金融支持精准扶贫的农业产业化路径研究——以麻阳县柑橘种植区为例

胡奕璇 夏 俊

(怀化学院，湖南 怀化 418008)



金融支持精准扶贫的农业产业化路径研究
——以麻阳县柑橘种植区为例

胡奕璇 夏 俊

(怀化学院，湖南 怀化 418008)

麻阳县是典型的农业县，也是国家级贫困县。在普惠金融时代，金融如何支持经济发展，实现全面脱贫致富是麻阳县面对的新课题。本文在分析麻阳县经济发展的特征及存在的问题的基础上，提出麻阳县应走农业产业化道路，以实现金融对精准扶贫的支持。

麻阳县；金融支持；精准扶贫；农业产业化；路径

一、引言

2013年11月，习近平到湖南湘西考察时作出了“实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫”的重要指示，精准扶贫首次被提出。精准扶贫是粗放扶贫的对称，是指针对不同贫困区域环境、不同贫困农户状况，运用科学有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式。一般来说，精准扶贫主要是就贫困居民而言的，谁贫困就扶持谁。2015年10月16日，习近平在2015减贫与发展高层论坛上强调，中国扶贫攻坚工作实施精准扶贫方略，增加扶贫投入，出台优惠政策措施，坚持中国制度优势，注重六个精准，坚持分类施策，因人因地施策，因贫困原因施策，因贫困类型施策，通过扶持生产和就业发展一批，通过易地搬迁安置一批，通过生态保护脱贫一批，通过教育扶贫脱贫一批，通过低保政策兜底一批，广泛动员全社会力量参与扶贫。

扶贫进入攻坚克难阶段，需要社会各界的大力支持，其中金融支持必不可少，尤其是在普惠金融时代，金融支持精准扶贫也是金融领域的重点工作。金融如何实现对精准扶贫的支持，即金融支持精准扶贫的路径选择问题一直是理论界关注的焦点。各贫困地区有着各自独特的贫困原因与贫困特点，因此在选择金融扶贫路径上也应各有侧重。麻阳苗族自治县(以下简称麻阳县)位于湘黔边界的湖南省西部，怀化市西北部，是武陵山特殊困难集中连片地区重点县，目前还有106 个贫困村、8.6万贫困人口未脱贫。同时麻阳县也是典型的农业县，有着得天独厚的自然环境，其柑橘各品种享誉国内外，因此麻阳县适合发展自己的优势产业即农业，走农业产业化之路实现脱贫致富。

二、麻阳县柑橘种植现状及存在的问题

麻阳县物产丰富，境内盛产大米、柑橘、晒红烟等农产品，是有名的中国冰糖橙之乡、湖南省水果之乡。九十年代以来，麻阳县突出丘岗山地开发，大力发展高效农业，柑橘种植成为麻阳县的主要产业，尤其是其冰糖橙享誉国内外。麻阳县特殊的地理、土壤、气候、水质等自然条件造就了麻阳冰糖橙，“麻阳牌”冰糖橙外观艳丽，品质优良，经农业部柑橘及苗木质量监督检验测试中心检测，为极优产品，在全国独树一帜。2001年获湖南省第三届农博会金奖。产品市场覆盖面广，销往国内100多个大中城市及俄罗斯、蒙古、越南等海外地区，麻阳被“中国林业年鉴”誉为“中国冰糖橙之乡”。根据2014年的数据，全县柑橘栽培总面积达31.2万亩，年总产量达45万吨，年总产值达7亿元，其中冰糖橙栽培面积达20万亩，产量28万吨，面积占全省的1/3，产量占全国的1/4。经过多年发展，麻阳县柑橘种植已具规模，但仍存在不少问题。

(一)产业化程度不高，农户单打独斗，抗风险能力低

2015年，受宏观经济、天气因素等影响，麻阳县柑橘遭遇滞销。据不完全统计，2015年收购商规模相较2014年急剧减少，仅为29%；截止2016年1月4日，全县共销售柑橘14.3万吨(其中冰糖橙10.2万吨)，只占总产量的32%，与上年同期相比下降15%以上，且销售价格大幅下降。在这场滞销风暴中，小农户普遍损失较大。究其原因，还是在于单打独斗的小农户生产经营模式存在先天不足。虽然近年来，麻阳县政府着力推进农业产业化、现代化，但仍明显不足。目前，全县农业产业化市级以上龙头企业仅12家，涉及种植、养殖、林果、粮油加工等多产业。并且麻阳县产业化结构涣散，农业产业化各要素之间的关联度不够紧密，各自为政，各自经营，较少考虑相互间的协同发展，也未有利益双赢、风险共担的市场意识，这不仅阻碍了企业发展和桔农增收，而且更会阻碍柑橘产业化的发展。而独立经营的小农户抗风险能力非常低，这也给麻阳县柑橘产业带来了不稳定因素，制约着麻阳县脱贫致富的步伐。

