基于现代物流理论的人民币发行与流通体系优化研究

邓舒仁

摘 要：本文从人民币物流管理的概念和特征出发，分析了人民币物流化管理中存在的发行库建设落后，布局不甚合理和调拨管理存在不足等问题，并提出改造升级发行库、优化发行库和钞票处理中心布局、改革人民币发行管理体系和探索建立现金物流中心等政策建议。

关键词：物流理论；人民币物流管理；优化研究

中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（9）-0092-05

现代物流理论已经广泛运用到商品流通领域，由此给企业带来的成本节约，也被称为企业的“第三方利润”。将人民币发行基金作为一种特殊的商品，其从印制企业经由各重点库，再到分支库的过程，完全可以视为一种物流活动，人民银行可以通过人民币发行和流通的物流化管理实现成本的节约。发行库是人民币调拨或物流中的重要节点，现代物流理论应用在人民币发行和流通中，重点是要实现发行库的物流化管理，这对构建和完善覆盖人民银行全系统的大物流框架具有重要意义。

一、人民币发行与流通的制度框架

人民币“发行—流通—回笼”包含了人民币现钞生产、投放、流通、回收、销毁的全过程，涉及人民银行及其分支机构、人民币印制企业、商业银行、居民和企业等不同主体。人民币现钞的运转也就可分为人民银行内部现钞的运转循环，人民银行与商业银行现钞的运转循环，商业银行与居民现钞的运转循环，居民之间现钞的运转循环等四个循环。人民币“发行—流通—回笼”制度框架可以归结为上述四个循环内部及相互之间的关系。

（一）人民银行内部现钞的运转循环

包括人民币印制计划的编制，人民币产品的生产和配送，发行基金的调拨和调运，发行库和钞票处理中心的业务操作等环节，既包含人民币原封新券和回笼完整券摆布至各级发行库的过程，也包含残损币回收到人民银行发行库后直至销毁的过程。这一循环属于人民银行内部业务运行范畴，人民银行可以通过完善组织、创新业务、加强管理等措施来保障循环质量和效率，具有完全的控制力。

（二）人民银行与商业银行现钞的运转循环

即商业银行在人民银行人民币发行库现金存取款业务。既包含人民银行向商业银行投放人民币原封新券和回笼券完整券，也包含人民币从商业银行回笼完整券和残损币。这一循环属于人民银行对外业务范畴，人民银行可以通过行业标准管理、钱捆质量管理等来保障循环质量和效率，具有一定的控制力。

（三）商业银行与居民现钞的运转循环

主要包括居民在商业银行的现金存取款业务以及现钞兑换等。这一循环属于商业银行自主业务范畴，人民银行可以通过检查商业银行现金业务等促进商业银行提高现金业务操作水平，控制力进一步减弱。

（四）居民之间现钞的运转循环

即通常意义上的现金体外循环。这一循环属于居民自发行为范疇，人民银行可以依据人民币管理和反假货币相关规定，对违法违规行为进行处理，控制力相对较弱。

本文的主要研究对象是前两个循环的物流过程，包括发行库布局和仓储管理、发行库基金调拨管理、发行库物流化信息管理、钞票处理中心的布局等。

二、现代物流理论与人民币物流管理

（一）现代物流理论简述

传统物流是指实物配送，是企业、销售商自身的运输、仓储、包装等活动，而现代物流将信息、运输、仓储、库存、装卸搬运以及包装等物流活动综合起来的一种新型的集成式管理。现代物流理论主要有第三方物流理论、物流中心理论和供应链物流理论等。

1、第三方物流理论。第三方物流是指企业为集中精力搞好主业，把原来属于自己处理的物流活动，以合同方式委托给专业物流服务企业，同时通过信息系统与物流企业保持密切联系，以达到对物流全程管理的控制的一种物流运作与管理方式。第三方物流概念源于管理学中的Out-sourcing，即外包，但内涵更加丰富。第三方物流有助于提高社会分工和专业化水平、社会资源的节约、降低社会库存总成本等优势。

