青海外贸企业国际贸易融资存在问题及对策研究

摘 要：近年来，青海外贸企业为青海省经济结构调整和产业升级做出了重要的贡献。但作为青海经济发展重要力量的外贸企业，在发展过程中却普遍存在着国际贸易融资难、融资方式单一、融资渠道窄的问题，严重制约了外贸企业的发展。因此，外贸企业如何能更好的利用国际贸易融资平台为自己融资是企业发展对外贸易的关键所在。文章将对国际贸易融资方式加以探析，再结合青海外贸企业的自身情况，分析外贸企业在国际贸易融资过程中普遍遇到的问题，再借鉴一些成功的国内外经验，提出较为有效的解决青海外贸企业国际贸易融资难的对策。

关键词：外贸企业；贸易融资；问题

一、青海外贸企业发展现状

近十年来，青海省的对外贸易取得了长足的发展，对外贸易总额也在逐年上涨，据西宁海关统计，2015年1-4月，青海省实现进出口总值105.6亿元，比上年同期增长21.5%。其中，进口36.3亿元，同比增长5.4%；出口69.3亿元，同比增长32.1%；贸易顺差33亿元。与此同时，外贸企业数量也在进一步增长。据青海商务厅统计，截止2014年，全省有进出口经营资格的企业1151家，同比增加99家。有进出口业绩的企业142家，同比增加4家。其中，有出口业绩的企业102家，出口上千万美元的企业27家，同比增加4家，共计实现出口74532万美元，占全省出口总值的88%。出口500万-1000万美元的企业7家，同比增加4家，共计实现出口5218万美元，占全省出口总值的6.2%；出口500万美元以下的企业68家，同比减少3家，共计出口4977万美元，占全省出口总值的5.9%。有进口业绩的企业57家，进口过千万美元的企业12家，共计实现进口5.24亿美元，占全省进口总值的94.4%。2014年，全省国有企业进出口占比由2013年的26.35%下降到11.55%；私营企业占比由64.96%提高到78.28%；同时经过培育，生产型企业数量占全省进出口企业总数70%以上。一批具有出口潜力的非公有制企业正成为青海省扩大出口的重要力量，对全省对外贸易的贡献率逐年提高。

二、青海外贸企业国际贸易融资存在的问题

1.国际贸易融资方式单一

目前，从青海各大商业银行提供的国际贸易融资产品来看，仍然是以传统的融资方式为主。如授信开证、提货担保、押汇、打包放款四种产品，这些产品，都是相对来说比较普通的传统融资产品，而对自身条件要求较高的如福费廷、假远期信用证等始终没有大规模发展起来，也不能进行适应国际经济金融发展趋势，更是很难满足符合青海省外贸企业特点的需要。目前，我省的一些特色产品，如枸杞、沙棘、冬虫夏草等，深受很多国内外消费者的青睐。而从事此类产品生产的企业就迫切地需要更加快捷、更加灵活的国际贸易融资业务，以加快自己资金的流转，增强自己的竞争力。而目前青海各大商业银行提供的融资产品，已经不能适应当前青海外贸的发展。

2.国际贸易融资授信困难

现阶段，很多外贸企业的财务报表情况和企业管理制度还没有达到稳定以及规范的要求。银行出于对风险因素的考虑，一般不愿对一些贸易规模较小的外贸企业提供授信，往往实行业务分批审批，很多一纵即逝的商机，通常就是这么被延误的。另外，由于银行需要逐笔落实担保等一系列问题，加上银行部分融资管理人员承担责任相当敏感，对外贸企业往往惜贷、怕贷。如青海银行在西宁的授信企业也只有西宁远翔工贸有限公司、青海铝型材厂及其关联企业、青海泰阳混凝土有限公司等几家大型有进出口业务的企业，相对于一些规模较小，业务量不大的企业，很难被授信。

3.国际贸易融资门槛高

根据国际贸易融资产品的相关规定，外贸企业在进行国际贸易融资的时候，需要提供相应的抵押物或者提供相应的担保。但是青海外贸企业的实际情况是，一些外贸企业经营的规模较小，固定资产少，自身具备的流动资金少，信用评级较低，缺少可以取得银行资金支持的必要条件，在这中情况下，这些企业很难及时有效的获取银行提供的国际贸易融资业务。如青海银行在为外贸企业开展融资业务时，其要求的条件是青海银行单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。而抵押方面，要求则是抵押担保，抵押率不超过60%，以其他资产抵押的，抵押率按照青海银行信贷业务担保的相关规定执行，不得接受价值难以确定、不易变现的资产抵押，抵押物价值由青海银行指定的专业评估机构评估确定，而这些条件，恰恰是很多外贸企业特别是中小外贸企业的企业难以做到的。