(二)产品更新换代缓慢，缺乏专业化生产与管理

麻阳县柑橘种植仍以小农户为主，分散种植各自为政，由于历史原因和投入资金的制约，麻阳县柑橘品种多样，一些质低品种仍然大面积种植，品质更新换代步伐缓慢。农户在管理果林时，缺乏专业化的科学指导，各凭经验，以致生产效率低下。同时，小农户的分散经营，也使得资金分散，资金使用效率低下。由于经费原因，麻阳县宣传和科研经费投入少，与全国其他水果大县相比，在广告宣传和新品种、新技术推广等方面投入严重不足，欠账多。

(三)商品化处理程度低，柑橘深加工落后

不仅滞销给麻阳县柑橘种植农户带来了损失，丰产不丰收的情况也是时常发生。究其原因，主要是由于麻阳县柑橘深加工落后，商品化处理程度非常低。目前麻阳县缺少柑橘加工的企业，农户采摘的柑橘基本上没有进行商品化处理而直接销售，销售价格低。外地商贩收购柑橘后在当地或运往销售点后进行挑选、分级、包装处理，价格成倍上涨，价格为收购价的2.3倍，有的甚至高达10多倍。并且，没有经过商品化处理的柑橘，在贮存、运输过程中腐烂变质达30%以上，而进行了分级、打蜡、防腐保鲜、精致包装等商品化处理，并采用气调贮藏的柑橘损失率不到5%。虽然麻阳县柑橘定位为鲜食，但每年仍有20-30%的残次果需要进行深加工，但目前麻阳县果汁、果皮加工生产线还是空白。柑橘的深度加工至今毫无进展，次果贱卖甚至滞销现象每年发生，这在一定程度上影响了产业水平的提高。

(四)缺乏市场意识，销售渠道不畅

“麻阳人会种柑橘不会卖柑橘”的现状一直没有改变。目前麻阳县建成了以金环水果批发市场为主的水果销售市场。虽然金环水果批发市场已经在进行第二期工程项目建设，但市场相关基础设施仍然较差，未建立标准的市场管理体系，对周边的辐射力也非常弱。农业信息服务站的作用也未充分发挥，大量的农户在柑橘采摘后，依然是将柑橘堆放家中，等待收购者上门，议价能力弱。遇上柑橘滞销的年份，大量柑橘腐烂家中，或是以低于成本价贱卖，农民损失惨重。虽然近年电商有所发展，但毕竟刚起步，销量少，与大市场对接能力有限。

三、麻阳县金融支持精准扶贫走农业产业化道路的必然性分析

(一)麻阳县金融支持精准扶贫工作开展情况

作为国家级贫困县，近年来，麻阳县委县政府积极开展金融扶贫工作，大胆创新试点，努力探索金融扶贫精准化之路，利用农业产业化实现脱贫致富。麻阳县把金融扶贫工作纳入乡镇绩效考核，使金融扶贫工作有人可管、有规可依，为此出台了《麻阳苗族自治县金融产业扶贫试点工作实施细则》、《金融产业扶贫贷款贴息管理办法》、《金融产业扶贫风险补偿资金管理办法》、《麻阳苗族自治县贫困农户小额信用贷款管理办法》等文件；建立起了县、乡产业扶贫金融服务中心和村产业扶贫金融服务站三级工作网络，推出了农村“五权”抵押贷款、专业合作社担保贷款、扶贫产业资金担保贷款等新型贷款模式，搭建了金融机构与农户有效对接的融资平台。麻阳县推进“造血式”扶贫，创新实施了自主发展、委托发展、股份合作三种模式。2015年全县被确定为“新型农业经营主体贷款保证保险试点县”。在县委县政府的领导下，农村金融服务质量进一步得到提升，对“三农”贷款余额达到了25.8亿元，增幅为29.81%；目前，通过开展金融扶贫落实扶贫贷款2亿元，带动全县发展优质柑橘、红心猕猴桃、富硒刺葡萄、中药材及油茶等特色产业9500多亩；扶持农业公司、专业合作社、协会等扶贫经济合作组织 12 家；全县106个贫困村分别建立300亩以上的扶贫产业园，贫困农户户均增收2000元以上。虽然取得了一定的成绩，但是整体来看，麻阳县扶贫工作仍然艰巨，金融支持精准扶贫任重道远。