2、物流中心理论。物流中心理论认为物流系统就是由物流中心和连接物流中心的线路构成的网络，物流系统的设计和实现的主要任务就是建立这个网络，而其核心是物流中心的研究和设计。物流中心具备运输、储存、装卸搬运、包装、流通加工、物流信息处理、结算、需求预测、物流系统设计咨询乃至物流教育与培训功能。物流中心的建设可以集中储备，提高物流调节水平；合理布局，降低物流运输成本；优化组合，降低物流仓储管理成本；技术应用，提升物流信息化水平等。

3、供应链物流理论。供应链管理（Supply Chain Management）是指对所有与产品流动和加工有关的活动进行一体化管理，通过改进供应链上各方的关系赢得长久的竞争优势（Robert B. Handfield and Ernest L. Nichols Jr.，1999）。供应链管理是一种基于流程的集成化管理模式，是由供应商、制造商、分销商、零售商、客户组成的网链结构，链中各环节不是彼此分割的，而是环环相扣的一个有机整体。供应链管理提出了一种全新的库存观，供应链的形成使链上各个成员建立了战略合作伙伴关系，通过快速反应致力于总体库存的大幅度降低，库存是供应链管理体制的平衡机制。供应链管理的核心是供应链的物流管理，涉及供应链物流的规划、组织和控制等内容。

（二）人民币物流化管理的概念

美国物流管理协会1（Council of Logistics Management， CLM）将物流定义为供应链活动的一部分，是为满足顾客需要对商品、服务及相关信息从产地到消费地高效、低成本流动和储存而进行的规划、实施、控制过程。如果将人民币作为一种特殊的商品或物品，人民币从它的产地印钞造币公司到它的目的地企业和居民手中，经历了生产过程、运输过程和存储过程，这一过程可以看作是人民币的物流过程。陈宝山（1998）较早地提出了现钞物流、现钞物流学等概念，但是并未对此进行明确地定义。本文将人民币物流化管理定义为对人民币从印制到销毁的整个生命周期内，对人民币物流活动进行规划、组织、实施、控制和监督，使人民币物流活动实现最佳的协调与配合，以增强人民币物流各环节的安全性，降低人民币流通成本，提高货币流通效率，保障市场现金供应总量满足，结构合理。

（三）人民币物流化管理的特征

人民币物流是一种特殊的物流，具有一般物流所不具备的独有特点，主要表现在：一是货币生产是由人民银行下属的印钞造币总公司生产，生产目的不是为了盈利，产量的确定来自人民银行的生产计划。二是人民币发行基金的调拨根据行政命令方式来确定，人民币的运输最重要任务是保障安全，人民银行发行基金调拨费用属于行政经费，不同于一般企业的商品运输。

发行库物流化管理作为以人民币或人民币发行基金为对象的物流管理模式，也具有物流化管理的一般特征：一是系統优化。人民币发行-流通-回笼的整个物流，涉及中央银行、商业银行和社会公众等主体，整个活动可以作为一种供应链，发行库的选址、运输线路、调拨管理和仓储等都需要进行整合考虑后，进行系统优化。二是信息化。现代物流管理依靠高度发达的信息网络和现代化的物流设施，将最新通信技术和数据处理技术等广泛应用到物流领域。三是自动化。自动化、机械化的设备已经广泛应用在现代物流领域，极大地降低了人力的使用和劳动强度，提高物流能力和效率。四是标准化。标准化是现代物流的一大特征，有利于物流各环节的衔接和有助于现代化机械的使用。

三、人民币物流化管理中存在的问题

（一）发行库建设较为落后

当前，我国相当多的发行库建筑时间比较长，导致库房结构、设施配置等难以适应物流化管理所要求的自动化、机械化的作业要求。一是随着人民币投放和回笼量的快速增加，很多地方发行库库容能力严重不足，库房内部空间不够导致调拨不便。二是目前大多数发行库作业方式很多是半自动化、半机械化，在信息化平台下的自动化作业方式非常少。自动导引无人搬运车系统、巷道堆垛机、输送设备、立体货架等现代化作业工具运用较少。人民银行办理发行基金出入库业务所采取的传统手工点捆卡把交接方式，存在着劳动强度大、工作效率低、操作时间长等缺点，与现代物流管理要求不相符合，也影响货币发行效率。

