大学生对网贷平台的依赖程度调查及对策研究

安慧 赵庆义 罗成 丁帝娅

摘要：随着我国互联网消费金融产品的快速崛起，H金融平台的A产品和B产品在年轻消费者尤其是在校大学生中获得高度认可。H金融平台的A产品和B产品凭借门槛低、快捷方便等优势给在校大学生带来支付便利的同时，也给在校大学生带来不少问题。本文通过对贵州省高校大学生发放调查问卷，了解大学生对H金融平台的A产品和B产品为例的网贷平台的使用情况，此外采用SWOT方法进行分析，并针对分析结果进行对策研究。

关键词：大学生;网贷平台;H金融平台的A产品和B产品;SWOT;对策研究

随着“互联网+金融”的快速崛起，蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费金融产品在校大学生中获得高度认可。据艾瑞咨询数据显示，2019年中国大学生消费金融市场成交规模已突破5257亿元，同比增长5.5%。本文选择大学生使用率最高的H金融平台的A产品和B产品作为互联网消费金融产品的代表，选取贵州省在校大学生为研究对象，通过发放问卷了解大学生使用H金融平台的A产品和B产品的现状。此外对回收问卷进行SWOT分析并提出相关的对策建议。

一、大学生对H金融平台的A产品和B产品的现状分析

本文通过QQ好友、微信好友等方式对贵州省1690名在校大学生发放线上调查问卷，通过对回收问卷的整理与统计得到如下调查结果：

大学生使用H金融平台的A产品和B产品的比例。在参与调查的学生中，有79.88%使用过A产品，20.12%的学生没有使用过;此外，25.15%的学生使用过B产品，74.85%没有使用过。从调查数据中得知，大多数大学生在使用A产品。

大学生使用H金融平台的A产品和B产品的原因。调查数据显示，42.31%的学生认为A产品和B产品使用方便快捷;35.50%的学生认为可以通过A产品和B产品实现提前消费;25.74%的学生认为使用A产品和B产品按时还款没有利息;50%的学生则是因为生活费用完才使用A产品和B产品。由此可知，大学生使用A产品和B产品的主要原因是由于生活费用完和使用方便快捷。

二、大学生使用H金融平台的A产品和B产品的SWOT分析

（一）优势

对于大学生而言，由于追求更高生活质量导致生活费不够使用。“当月花，下月付”模式的出现解决了这个问题，较于传统消费的“一手交钱，一手交货”模式更有优势，在无形之中将我们的使用额度增多，及时解决了当前需要花费的需求，同时没有利息和多余的负担，该模式正在被更多的人所接受。

（二）劣势

H金融平台的A产品和B产品目前为止还没有接入中国银行征信中心，对于一些违约信用问题只能通过降低额度和信用积分，严重者拉入黑名单的方式惩戒不良用户。同时对用户的征信评估也是不全面的，无法像信用卡那样获得全面的数据，并且H金融平台的A产品和B产品使用门槛低，使用途径广泛，易被不法分子利用。

（三）机会

随着消费水平上升，越来越多的大学生开始接受超前消费。截至2020年6月底，蚂蚁促成消费贷余额超过1.732万亿。根据中国银行协会的数据，同一时间点，中国所有消费金融公司的贷款余额才4686.1亿元。也就是说，全中国的消费金融公司余额加起来，还占不到蚂蚁消费贷余额的30%。但是当大学生在没有足够资金购买资料、平板等学习用品的情况下，H金融平台的A产品和B产品就为大学生带来了“救济”。

三、大学生合理使用H金融平台的A产品和B产品的对策研究

（一）学生方面

树立理性消费观，避免盲目消费。我们应该改变自己的购物方式和购物习惯，购物前列一个详细的清单，购买必需的商品，其余商品先放一放;改掉不良的消费习惯，例如H金融平台的A产品和B产品等可以关闭，每个月只用自己的生活费用于消费，避免控制不住自己总是有一些不必要的消费。

（二）家庭方面

家长应该合理规划自己孩子的生活费，不能让孩子因生活费不够使用时去使用H金融平台的A产品和B产品，从而导致孩子养成超前消费的不良消费习惯，不利于孩子的身心发展;也不能给孩子过多的生活费，容易让孩子产生盲目消费的心理，养成不良的消费习惯。

（三）学校方面

学校应加强对大学生消费观教育，通过开展劳动教育、节约教育等引导学生树立正确的消费观，从而改正学生的不良的消费行为;通过设立理财类课程、讲堂、活动等形式，使理财教育普及大学校园，理财教育不仅能帮助大学生养成良好的消费习惯，还能避免大学生因为不懂理财而乱消费。

四、结语

以H金融平台的A产品和B产品为代表的互联网消费金融产品给我们带来方便的同时，也在逐渐改变我们的消费观。本文通过对大学生使用H金融平台的A产品和B产品现状进行SWOT分析，进而提出从学生、家庭、学校三方面共同培养大学生正确的消费观，具有非常重要的现实意义。

参考文献：

[1]邹开亮，贺唤唤.互联网金融背景下大学生信用消费的冷思考[J].洛陽师范学院学报，2018（11）：54-57.

[2]沈思佳，何磊.基于蚂蚁花呗的大学生信用消费行为调查分析[J].时代金融，2017（18）：260，268.