(二)麻阳县走农业产业化道路实现精准扶贫的必然性分析

1.地理环境、产业特点决定了麻阳县必须走农业产业化之路

麻阳县是个典型的农业县，在精准扶贫的实践中，麻阳县必须正视自身的优势，努力做大做强本县农业。而柑橘种植是麻阳县独有的自然条件下孕育的强势产业，因此麻阳县的发展也离不开柑橘产业的大力发展。发展柑橘产业，实现脱贫致富，必须大力提高农业产业化和现代化水平，在标准化基地建设上实现新突破，在农产品精深加工上实现新突破，在农产品市场流通上实现新突破，在培育生态旅游、休闲观光农业上实现新突破，把产业链、价值链等现代产业组织方式引人农业生产经营，促进一二三产业融合互动，推动产业规模化、集约化、标准化、市场化发展。扶贫攻坚是必须坚决完成的重大政治任务，金融支持精准扶贫必须以农业产业化为载体，走农业产业化发展之路。

2.老龄化、空巢化、外出农民工回流要求走农业产业化之路

柑橘产业是劳动密集型产业，需要大量人力，尤其是新鲜水果的生产需要大量的劳动力来管理和采摘，富余而廉价的劳动力可以大幅度降低柑橘生产成本。据人口普查统计，麻阳县有17个乡、6个镇，312个行政村、48个居民委员会、1859个村民小组，截止到2015年末，麻阳县总人口达到40.34万人，其中农业人口35.38万人，占全县总人口的87.70%。但是随着我国实施改革开放，大量农村劳动力流向沿海发达城市，成为“农民工”一族，麻阳县农村地区也不例外，85%以上青壮年在外务工。目前各村庄“空巢化”问题严重，很多村庄的柑橘种植靠留守老人维持，年老体衰，这部分群体往往成为贫困的主力军。年轻人不愿从事农业，一方面是因为年轻人缺乏吃苦耐劳的精神和必要的农业生产技术，另一方面麻阳县绝大部分柑橘种植户规模小，年产量1-5万斤不等，年轻人进行家庭种植根本无法维持生活。但是，文化水平低、流动性强的年轻“农民工”们想留在城市又面临困难，最终年老力衰时回归农村，依靠几亩薄山、薄田为生，又陷入新一轮的贫困。要解决麻阳县年轻劳动力外流以及外出农民工回流无依托的难题，必须走农业产业化之路。农业产业化不仅能解决返乡农民就业问题提高农民收入，同时也能加快农村城镇化建设。

3.金融支持精准扶贫需要农业产业化作为载体

精准扶贫是我国新时期提出的新要求，相对于粗放式扶贫，精准扶贫强调精准，强调将真正的贫困群体纳入到扶贫中来，这就给扶贫工作带来的极大的挑战。在精准扶贫过程中，离不开金融的支持，但是各类资金如何有效精准的运用到贫困者身上确是一个难题。麻阳县作为武陵山贫困片区的一个国家级贫困县，贫困人口众多，即使摆脱贫困线的农户也由于地域限制，其收入也仍然有限。采用农业产业化，金融支持以农业产业化为载体，可以有效的普及广大农户，当然金融支持的有效性离不开前期的调查分析。

四、麻阳县金融支持农业产业化存在的问题

(一)金融体系不健全，金融机构萎缩，金融支持力度有限

经过多年努力，我国农村金融体系建设取得了长足的发展，但与目前农村市场金融需求的多样性相比，无论是金融机构数量、种类，还是金融产品、服务功能上仍存在不足，一定程度上制约了金融产品和服务的供给。目前，麻阳县共有农、工、建、农信社、邮储等5家金融机构，但农村地区主要依靠农村信用合作社开设分支机构提供金融服务，其他商业银行仅在县城区开设分支机构。同时，政策性金融在麻阳县的作用不断弱化，政策性担保机制不健全，农业开发、农业技术进步等项目很少得到政策性金融的支持。除金融机构发展不足外，麻阳县农村地区投资环境、信用环境、公共基础服务设施等仍不完善，这直接制约了金融资源向农村有效配置。

(二)金融产品与金融服务存在缺陷，金融供需对接不畅

农业产业化、现代化对金融服务提出了新要求。金融需求多样，“小额、短期、分散”的资金需求与“长期、大额、集中”的资金需求并存；另外，农业产业化、现代化的发展要求更为信息化、网络化的金融服务，要求金融服务方式需更多利用互联网等电子信息平台，向现代农业经营主体提供全方位、网络化的信息服务。但是从目前来看，现有的金融产品和服务的种类和多样性不足，还不能满足新形势下农业发展的需求。目前，湖南省农村信用合作社(包括农村合作银行、农村商业银行)推出了“公司+基地+农户”贷款，此类贷款只针对基地农户、龙头企业发放贷款，这使得很多小农户无法享受到金融支持。

