关于焦作市加快培育壮大金融业的路径探究

刘 坤 赵亚丽 .焦作大学经济管理学院 .河南省修武县周庄镇人民政府

自2019年2月习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调“深化金融供给侧结构性改革 增强金融服务实体经济能力”以来，全国掀起了增强金融服务的改革创新浪潮。在此背景下，焦作市2020年1月专门召开高规格金融座谈会，市委书记王小平强调“金融活，经济活；金融稳，经济稳；经济是肌体，金融是血脉”，要求各金融机构增强服务能力，不断改革创新。然而，受到新冠疫情的影响，焦作市经济发展放缓，如何使经济尽快复苏并高质量发展？加快培育壮大金融业，是促进焦作市经济尽快复苏并高质量发展的重要举措。

一、焦作市金融业的发展现状

焦作市市委、市政府历来高度重视金融业发展，注重通过金融业规模的不断扩大、质量的不断提升和创新的不断深化来大力促进地方实体经济的高质量发展。根据“中宏网河南1月29日电”中文章——“焦作市金融系统：全方位服务实体经济发展”中的数据显示：2020年，焦作市全市银行机构各项存款余额2 323亿元(包括本外币)，贷款余额1 742亿元(包括本外币)，实现存款余额和贷款余额的增长均超过13%，全市保险业机构达50家，保费收入达到107亿元；全年全市金融机构为应对疫情消极影响，累计向社会民生领域投入151亿元资金，累计向批发零售业等5个行业新发放贷款493亿元资金，累计为全市企业、个体户、居民等减费让利2亿多元；全市银行业为制造业贷款298亿元，小微贷款余额607亿元，为小额贷款公司累计发放贷款30亿元，融资担保机构在保余额12亿元，典当余额3 308万元。从以上数据来看，焦作市金融业发展已经初具规模，当前发展势头强劲，金融服务质量有效提升，服务实体经济的能力持续增强，未来发展空间也正在不断扩张。具体来看，“十三五”时期焦作市金融机构的存贷款余额，其基本数据如下表1所示。

表1 “十三五”时期焦作市金融机构的存贷款余额

二、焦作市金融业发展的成绩成果

自2016年10月焦作市发布《焦作市人民政府关于加快金融产业发展的意见》以来，全市金融业稳步快速发展，取得了诸多的成绩成果，金融业对实体经济的促进作用显著增强。具体来看，焦作市金融发展的成绩成果可以概括为以下三个方面：第一，金融业稳步快速增长，规模不断扩大。焦作市金融业中的金融机构、证券业和保险业，自2016年以来均发展迅速。以金融机构的规模来看，存款余额从2016年的1 630亿元增加到2020年的2 323亿元，增加687亿元；贷款余额从2016年的1 087亿元增加到2020年的2 742亿元，增加655亿元。第二，金融业发展质量提升，服务实体经济能力增强。焦作市金融业在规模不断扩大的同时，注重提高金融业的发展质量。各大金融机构不断完善管理制度，以互联网金融为切入点，不断优化创新金融产品，在保证优质客户的基础上，加大对小微型企业的服务力度，更加注重金融业对民生行业的支持力度。如为有效应对新冠疫情，向社会民生领域提供支持资金151亿元，减费让利2亿多元。第三，金融业发展突出特色，“焦作智慧金服”全国知名。焦作市在大力发展金融业时，注重结合本地的实际和特色优势，强势搭建了“焦作智慧金服”平台，大力推进了“引金入焦”工程，极大地提高了金融业的服务能力。“焦作智慧金服”平台的创建，受到了社会各界的好评，取得了极大的成功，并成为了其他地市学习的榜样。根据焦作市金融工作局网站数据显示，截止2021年5月10日，“焦作智慧金服”平台注册认证企业4 260户，需求资金743亿元，融资需求数量5 320笔，放款金额655亿元，极大地促进了焦作市实体经济的高质量发展。

三、焦作市金融业发展中遇到的瓶颈问题

(一)互联网金融对传统金融业产生较大冲击

随着互联网技术的不断发展，互联网金融已经成为金融业发展的重点方向和主要趋势。焦作市由于受到自身经济发展水平的影响，虽然近年来积极融入互联网金融的发展，但金融业主体仍然比较传统，互联网金融的发展规模和水平层次还比较初级。互联网金融是利用互联网手段，依托云计算和大数据平台形成现代金融服务体系，实现资金融通、电子支付、在线投资和网络金融信息服务等。焦作市金融业中的银行机构、证券公司和保险公司的传统金融业务发展受阻，如很多柜台业务急剧下降，严重影响企业的快速健康发展步伐。