（二）发行库布局不甚合理

当前我国发行库主要按照行政区划的结构进行布局，这种方式没有考虑区域性物流管理的需要，缺乏对跨省际间货币物流体系的统筹考虑。此外，随着县支库的撤销，发行库的布局和辐射能力等方面的问题凸显。部分县域现金服务供给不足，尤其是小面额货币的供应不足。因此，货币发行库的布局需要适当规划和调整。

（三）调拨管理存在不足

一是跨区域最优化调拨还未形成常态机制。人民币调拨还是主要实行垂直调拨模式，增加了物流节点和物流成本。二是人民币调拨过程中的信息支撑比较薄弱。一方面人民银行各发行库之间库存信息不能较好地实现共享，信息沟通不畅导致最优调拨途径和路线难以实现，也导致发行基金的摆布难以实现合理化。另一方面人民银行与银行业金融机构之间的信息沟通主要是通过预约管理系统，缺乏专门的信息化网络，人民银行难以通过商业银行的间接信息了解市场流通货币的情况，从而给现金需求的预测带来困难。

四、优化人民币发行和流通体系的建议

人民币物流管理的总目标在保障安全的前提下，以尽可能低的成本向社会公众提供优质的现金服务，使钞票流转的效率最大化。

（一）改造升级发行库

一是根据地区现金投放的需求和未来趋势，对部分发行库的面积和结构进行改建和扩建，以适应人民币投放和物流化管理的需要。二是提高发行库库内设施的现代化水平，实现发行基金搬运、存储、交接、出入库、调拨装卸和库内作业的机械化和自动化，降低人力投入。三是提高发行库的标准化程度，对运输工具、装卸机具、货架、搬运机械、保管设施或是仓库建设等都要有一个统一的标准和总体规范，从而提高机具设备之间的兼容性，确保人民币调拨的连续性和畅通性，提高了物流效率。四是探索将基于RFID技术的物联网技术应用到人民币发行库管理中，将人民币发行基金赋予一个具有信息记录和地点追踪等功能的二维码或智能芯片，实现发行库管理的智能化、电子化和各地的发行库的信息共享，提高人民币调拨的安全性和信息管理水平。

（二）优化发行库布局

发行库是存储人民币的仓库和办理人民币调拨的场所，是物流的重要节点。根据现代物流理论的物流网络设计思想，发行库物流网络的设计要确定发行库的地理位置、数量和存储能力，并保证发行库的现钞供应具有一定的辐射能力。在布局上需要综合考虑人口数量、经济发展、交通条件和路程等因素。因此应根据以上因素重新调整和优化发行库的布局。发行库的布局优化其实是一个产销平衡的线性规划问题，如果考虑到应急现金投放需求，下达的生产任务高于现金的投放量，调拨线路的优化问题就是一个产大于销的线性规划问题。在人民币生产量、各地的需求量、生产能力、运输能力以及各地发行库的库存容量等已知或者可预测的条件下，可以根据以下模型调整和优化布局，从而降低运输和仓储成本。

这里以6家印钞厂（不考虑硬币）、31个省（直辖市、自治区）为例构建产销不平衡的线性规划模型如下：

含义是运输成本和仓储成本的最小化。其中kj是单位人民币发行基金的仓储成本（平均仓储成本）。

约束条件（函数）：

（三）合理规划钞票处理中心

残损人民币的回笼是人民币物流的重要环节，主要包括对残损人民币的复点、对回笼完整券的清分和对残损人民币进行销毁等，这些职责的履行需要付出一定的成本。而影响钞票处理中心的成本主要有两个，一是钞票处理中心的数量问题，过多的钞票处理中心会加大了基建投入和聘用人员成本，而过少的钞票处理中心又会提高运输成本。二是钞票处理中心的布局问题。钞票处理中心需要安排在合理的地理位置，这样才能有效地降低运输成本。针对钞票处理中心的数量选择和地点选址可以按照如下线性规划模型来进行优化。