三、青海外贸企业国际贸易融资存在问题的原因分析

1.政府方面的原因

国内贸易和国际贸易不同，国际贸易面临着更为复杂的国际环境，其中最为主要的就是面临着不同的法律环境，国际贸易至少牵扯到两个及两个以上的国家的企业或者其他主体，对应的是两种法律体系的冲突。因此，在进行对外贸易时，企业利用本国法律来对抗国际惯例的情况也是时有发生，很不利于企业外贸业务的拓展。目前，中国金融方面的立法相对于快速发展的金融业务来说，比较滞后，这种滞后的法律环境加大了外贸企业国际贸易融资的风险。有些国际贸易融资的惯例和常用术语在中国还没有相应的法律对其进行约束，这就导致了企业和银行在国际贸易容易过程中面临着更大的风险，这也是阻碍青海国际贸易融资业务开展的原因。

2.银行方面的原因

银行观念的问题，青海各大商业银行，还没有充分的意识到开展国际贸易融资业务对银行的好处，青海省外贸企业较少，每年的成交额也不多，这就使得很多商业银行，忽略了通过为外贸企业融资和风险担保所带来的收益。而且，银行在融资担保的时候，过多的停留于形式，银行的担保，是银行融资时为保护其资金安全的重要手段，但是目前在抵押担保方面存在违规现象，直接影响到抵押的使用效果，使抵押停留于形式，使的风险管理防范手段无法实施。

3.外贸企业自身方面的原因

由于当前各种金融和商业形式的发展，企业也缺乏长期的利益观，在信用观上更为缺乏，保障信用关系的法律制度也不健全，导致了企业普遍失信的情况存在。因此，在进行国际贸易融资的同时，也要大力的发展社会信用制度，否则，银行出于对风险的考虑，在为外贸企业融资的时候，会出现诸多的顾虑，导致企业盈利机会的丧失。目前，我省很多外贸企业成立的时间不长，各项内部规章制度还不完善，尤其是财务报表的规范性，远远达不到银行对企业的授信标准的要求，这就导致企业无法得到银行的授信，而现在很多的国际贸易融资的产品，都是以银行授信为前提的，所以，很多外贸企业没办法获得银行提供的国际贸易融资。

四、促进青海外贸企业国际贸易融资的对策

1.银行更新企业授信管理模式

外贸企业如果能顺利获得银行的授信，这将为企业顺利融资起到关键性的作用。当然，这就需要银行转变观念，变革银行的授信关系模式。如工行青海分行在2009年起积极整合公司金融板块架构，给西宁五个城区支行放权了授信总量5000万元以下业务发起权限，为顺利拓展外贸企业金融服务工作。客户经理负责授信客户关系维护、授信发起、贷后管理工作；负责授信客户公司金融产品的营销推广工作；产品经理负责公司非授信客户负债业务、资金业务、电子银行业务、金融机构业务、中间业务、国结业务的营销及产品推广工作；同时负责公司条线绩效考核、报表统计、市场调研及综合分析。同时还为五个城区支行建立了公司授信业务操作系统，该系统包括企业征信系统、信用评级系统、新一代信贷系统、应收账款质押登记系统、公司信贷管理系统、项目库管理系统、利率定价系统和授信档案管理系统。梳理规章制度，分行公司业务部、风险管理部、授信执行部、计财部、运营部对有关业务管理制度、章程、规定、办法进行了集中梳理，并打包下发各支行执行。

2.外贸企业提高自身综合水平

打铁还需自身硬，企业想要获得银行等各种金融机构的支持，就需要自身有过硬的本领，就需要企业不断的提高自身的综合水平。尽快完善适合外贸企业自身发展的现代化企业管理制度，采用科学的管理方式，完善各种规章制度，实现信息的充分公开，解决企业和银行之间信息不对称的问题；完善财务管理，提高财务信息透明度，不断完善财务制度，保证财务信息的科学性，真实性和合理性；增强风险意识，结合自身贸易特点，选择适合自己的贸易融资产品，降低融资成本，提高收益。在充分利用银行提供的各种贸易产品的不同优势，组合贸易融资产品，积极利用国家相关政策，例如对企业的减免税收、提供贷款、放低贷款门槛、实行出口退税等政策，有效的降低企业的融资成本，合理的规避风险；增强产品的核心竞争力，提高产品的市场占有率，增强国际竞争力；增强自身的信用意识，一个企业的社会信用的高低，将会大大的影响到一个企业的长远发展。

3.政府的大力支持

青海外贸企业的长远发展，需要政府的大力支持。首先，通过建立外贸企业数据中心，使企业信息公开透明，对企业从事的外贸产品进行公示，对其外贸运行情况进行统计，使各方面的信息可以在一个平台上进行交流，增加企业获得盈利的机会。其次，政府加大出口信用保险的发展，出口信用保险，有利于出口企业融资的便利，有了充足的资金，就能积极的参与国际竞争，开拓国际市场。例如，2013年青海省通过政策引导和资金支持，外贸企业融资担保行业呈现出融资担保能力不断增强、业务范围不断拓展、服务外贸企业的成效日益显著的发展态势。据统计，截至2014年，青海省批准设立的融资性担保机构共65家，注册资本87.04亿元。其中，开展融资性担保业务，并通过国家工信部外贸企业信用担保业务信息报送系统上报业务信息的担保机构有37家，注册资金48.99亿元，户均注册资本达到1.32亿元。

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作者简介：蔡震（1980.09- ），讲师，青海大学财经学院，学位：硕士研究生，研究方向：国际经济与贸易