绿色信贷在中国商业银行的发展问题研究

秦政

[摘要]随着世界经济的发展和全球人口的增加，全球被一股绿色的浪潮包围，其中绿色信贷它从环境保护的角度重新审视金融行业，引导资金流入促进环保的企业及机构，实现经济的可持续发展。绿色金融又被称为可持续金融，是商业银行履行社会责任的政策手段，有效推动经济社会快速健康发展，目前已经开始受到越来越多的重视。本文针对当前绿色信贷在中国商业银行的发展问题进行了研究，首先介绍了绿色信贷的涵义，具体分析了绿色信贷发展中存在的主要问题，根据实际情况探讨了其形成的原因，并提出了促进绿色信贷在中国商业银行发展的有效对策。

[关键词]绿色信贷 商业银行 发展 研究

目前，绿色信贷理念得到我国商业银行的普遍重视，但是与发达国家相比，我国推行的绿色信贷在战略、政策、实践层面等还存一定的差异。从绿色信贷专责机构的设置情况来看，我国的商业银行发展步伐比较慢。绿色信贷风险规避机制不健全，环保信息沟通机制不健全，没有积极开发新产品新业务的动机等，因此必须提高重视程度，采取有效的措施完善中国商业银行绿色信贷制度是非常必要的。本文通过理论与实践相结合的研究方法，分析了绿色信贷在中国商业银行的发展问题，并提出对中国商业银行绿色信贷有效发展的建议措施。

一、绿色信贷的涵义

在早期，西方发达国家将考虑环境因素的放贷叫做“道德投资”，如今称之为“绿色投资”。绿色金融是由是绿色信贷、绿色证券、绿色保险等三部分构成的，绿色信贷是将环保意识纳入金融核心，属于可持续金融的范畴之内。一般情况下，信贷资金只流向有主动意识承担环保责任的项目或企业，随着社会的发展，越来越多的金融机构开始重视这种投资理念。在这样的背景下，一些准则也应运而生，其中“赤道原则”的影响力最大。主要是在项目融资中能够辨别、管理、分析金融机构的环境风险和社会风险。本文讨论的绿色信贷是在提供贷款过程中，以商业银行为主体的金融机构，大力支持绿色生产的企业，并给予更加优惠的政策。同时也要通过有效的手段甄别出不符合可持续发展产业政策的因素，并及时的实行资金控制，避免出现盲目扩张的问题。

二、绿色信贷在我国商业银行发展中存在的主要问题

（1）缺少可操作绿色信贷的标准。与发达国家相比，我国绿色信贷的发展处在起步的阶段，虽然国际上已经有了比较完善的《赤道原则》，但是在我国有关绿色信贷的政策只是综合性的行动规则，所出台的相关制度规定，缺乏一个统一的操作规则。内容比较广泛，缺乏具体的绿色信贷指导目录，放贷指引、管理标准不完善。由于关键的概念是不一致的，缺乏具體绿色信贷政策，使商业银行缺乏刚性约束，环境风险评价与管理标准不完善，影响了制度的执行速度和效果。

（2）政府的奖惩力度不够，缺少完善的监督制约机制。由于政府相关奖惩制度的缺失，使商业银行更多地考虑商业利益，忽视了环境保护，绿色信贷在商业银行内难以贯彻。由于缺乏监督和约束机制，很容易导致环保执法活动在开展的过程中速度缓慢，对一些界限不清。随着商业银行的快速发展，现有的奖励或惩治机制对绿色信贷相关利益体很难产生威慑作用，另外，短期内难以暴露环保问题的企业，很难及时得到信贷支持，挫伤银行遵纪守法的积极性，无法达到预期的效果。

（3）绿色信贷专业人才不足，难以实现信息共享和有效的沟通。随着绿色信贷的应用，我国各商业银行已经认识到了其发展是大势所趋，但是相比国外信贷专员的配合，我国大部分环境管理还停留在传统信贷业务部门操作中。同时，我国的绿色信贷相关的工作人员缺少相关的专业背景，实践应用比较欠缺，建立双方沟通的渠道很困难，直接影响了绿色信贷政策的效果。另外，由于我国的绿色信贷发展时间太短，缺乏完善的风险评级标准，盲目地引进国外的标准是不行的。

三、促进绿色信贷在中国商业银行发展的有效对策

（1）建立切实可行的法律法规，完善发展绿色信贷的宏观体系。中国银行业监督管理委员会作为行政监督机制，完善绿色信贷发展的法制体系是非常必要的，促进其更好的控制和监督商业银行。作为商业银行的工作重点，我们应该建立环境风险谨慎的操作规则，从环境监管角度强化信贷安全。建立环境风险谨慎的操作规则，明确金融监督管理部门与环境保护部门的协作联动机制，建立绿色信贷法律制度的法律法规，确保银行能真正实施绿色信贷。

（2）提升绿色信贷标准的可操作性，完善环保信息库，建立绿色信贷激励与约束机制。商业银行实施绿色信贷政策涉及一些操作标准问题，国家环保总局已经意识到这一问题，必须进一步完善细节问题。借鉴国际上比较成熟的环保信贷准则，结合其它经济部门、国际组织、国内行业协会等，制定出适合中国的绿色信贷标准，确保绿色信贷的可操作性。环保部门应建立一个动态的数据库，为绿色金融发展提供方便及真实可靠的依据，加强企业环保信息的管理，建立有效商业银行实现绿色信贷政策的激励与约束机制。

（3）构建并完善环境风险管理体系，实施绿色信贷的人才培养战略，大力研发绿色信贷产品。在我国商业银行的发展过程中，贯彻落实绿色信贷的发展，将社会环境因素融入风险管理过程中，打造绿色金融。建立一条完善的环境风险管理制度。重视环境风险考察判断，加强整个环境风险的管理中每个环节的管理。加强对内部职员的培训，引进相关专家，满足当前资金运用及风险管理的高要求。从中国实际出发增强环保意识，创造更多信贷产品或金融工具，兼顾强化信贷管理，进一步加快绿色信贷的发展步伐。

四、结束语

综上所述，在环境问题的研究中，发现一些因素造成了环境与经济发展之间的矛盾，政府应该运用法律、政治等有效的手段对市场失灵进行调节。与此同时我国推动绿色信贷的政策环境还有待改善，要提高对环保产业的支持力度，加强我国商业银行自身的产品创新，提高环境风险管理能力。金融行业将环保意识贯穿其整个经营活动，从金融学的角度出发，合理配置社会资金，以制度经济学为视角出发进一步完善中国商业银行绿色信贷制度设计的构想。企业在追求自身利益最大化的同时要增强履行保护环境的社会责任，研究各种金融工具对社会经济持续发展的影响，实现资金的绿色配置，使社会资源资金进行合理的引导分配。