我国P2P网贷平台的行政监管与刑事规制之衔接

上海交通大学凯原法学院 单逍越



我国P2P网贷平台的行政监管与刑事规制之衔接

上海交通大学凯原法学院 单逍越

摘 要：银监会于2015年初设立普惠金融部后，P2P行业问题频发的状况似乎并未得以改善。目前我国学术界对于P2P监管的研究或着重于行政监管体系的完善，或偏向于刑事风险的规制，对二者的衔接却鲜有提及。而做好二者的衔接问题不仅有助于划分二者的功能范围，更有利于P2P最大化发挥其金融创新的价值。本文首先对P2P平台现存的矛盾性问题及其监管现状做了分析，而后从P2P网贷平台面临的行政监管与刑事规制的交叉风险出发，提出了二者在应用层面的对接关系，并突出强调其在监管原则和用语标准方面都应当实现逐步统一，以实现监管效果的最优化。

关键词：P2P 行政监管 刑事规制 金融监管

1 问题的提出

Pere-to-Pere Lending简称P2P网络借贷（以下简称P2P），指的是具有一定资质的网站作为第三方网络平台，出借人通过该平台向借款人借出钱款的借贷行为，它具有中介性质，不参与实际交易行为，地位独立于出借人和借款人双方。根据网贷之家的统计数据，2016年第一季度网贷行业累计成交量约为3800亿元，是2015年同期累计成交量的3.2倍［1］，尽管成交量增长迅速，但从“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态走来的P2P近年来暴露出的问题却愈发严重。截至2016年4月25日，P2P网贷行业出现问题的平台高达1600家，仅2016年前四个月就有313家平台出现停业、跑路、提现困难等问题［2］。随着网贷平台问题的频发，监管缺失问题的严重性也愈发显著。

因P2P网贷平台特殊性与矛盾性的存在，它的监管问题显得十分棘手。其一，P2P平台并非金融机构，但是，其承担的业务却以投融资担保、推出理财产品等金融类业务为主，由此造成了监管机构与监管类别的模糊；其二，P2P主要面向普通大众，也即小微出借人和借款人，但在强调P2P普惠性的同时却不存在与之相配套的监管体系，这对于普通投资者来说无疑增加了投资风险；其三，P2P的融

中图分类号：F724.6

文献标识码：A

文章编号：2096-0298（2016）05（b）-059-04