(二)金融系统创新不足较大制约金融业发展

金融业的发展必须进行创新，并且这种创新不是局部创新，而是全局性的金融系统创新。焦作市金融业发展过程中，虽然进行了诸多的金融创新，包括金融产品创新和金融服务创新，如智慧金服、金融服务进社区和企业等，但全局性的金融系统创新仍然不足。焦作市金融系统创新不足，主要表现为：金融创新的战略高度不够，没有从全社会经济发展的全局来考虑其对金融服务的需求；金融创新产品没有形成完整系列和体系，很难为客户提供全方位的金融服务；金融服务创新的制度还不够完善，服务流程中还存在阻滞的不畅通现象，这些都制约着焦作市金融业的发展。

(三)金融风险管控中的安全隐患逐渐增加

金融安全稳定是发展现代金融业，首先要考虑的问题，要保证金融安全必须进行严格的金融风险管控。焦作市在发展现代互联网金融业的过程中，非常注重对金融风险的控制，一直将金融风险控制在合理的范围内。但是随着全市金融业的规模不断扩大，金融产品越来越多样化，金融服务的日趋网络化，使得金融业的安全隐患和安全漏洞不断加大，如银行呆账坏账的增加，新金融产品的潜在不稳定性和不可控性，金融服务的网络化减少了人与人之间的面对面接触使得贷方与借方不能深入了解等。特别的，受到新冠疫情的消极影响，银行贷款业务的增加和政府提倡的减费降税，进一步增加了金融业出现风险的可能性。

四、加快培育壮大焦作市金融业的路径

(一)大力推进互联网金融改造升级传统金融业

互联网金融是实现改造升级传统金融业的突破口，也是实现现代金融业的必经之路。焦作市金融业相关企业一定要结合自身实际情况，在业务活动中充分利用互联网技术，将服务流程和服务产品同互联网技术深入融合，形成具有自身特色的现代金融业务体系。银行机构要进一步优化网上银行服务的App，根据客户的实际需要调整功能模块，实现为客户的一站式便利服务，使得消费、缴费和贷款存款业务等流程更加科学、安全和高效。同时，也可以在网上银行上增加在线人工服务为客户解决工作、学习、生活中遇到的突发资金问题，提高客户对该金融机关的忠诚度。另外，保险机构投保、理赔业务完全可以开展全程网上服务，在网上实现资料上传、审核、批准、赔付等业务，更大范围内实施网络化办公。

(二)深化金融系统创新提升金融业服务水平

要提升金融业服务水平，焦作市必须深化金融体系创新。站在焦作市经济社会发展全局的战略高度，充分调研和剖析全市经济高质量发展需要的金融产品和金融服务，推出不同层次完整系列的金融创新产品，不断完善金融创新服务体系，整合金融服务流程，迎合全市实体经济发展的迫切需要。焦作市在进行金融体系创新时，还要加强向经济发达地区和金融业发展成功典范地区的学习。2020年9月，焦作市金融工作局党组书记、局长杜拥军在接受记者采访时说“对标湖州、晋江，我们要把金融工作放在全市发展大局中谋划，秉承站位高、格局大的发展理念……”。焦作只有向先进地区学习才能看到自身不足和现实差距，才能受到强烈的刺激，极大地激发自身动力，最终成为先进甚至超过先进成为典范。另外，必须进一步加强对“焦作智慧金服”的开发和投资，进一步优化其功能和突出其特色，把焦作金融业发展的这张靓丽名片打得更响亮！

(三)不断强化金融风险管控确保金融业安全

金融业越发展其面临的金融风险越大，焦作市金融业发展中的安全风险不容忽视。全市在发展互联网金融和进行金融体系创新的过程中，一定要建立科学、严格、有效的金融业监管制度和监管体系，对该市金融业中安全风险进行及时的识别、科学的度量和高效的管理，必须将现代金融业的安全风险控制在合理的范围内。在2020年1月焦作市高规格金融工作座谈会上，市长徐衣显强调，“以更实的责任担当防范化解金融风险”。要保障焦作市金融业的安全，不仅要思想上高度重视，而且更重要的是行动上的落实，特别是监管部门的实时监控，只有如此才能“防患于未然”，守住焦作市不发生“区域性、系统性金融风险的底线”，实现焦作市金融业的安全健康发展，并为全市实体经济的高质量发展注入强大的动力和活力。■