。

四是企业诉求快速反应的渠道不多，问题解决常态化机制不够完善，存在工作作风转变困难的现象，如涉及其他部门的核心利益时，推进效果往往不明显，需要进一步提高监管的合规化、智能化及精准化水平。

三、提升金融服务优化营商环境的对策及建议

（一）加强服务实体经济，提升金融服务的便利性

全力破解小微企业和个体工商户等金融主体的融资困境，促进企业提升市场竞争力，推进各级监管部门完善制造、科技创新、外贸、现代服务、绿色发展等重点领域的融资服务保障，发挥政府在金融监管部门、地方人行、银保监局、证监局等金融系统部门的监督管理作用。

大力发展普惠金融，使普惠贷款风险补偿机制、市场化转贷机制及政府性融资担保体系有效发挥作用，使其与货币政策工具和地方普惠金融机制措施的组合产生协同效应，共同促进普惠金融增量、扩面、降价，扩大金融服务实体经济的覆盖面，提高其便利度。

加快发展和利用多层次资本市场，聚焦重点产业链，开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动[6]，聚焦强化金融服务实体经济功能，推动优质中小微企业上市，带动更多社会资本予以直接融资支持。

深入实施国家试点工作，做好风险评估，创新企业融资增信手段，扩大企业融资渠道，增强金融资源配置能力，支持开展以服务实体经济为重点的金融体制机制和业务模式创新，提升金融服务的便利性。

做好精准对接服务，大兴调查研究之风，直奔问题去，把脉问诊、了解需求，通过融资对接做好金融服务，持续加强金融产品与企业发展的有效衔接，不断提高实体经济的金融服务获得水平。

（二）优化信贷营商环境，提升金融服务质效

增强多维度融资风险分担机制作用，降低信贷条件和融资成本，鼓励金融机构增加企业信贷投放，加大对中小微企业融资的支持力度，全力落实应急转贷、无还本续贷、银税互动等惠企支持措施，提升企业融资的可得性。

推进大数据金融服务，积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策，鼓励运用大数据、云计算、人工智能、区块链等科技提供线上贷款渠道，提高授信审批效率，支持正常经营企业融资周转“精准对接”。

充分利用再贷款和再贴现的新增额度，为票据贴现开放绿色通道，提高贴现融资效率，引导银行对企业的贷款利率进行分层次处理，同时还要减少不必要的“通道”“过桥”环节，清理融资环节的冗余，降低金融信贷成本。

鼓励开展担保业务创新，推动动产和权利担保融资业务发展，提高金融担保增信支持，为信用良好且符合条件的企业提供免抵押、免担保、利率优惠、审批快捷等融资服务。

加强信用信息归集，完善信用信息共享机制，增强信用服务实体经济的能力，引导各类金融机构以汽车、家电、旅游、餐饮及住宿等行业为基础单元“量体裁衣”，创新信用融资服务特色金融产品，推动信用融资服务提质扩面增效，形成崇尚诚信的产业发展环境。

（三）完善沟通协调机制，确保金融政策落地见效

国家出台的《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》要求完善融资支持政策制度，健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。为了不断健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系，应强化政策出台的系统设计，完善政策落实的跟踪问效机制，充分发挥财政资金直达机制作用，推动涉企资金直达快享，切实解决企业出现的融资难、创业转型难、投资风险大等问题[7]。

探索创新金融支持方式，研究“信用+科技+普惠金融”创新应用，完善“政府+银行”普惠贷款风险补偿机制，规范发展私募股权创业投资基金，提升知识产权质押融资服务，加大对头部机构的招商力度，建立健全涉碳环境共享机制等，推动各类优惠政策直达共享，让企业充分享受到“政策福利”，提振企业发展信心。

提高政银企对接效率，积极宣传金融政策，建立化解“融资难”和“获客难”对接机制，着力打通政策贯彻执行中的堵点、淤点、难点，确保金融服务具体措施落地落细。

提升风险化解能力，建立监测机制，掌握时序进度，统筹兼顾风险防控与业务发展，科学防范风险，确保金融政策落地、安全、有效。

激活多元主体，为促进企业实现顺利融资，应加大对金融机构的支持力度，改善民营企业的金融服务[8]；发挥专业机构的服务功能，开展金融人才培养和智库建设，加快发展法律服务、金融服务、财税服务、咨询服务等高端服务业，建设一批高水平涉外服务机构，综合提高金融国际化服务水平。

四、结语

优化营商环境是市场经济健康发展的基础，也是我国深化体制改革的必然趋势，我国经济社会发展已进入绿色化、低碳化的高质量发展阶段，面临更加严峻复杂的国际环境。

在面对新一轮国际经贸规则重构时，必须完整、准确、全面地贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，加强营商环境建设，营造“最佳金融生态、最优金融服务”的良好局面，不断提高企业对金融服务的感知度、满意度、获得感，为我国经济高质量发展作出新的贡献。