如果再考虑要将钞票处理中心适度集中，限制钞票处理中心的数量，可以再添加约束条件。例如m≤5，钞票处理中心的科学选址和选择合适的数量，将有助于降低回笼人民币的处理成本。

（四）改革人民币发行管理体系

一是改革发行基金发行管理体制，开展跨行政区划就近调拨发行基金，并形成常态化、制度化机制。为此，需要建立与发行基金跨行政区划就近调拨制度相适应的发行费用、财务分配制度；合理分配不同地区的工作量等。此外，也可同时开展跨行政区划清分回笼完整券、跨行政区划机械销毁残损人民币等工作。二是稳步推进第二代货币发行管理信息系统。该信息系统能够较好地解决人民币从印制企业到人民银行各级发行库的物流问题，其开发应用将有效地增强信息的处理能力。三是建立发行库与商业银行的信息沟通机制。人民银行各级发行库可以建立专用网，提供客户服务端口与各金融机构库房管理端对接，通过来自各商业银行网点的电子数据交换，及时掌握人民币的供求状况。准确的需求预测又是实现发行库合理控制库存，降低发行基金调运保管成本的基础。此外，对于无库县，可以深入开展商业银行代理发行库试点，充分利用辖内银行业金融机构的库房、保卫守押力量和安防设施，人民银行赋予代理机构管理代理库发行基金账务和实物、办理当地金融机构交取现金业务等职能。

（五）探索建立现金物流中心

按照现代物流理论，可以探索建立现金物流中心，该中心可以采取具有独立的人事权、财务自主权等独立核算、自主经营的企业形式，由人民银行主导，各商业银行参股，专职人民币的需求预测、运输、清点、回笼、销毁等工作。这是因为：一是按照第三方物流理论，企业（机构）可以专注于自身的主業，将其它非主流业务进行剥离，对于商业银行来讲，货币调运、清分、小面额货币清点等都不是主业，完全可以剥离进行外包给第三方机构。对于人民银行来讲，通过社会化的企业来进行货币调拨、清分、销毁等，也可以节约成本，国外经验也表明社会化清分是未来发展的方向。二是按照物流中心理论，物流中心建设可以通过合理布局、优化组织和采用先进物流技术等提高物流效率，降低物流成本。因此，现金物流中心的设置也可以达到降低人民币调运、清分和销毁等成本。三是按照供应链管理理论，人民币发行-流通-回笼的整个过程可以作为人民币供应链，涉及印钞造币公司、人民银行、银行业金融机构和居民企业四类主体。在这一供应链中，人民银行完全可以与银行业金融机构形成战略合作伙伴关系（战略同盟），通过共同设立第三方机构来承担部分业务，降低各自物流成本，同时第三方机构的设立，也有助于降低各主体之间的信息沟通和衔接。通过供应链管理，也便于对现金需求量进行较为准确地分析与预测。

参考文献

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The Research on Optimization of Renminbi Issuance and Circulation

System Based on the Theory on Modern Logistics

DENG Shuren

（Hangzhou Provincial Sub-branch PBC， Hangzhou Zhejiang 310001）

Abstract：Beginning from the concept and characteristics of Renminbi logistics management， the paper analyzes problems existing in Renminbi logistics management such as draggled currency vault construction， unreasonable layout and shortcomings in allocation management and so on， and puts forward policy suggestions such as upgrading the currency vault ， optimizing the layout of currency vaults and bill processing centers， making the reform of Renminbi issuance management system and exploring the establishment of cash logistics centers.

Keywords： logistics theory； Renminbi logistics management； optimization research

责任编辑、校对：张德进