基于互联网金融的商业银行竞争策略研究

邓青青

【摘要】随着互联网的不断发展，互联网金融快速发展，网上银行、支付宝、微信支付等移动支付手段层出不穷。毋庸置疑，我们已经进入一个互联网金融时代，在这样的背景下，对于传统商业银行的发展，既是一个巨大挑战，又是一个前所未有的机遇。本文在基于互联网金融时代背景下，阐释了互联网金融和传统商业银行的相关特征，并且为互联网金融背景下商业银行的竞争策略进行了一些论述。

【关键词】互联网金融 商业银行 竞争策略

一、互联网金融的特征

（一）方便快捷，覆盖面广

在互联网金融时代，网络转账、网络贷款、网络存款等业务基本上可以足不出户，只需在手机上简单操作或者在电脑旁动动鼠标，例如像支付宝，我们只需在手机上或电脑上进行简单操作就可以进行转账，在余额宝里可以进行存款，还可以进行阿里信贷等贷款业务与商业银行复杂的内部流程相比，互联网平台金融产品的操作流程相当方便快捷。而传统的商业银行，以贷款为例，商业银行信贷流程一般包括借款申请、贷前调查、风险评价、逐级审批、合同签订、贷款发放等多个环节，整个流程复杂且耗费时间长。因为互联网金融方便快捷的优点，其客户能够突破时间和地域的约束，迅速在互联网上寻找需要金融服务。

（二）成本较低，备受青睐

这里的成本不仅指互联网金融公司，也只互联网金融的客户。因为互联网金融公司与用户完全可以在网络平台上进行，免去中介和交易成本等等，双方的交易成本自然会比较低。例如，像支付宝、财付通以及微信支付和转账等都是免费的，这非常符合受众的使用心理，很受用户的青睐。

（三）丰富多样，业务范围广

中国有上千家互联网金融公司，互联网金融推出的业务也丰富多样，银联、快钱支付、环迅支付、易付宝、钱袋宝、盛付通、拉卡拉等。另外受互联网的优势和特性，也吸引了一些互联网大佬们先后加入到这场金融改革的浪潮中来，相继有阿里、百度、腾讯等互联网巨头积极进军到互联网金融行列之中。另外，像支付宝、财付通等还可以进行网络上的煤电汽的缴纳、购买火车票、电影票、飞机票、预定酒店等服务，形成了一个十分广泛的服务业务范围。

二、商业银行的特征

（一）资金充足，服务完善

商业银行的资金实力一般比较雄厚，且服务比较完善和周到，据经济日报的报道，中国银监会今日发布的统计数据显示，截至2016年1月末，我国银行业金融机构总资产为198.0607万亿元，同比增长16.7%，增速上升2.8个百分点；总负债为182.7318万亿元，同比增长16.3%，增速上升2.9个百分点。商业银行雄厚的资金实力是互联网金融公司无法比拟的。商业银行的服务基础设施也比较完善，商业银行的自助服务设备分布范围较广，甚至可以达到农村地区，有比较强的竞争优势。

（二）安全系数高，信赖度好

商业银行拥有互联网金融所不具备的安全系数，在安全性的政策、经验等方面，传统的商业银行具有很大的优势。“安全性”是银行的三大特性之首，商业银行的一般原则就是安全性原则，可见，商业银行在安全性上十分重视。可以说较高的安全系数，是所有的金融公司存在和发展的基础条件。而互联网金融的具有一定的虚拟性和隐蔽性，这就为金融的安全性埋下隐患，近年来，网络洗钱的现象也逐渐增加，网络金融的安全系数还不能够完全获得受众的信赖。

三、互联网金融背景下商业银行的竞争策略

（一）走合作发展之路

虽然互联网金融对传统的商业银行带来了巨大的挑战，但商业银行不能仅仅把互联网金融视为竞争对手，而且要善于学习。互联网金融具有方便快捷、成本低廉的优势，商业银行需要借鉴互联网金融的优势，并且发挥商业银行的资金、安全性高等特点，实现合作共赢，走合作发展之路。例如可以与互联网金融进行用户信息数据的共享等，实现二者的合作，使得双方实现资源共享、合作共赢。还可以与互联网金融公司共同致力于小型公司的金融服务，充分利用两者的优势。

（二）注重用户的体验和信息的反馈

随着互联网的发展，用户体验已经成了几乎所有互联网产品的绝对关键词。简单直白得说，用户体验的本质，就是需求是否得到良好的满足。影响需求满足的所有因素都构成体验的一部分，而不只是产品交互设计而已。所以传统的商业银行要大胆改革，尤其在行政方面，要简化办事程序，全心全意为为人民群众服务，注重把握用户的心理，真正为为群众提供满意的服务。另外，还要注意客户信息的反馈，对客户进行及时的跟踪，能够和客户进行及时的沟通，不仅能够提升客户的满意度，对改正和提升工作服务质量等都会产生良好的效果。

（三）积极引进复合型人才

在互联网时代，单一专业的人才已经远远不能够满足商业银行发展的要求了，传统的商业银行要想在竞争中立于不败之地，就必须大量引进复合型人才。例如，引进的人才既要懂金融，有要有过硬的计算机能力，同时又懂得营销上的一些手段，思想上有要有一定前瞻性，与时代俱进。只有大量引进复合型人才，传统的商业银行才会具有发展的动力，不近使得工作效率大幅要提高，而且也有利于商业银行永葆活力，不断前进。

四、结束语

互联网金融已成为了当代金融业一股不可阻挡的发展潮流，互联网金融以其自身方便快捷、成本低廉的优势赢得了一大批客户，这对传统的商业银行来说是一个巨大的挑战，商业银行在互联网金融的冲击下也必须做出调整和改革，借鉴互联网金融的优势并结合自身的特点，大胆创新，积极转型，使得传统的商业银行在互联网金融时代获得良好的发展。也希望本文中所提出的建议和策略等能够为商业银行的转型发展提供一定的借鉴意义。

参考文献

[1]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].《现代金融》2013年.

[2]陈春红.互联网金融背景下商业银行竞争策略[J].《商》2013年.

[3]洪娟.互联网金融浪潮下的商业银行竞争策略研究[J].《武汉金融》2014年.