打造“保险+服务+科技”新商业模式

赵鹏

集团牵头整合内外部资源，加快“暖心岁悦”康养服务体系建设，做实客户经营。进一步强化科技赋能，全面提升经营管理数智化的深度和广度，加快构建“保险+养老健康服务+科技新商业模式。

中国人保2023年上半年实现原保险保费收入4135.19亿元，同比增长9.1%；实现归母净利润198.81亿元，同比增长8.7%。

分业务来看，财产险业务方面，人保财险实现承保利润81.05亿元，同比增长6.0%；原保费收入3009.30亿元，同比增长8.8%，占财产险市场份额34.3%，保持行业首位。人身险业务方面，人保寿险、人保健康原保費收入同比分别增长9.4%、11.0%；半年新业务价值同比分别增长66.8%和58.7%。投资方面，2023年上半年，中国人保实现总投资收益314.86亿元，总投资收益率（年化）4.9%。

接下来，公司将更加突出发展质量，加强业务协同，增强发展合力。

具体来看，人保财险将聚焦家庭自用车业务，发展有效益的非车险业务；人保寿险将夯实大个险渠道价值主渠道地位，提高银保渠道价值贡献持续性；人保健康将积极寻找新的增长点；投资板块将努力保持投资收益相对稳定。

个险渠道方面，针对储蓄类产品，将逐步开发分红年金、分红增额终身寿险等产品。针对保障类产品，为满足不同客群的差异化需求，主力重疾产品已采用模块化设计，开发了针对次标客群、老年客群的适配产品。

来还将借助税优健康险的政策支持，逐步开发对接税优的重疾、护理、医疗等产品。银保渠道方面，将以客户需求为导向，完善产品体系、优化产品结构，保持银保业务健康可持续发展。

人保集团将更加突出创新驱动，包括践行“保险+服务+科技”新商业模式，持续推动产品创新，着力强化科技创新，完善战略工程和战略项目。

寿险五大优势突出

2023年上半年，人保寿险实现原保险保费收入788.13亿元，同比增长9.4%，净利润34.1亿元，同比增长28%；人身险新业务价值38.5亿元，同比增长63.8%；13个月保费继续率92.1%，同比提高6.3个百分点；月人均首年佣金收入提升88.8%。

人保寿险的优势非常突出。

一是品牌优势，中国人保具有良好的品牌知名度和市场美誉度。

二是资本优势，人保寿险注册资本雄厚，综合偿付能力充足，为业务发展提供了强大的资本支持。

三是机构网点优势，人保寿险在全国设立36家省级分公司，机构网点数量行业排名第二，具有覆盖全国的产品和服务供给能力。

四是客户资源优势，人保寿险可以充分共享集团内海量的个人客户和法人客户资源，获取集团强大的资源整合协同效应。

五是专业队伍优势，人保寿险历经17年发展，培育了一批专业型管理干部，构建了市场化运行体制机制，公司发展动能和活力不断增强。

同时，人保寿险也存在多方面的不足。一是差异化竞争优势还不突出，特别是在大健康、大养老生态圈建设以及科技赋能方面与先进同业仍有差距。

二是营销员队伍还需稳步发展，特别是在有效人力提升、队伍新增和IWP新军建设上需进一步发力。

三是业务结构有待优化，目前银保业务占比相对较高，在回归保障本源、提升高价值业务占比上还需进一步加强。

全力做好“六项战略服务”

面对新机遇和新挑战，中国人保将坚持“卓越战略”，创新构建“保险+服务+科技”的新商业模式。这一模式，在不同业务领域有不同的体现，在财产险领域是“保险+风险减量服务+科技”；人身险领域是“保险+养老健康服务+科技”。

人保寿险在今后一个时期，要继续坚持以人民为中心的发展思想，全力做好八项战略服务，坚持高质量发展不动摇，纵深推进战略工程，加快构建“保险+养老健康服务+科技”新商业模式，更好满足客户多样化保险保障需求，在推进集团卓越战略、服务中国式现代化进程中更好发挥人保寿险的作用。

一是加快构建“保险+养老健康服务+科技”新商业模式。集团牵头整合内外部资源，加快“暖心岁悦”康养服务体系建设，做实客户经营；进一步强化科技赋能，全面提升经营管理数智化的深度和广度。

二是夯实“一主多元”渠道架构体系。巩固提升大个险在业务发展和价值贡献上的主渠道地位，深化银保渠道价值转型，提升团险渠道的短险规模和创费能力，做大电商渠道自营平台和第三方平台业务规模，形成各渠道业务协同、集群发展的合力。

三是分类推进渠道队伍建设。大个险聚焦有效人力提升，重点是存量队伍的质态提升和新增队伍的优增优育；加快构建“法人客户资源支持+职团开拓”模式，赋能IWP新军等绩优营销队伍建设；银保渠道聚焦中心城区队伍扩量提质，建立专属销售团队，助力银保渠道价值转型。

四是加大产品创新，优化业务结构。坚持回归保险保障本源，以客户需求为导向，不断丰富财富管理、健康、养老领域系列产品的创新供给，加大保障型产品销售力度，推进业务结构持续优化，特别是不断提升新业务价值率。

五是强化资产负债管理，夯实盈利基础。负债端，将持续优化负债结构，包括产品结构、期限结构等，合理控制负债成本；持续加强预算管理，推进降本增效，提升资源配置效率，提高费用投入产出比。资产端，加强市场分析研判，强化资产战略配置，主动抢抓投资机遇，提升获取长期稳定投资收益的能力，切实防范利差损风险，赋能主业发展。

六是强化内控合规，守牢风险底线。完善全面风险管理体系，提升风险管理的前置性和穿透性，筑牢“三道防线”，重点强化第一道防线。加强基层合规经营，坚定稳妥推进非法集资等重点领域风险的防范和处置，牢牢守住不发生系统性风险的安全底线。