(三)农户及农业企业资质有限，农业贷款风险大

目前，麻阳县仍以小农户生产为主，规模小，势力弱，借贷、还贷能力有限。虽然麻阳县政府大力推进“五权贷款”等形式，但由于农民资产很难评估，造成贷款额度低，难以解决实质问题，同时，农民诚信观念淡薄，贷款回收困难，这使得相关金融部门不敢给农民发放贷款。2000年以来，麻阳县大力发展农民专业合作社，截止到2014年4月，麻阳县共有登记在册的农专社183家，另有未登记农专社17家。虽然农专社数量不少，但绝大部分实农专社规模小，最小的只有6户农户，最大规模的也不过113户农户，大多数农户没有加入合作社，并且农专社缺乏专业的管理人员，绝大部分农专社基本没有开展过支农活动，农专社形同虚设，有名无实，这使得金融机构不愿给其贷款。

(四)非正规金融发展风险凸显，支持力度有限

据统计，截止到2012年麻阳县民间融资规模已经达到5亿左右，同期贷款余额为16亿，占比达到25%。但是民间借贷没有实现规范发展，融资手段隐蔽，相当部分的民间借贷仍然采取口头约定等不规范的借贷形式，利率普遍较高，据统计，麻阳县民间融资一般利率在30%一50%左右，但也有的高达80%以上(主要是高利贷行业)。高利率催生出高风险，非法集资现象严重，非法高利贷十分猖獗，且民间融资的资金主要流向房地产和高能耗及高污染的国家政策限制行业，鲜少投向农业产业。由此可见，麻阳县民间金融既不能满足农业产业化经营主体的资金需求，又成为众多法律纠纷的根源。

五、麻阳县金融支持农业产业化实现精准扶贫的对策建议

麻阳县作为典型的农业县，应以农业产业化为载体，实现金融服务与金融产品惠及贫困地区、贫困人口，实现贫困人口脱贫致富。具体来看，麻阳县在开展金融扶贫、发展农业产业化时应注意以下几点：

(一)支持农业公司、合作社、大农户的发展

分散的小农户生产模式在“老龄化、空巢化”问题严重的当代中国农村是不可持续的。而采用“公司+合作社+农户”的模式却可以很好的解决这个问题。因此当前麻阳县一方面要开发出适合农业公司、企业、合作社需求的金融产品，另一方面要推进小农户入社，规范农业公司、企业、合作社的管理，提升其专业水平，降低金融支持的风险。另外大农户的生产能实现规模经济，一般大农户都是有一定的资金实力且具有较先进的生产和管理能力，因此麻阳县也应支持这一部分群体的发展。通过农业公司、合作社、大农户的发展，一方面可以解决农村老龄农民农业生产无法维持的问题，另一方面也可以使得年轻一辈的农民工回流群体有了依托，吸引青壮年劳动力回乡创业。

(二)资金支持与产业支持相结合，提高农贷资金使用效率

以麻阳县柑橘种植为例，目前麻阳县柑橘种植绝大部分还是依靠小农户种植，存在规模小、品种杂乱、种植分散、效益低下等问题。对这一部分群体的支持，一是要做到资金支持，加快对农户的信用评级工作，对合格农户发放小额贷款，支持其生产活动；二是要加大产业支持，提供必要的技术与管理支持，帮助农户优化种植品种，甚至是对不适合种植柑橘的地区，支持开发合适的产业，实现产业优化升级；三是加大对产业一条龙的建设支持，实现第一、二、三产业的融合。

(三)加强农村金融法制建设，为金融支持农业产业化发展提供法律支持

针对农村贷款缺乏抵押、贷款不良率高等问题，麻阳县政府及相关部门应加强农村金融法制建设，学习其他兄弟地区的先进经验结合本县特征，出台明确的农村信贷担保政策，探索建立和实行动产抵押、权益质押等多种切合农村实际并且操作性强的农村信贷担保办法。建立健全相关法律法规，逐步规范和约束正规农村金融机构的经营行为和融资行为，加大“引行入县”力度，加快地方金融体系建设，进一步推进保险业改革与发展；创新发展理念，拓宽融资渠道，加快推进金融机制创新，持续推进金融产品和服务方式创新，促进农村资源向资本转化；明确和扩大政策性金融机构支农的扶持重点和扶持范围，加强对农村非正规金融的监督和指导，加强对农民诚信宣传、对失信行为进行惩罚，努力把信贷资金引向农业和农村地区。

精准扶贫既是麻阳县发展本县经济的机遇，也是挑战。在全国人民从上到下向最后的贫困发起总攻的当下，麻阳县应充分利用宏观政策带来的支持，结合本县经济发展特征，大力推进农业产业化进程，创新工作方法与思路，加大金融支持力度，实现全县贫困人口的脱贫致富。

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本论文为怀化学院科研项目(项目编号：HHUY2016-29)。