五款防癌险终极PK

九尾

癌症当前已经成为威胁国人健康的一大公敌，防癌刻不容缓。为了响应消费者的需求，防癌险应运而生。防癌险虽然仅针对各种恶性肿瘤，在保障性方面不如普通重疾险，但由于癌症在重疾险的出险率中占据大头，对老年人而言，已经是非常不错的保障，因此被誉为老年人的“最后一根稻草”。

防癌险其实也是重疾险的一种，沿袭了重疾险的理赔模式——确诊即赔。防癌险具有投保条件宽松、保额高、保费低三大优点，高血压、高血糖、高血脂等三高人群皆可投保。

目前市面在售的防癌险数量繁多，我们不妨选择太平康爱卫士、昆仑康爱保、中荷惠加保、信泰i立方和德华孝亲保这五款有代表性的产品进行对比分析，帮助大家更深入地了解防癌險。

投保规则

五款产品中，康爱卫士和孝亲宝的投保年龄上限为75岁，为超高年龄段的老人提供了投保渠道，是一个明显的优势。康爱保投保年龄上限为60周岁，i立方为55周岁，相对比较严格。而更为严格的是惠加保，50周岁以上的人群就无法投保，作为防癌险，这样的投保年龄限制条件未免严苛了一些。

保障期限上，康爱保、惠加保与i立方可选择保障终身，康爱卫士和孝亲宝至多只能保障20年。

由于中老年人发生癌症的概率更高，防癌险的保障额度限制一般都比较严格。在五款产品中，康爱保和惠加保最高均能选择50万元，但分年龄段限制保额；i立方最高可选30万元，不分年龄段限制保额；而康爱卫士和孝亲宝最高均只能选择10万元，保额上限比较低，不过属于防癌险的常态，无可厚非。

等待期上，i立方一枝独秀，仅90天，提升了理赔概率，其余四款产品均为180天。

癌症保障

康爱卫士、康爱保以及孝亲宝均为单次赔付防癌险，首次确诊癌症赔付保额，合同终止。

i立方和惠加保属于多次赔付防癌险，两款产品均可赔付3次，两次赔付间隔期均为3年。众所周知，癌症有易转移易复发的特点，可能你获得一次理赔，完成了首次癌症的治疗，如果过几年又复发，就不能再获得赔付了，而多次赔付防癌险的作用在这时候就得以体现了。首次确诊恶性肿瘤3年后，如发生、恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，两款产品均可获二次赔付。

值得注意的是符合间隔期要求，i立方每次出险均赔付基础保额，而惠加保首次确诊癌症仅赔付保费，间隔期后二次以及三次确诊癌症，才分别赔付保额。从惠加保“投保年龄上限低”“保费便宜”以及“首次出险不赔保额”三个特点可以看出，这款产品针对的用户并非是老年人或身体健康存在问题的人群，而是普通标准体，保险公司其实是把它当成一款“肿瘤附加险”来销售的。如果在重疾险的基础上，补充购买惠加保，就等同于加购了一款肿瘤多次赔付附加险。

额外保障

五款产品中，仅康爱保保障原位癌，确诊原位癌即赔付20%的保额，合同继续有效，后期确诊恶性肿瘤，赔付基础保额。这个设计不妨理解为普通重疾险中的“轻症保障”，还是比较人性化的。

康爱卫士含有特定肿瘤额外赔付保障。等待期后被保人确诊为恶性脑肿瘤、恶性骨软骨肿瘤或者白血病，即可获双倍保额赔付。这三种癌症的治疗费用高于普通癌症，康爱卫士对其进行额外赔付，显得比较有诚意。

其余三款产品则没有额外保障。

身故保障

康爱卫士、惠加保身故返还保费，i立方身故返还现金价值，孝亲宝和康爱保不带身故保障。五款产品均没有身故返还保额的，若未获得癌症理赔，无法转化为一款寿险。

突出特质

康爱卫士投保规则宽松，对三种高费用癌症赔付双倍保额，身故返还保费，保障比较全面；不足之处在于无法保障终身，保额最高也仅能选择10万元，且价格偏高，整体来说，是一款中规中矩的防癌险。

康爱保确诊原位癌即赔付20%保额，且豁免后续保费；等待期后身故赔付保额，作为防癌险，却附带寿险功能，保额最高可选50万，可保终身，保障非常全面。此外，产品价格也不高，综合来看，这是一款性价比很不错的产品。

可保终身、保额最高可选50万等，都是惠加保的优势。产品劣势也很明显，首先是投保门槛高，50周岁以上人群就无法购买；其次，作为一款多次赔付防癌险，首次确诊癌症，仅退保费，是不适合单独购买的。但是可以在重疾险或是其他防癌险的基础之上，补充购买，获得恶性肿瘤多次保障。

90天超短等待期，可保终身，保额最高可选30万，癌症赔付三次，每次均赔付基础保额，首次确诊即豁免保费……i立方在各方面都没什么明显缺陷，作为一款多次赔付的防癌险，价格也不高，是一款值得购买的产品。

投保规则宽松，最高允许75周岁老人投保，但是无法保障终身，不带身故保障，保额最高仅为10万，在保障性方面孝亲宝有些过于纯粹了。而从价格来看，孝亲宝却与多次赔付的i立方不相上下，对比之下孝亲宝就没有什么明显亮点了，是一款比较普通的产品。 ■